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怎么使用外卡pos機手輸
第三方資訊獲悉，最近全國各地區(qū)，利用外卡偽造卡犯罪的情況不斷增加，請各收單機構，加強注意，特別是酒店，高檔煙酒店，珠寶店！請各收單機構和收單服務商將下文警告中的人和卡列入黑名單系統(tǒng)！避免發(fā)生損失！
案例：
1、北京地區(qū)近日發(fā)生犯罪分子聯(lián)系某酒店預訂房間并使用美國運通卡支付費用，隨后又以取消預訂為由要求退款，但是提供的是另一銀行卡號。
2、12月8日，某持港澳通行證（證件姓名：文禮）男性客人，持美國運通卡（卡號：372813*****9000）前往某酒店辦理登記住宿，并于入住當晚在店內餐廳簡餐消費后掛賬購買大量煙酒，隨后未辦理結賬手續(xù)離店，后經查詢美運公司證實為冒用（假卡）交易。 以上案例請各酒店商戶予以足夠重視，及時通知內部相關部門，規(guī)范銀行卡受理流程并提高警惕，如發(fā)現(xiàn)可疑行為請及時與收單銀行取得聯(lián)系。
外卡收單風險防范須知！
一、持卡人言行舉止觀察
穿著打扮與言行舉止是否像外賓、外籍華人或港臺客人。港臺客人在內 地大量購買金飾、珠寶、名表等；尤其要警惕！
2. 對所購商品本身不感興趣，不在意商品的規(guī)格、品質及價格，大量反復 購買價值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商品，金額及數(shù)量過大，遠遠超出個人或家庭使用的范圍。
二、卡片的鑒別
1. 平印號碼是否與凸印卡號前四位相同，卡片是否在有效期內。
2. 卡背是否有持卡人簽名；簽名是否有涂改痕跡；是否印有CVV2（校驗 碼）。
3. 如果卡面有性別標識MR（男）或MS（女）和照片，是否與實際性別及 相貌相符。
三、刷卡時值得注意的疑點
1. 刷卡時POS屏幕顯示卡號或POS單打印卡號與實際卡面卡號不一致。
2. 收銀員操作時在旁不停催促，且故意分散收銀員注意力。
3. 卡片非從錢包取出而是由口袋掏出且同時掏出多張卡，輪流試刷。
4. 單筆交易不成功立即要求將金額降低，反復多次試刷或對大額交易要求 分單刷卡。
5. 刷卡、簽名時神色慌張、左顧右盼；或要求查看卡背簽名，簽名速度慢。
四、發(fā)現(xiàn)疑點后怎么辦
1. 用放大鏡驗卡，請持卡人提供身份證明，詢問其發(fā)卡國家和銀行，觀察 其神色是否慌張。 2. 保持鎮(zhèn)定，以業(yè)務不熟、線路故障等借口拖延，同時聯(lián)系銀行授權人員， 報稱“代號10”（密碼10），核實卡片所在國家及銀行與持卡人提供信息是否一致。
3. 在不危及人身安全的前提下，可根據(jù)授權人員指示聯(lián)絡保安扣留持卡人， 或撥打110報警電話。
4. 持卡人逃離后，注意截留問題卡片，收銀員每截獲一張偽卡，都可獲得 相應的獎金。 五、前高風險時期的特別要求 1. 受理外卡盡量集中在1-2個收銀臺，集中防范偽卡風險。
關于外卡收單的相關知識：
1、根據(jù)國際慣例以及visa、master、jcb等發(fā)卡組織的規(guī)定，在開展國際卡網(wǎng)上支付業(yè)務中存在一定的風險性，可能發(fā)生持卡人拒付（chargeback，簡稱cb）的支付事件，會給商戶造成直接經濟損失；
2、根據(jù)master國際發(fā)卡組織的規(guī)定，對于securecode交易在該組織規(guī)定的區(qū)域內仍可發(fā)生持卡人不承認或無持卡人授權為理由的拒付交易，該等拒付master國際發(fā)卡組織不經調查直接扣款。（如：現(xiàn)在的北美地區(qū)）
3、如商戶發(fā)生信用卡偽冒交易，偽冒交易金額達到總交易金額的3.5%時，支付接口將會被中銀卡司關閉。
調查單以及拒付（cb）的產生及處理流程
國際卡交易支付成功后，如果持卡人對此交易產生異議，可以向其發(fā)卡銀行提出質疑，要求拒付（cb）此交易，發(fā)卡行會向國際卡支付收單行發(fā)函調查此交易。
處理流程：在接到收單銀行的調查通知后，將以email和傳真的形式向商戶發(fā)出《外卡調查單通知書》。商戶收到通知后，需在規(guī)定時間內，將交易的詳細證明文件（如：客戶資料、客戶消費明細等）以及有關證明單據(jù)（如：客戶簽收單、消費發(fā)票、消費明細帳單等）傳真或快遞至我公司，以便能及時由我們轉給收單銀行。將暫時凍結此筆被調查風險交易的相應款項（如該款項已經結算給商戶，將從商戶的后續(xù)交易款項中凍結相應款項），如果發(fā)卡銀行及持卡人對交易的證明文件無異議，款項將在拒付期結束后15天內結算給商戶。
發(fā)生調查的交易，如果商戶未及時提供交易的的詳細證明文件以及相關回復或者發(fā)卡行對由商戶提供的證明仍有異議，此筆交易將遭持卡人及發(fā)卡行拒付。
收到收單銀行的拒付通知后，將以email和傳真的形式向商戶發(fā)出《外卡拒付通知書》，同時將被暫時凍結的相應款項，轉為拒付款項。
有關拒付（cb）期的問題
根據(jù)國際慣例以及visa、master組織的規(guī)定，持卡人在交易成功后的180天內均有權向發(fā)卡行提出調查或者拒付異議，發(fā)卡行可有30天時間向收單行郵寄文件，收單行亦有30天時間向商戶收集資料，商戶提供資料后，收單行可在45/60天時間內向發(fā)卡行再遞單，而發(fā)卡行也可于收到遞單后45/60天內提出第二次拒付（cb）。被調查過的交易拒付期為交易成功后的300天，即10個月。
拒付的常見理由
重扣單：即重復支付，持卡人本來要支付一筆，卻有兩筆（或兩筆以上）支付成功；
商戶未能提供有關之服務/貨品：即持卡人支付成功了，卻沒有享受到相應的服務；
商戶未能提供有關交易文件：即持卡人對訂單有異議，商家提供不了證明單據(jù)；
貨不對辦：即持卡人得到的服務與所購買之服務不符；
卡主已用（現(xiàn)金/另一張信用卡/其他途徑付款）：即持卡人已通過其他途徑付款。
有關visa預仲裁
visa預仲裁是指當某一筆交易被持卡人調查，商戶提供了證明單據(jù)，但未被持卡人采信，持卡人可妥托發(fā)卡銀行向visa仲裁法庭提起預仲裁。
收到收單銀行發(fā)過來的預仲裁通知時，應及時通知商戶，若商戶同意拒付，則此筆交易將轉為拒付；若商戶不同意拒付，則接收visa仲裁，需提供更為詳細的交易資料，提交到visa仲裁法庭，由visa仲裁法庭來進行裁決，輸?shù)囊环匠袚敬谓灰捉痤~的損失外，還需要支付每筆訂單500美金的visa仲裁費用。
有關信用卡托收
外卡托收是指不應該被拒付的交易卻被持卡人及發(fā)卡行拒付了，這種情況可通過收單銀行向此發(fā)卡行及持卡人進行二次扣款，外卡托收不再另行收取費用。
1、需要提供的單據(jù)：
(1）商戶交易的詳細情況說明；
（2）對此交易的情況說明；
（3）交易的詳細證明單據(jù)，包括客戶資料、客戶消費明細以及有關證明單據(jù)（如：客戶簽收單、消費發(fā)票、消費明細帳單等；
2、外卡托收期：七個月
風險防范措施
商戶：
1、在發(fā)生交易時需要保存客戶個人信息、詳細消費記錄、持卡人簽收單和消費發(fā)票至少10個月以上；
2、可以要求客戶提供相關身份證明復印件、信用卡資料復印件以及客戶本人的簽收證明，這些資料將可以成為今后產生調查單回復時的有力證明；
3、對于客戶因為重復支付或者其他原因需要進行退款處理的交易，請及時要求我公司通知收單銀行進行退款處理，避免拒付風險。如果進行全額退款處理過的定單，客戶將無法拒付；
4、大金額的交易建議不要即時提供服務，可要求客戶出具相關身份證明（例如信用卡資料復印件、信用卡賬單復印件等），與客戶確認無誤后再提供服務。
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