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如何辦理全國通用的pos機
華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 徐曉梅 冉學東 北京報道
支付機構持續(xù)收到罰單，且力度也在加大。
上市系支付機構也未能幸免。新大陸（證券代碼：000997）旗下全資子公司國通星驛因存在12項違法違規(guī)行為于近日被央行福州中心支行處以近7000萬元罰款，五位相關負責人也面臨處罰。
對此，新大陸在公告中稱，本次行政處罰金額將計入公司2020年當期損益，不會對新大陸及國通星驛后續(xù)主營業(yè)務及經營業(yè)績造成重大影響。
截稿前，新大陸股價報收14.48元，收漲0.56%。新大陸表示這是日常經營活動的監(jiān)管行政處罰，未觸及可能終止股票上市的重大違法情形。目前，新大陸及國通星驛各項業(yè)務經營情況正常。
而這已經不是國通星驛第一次被央行處罰。實際就在五個月前，國通星驛江西分公司因存在特約商戶實名制落實不到位和未按規(guī)定設置、發(fā)送收單交易信息的違法行為被央行南昌中心支行處以53萬元罰款，沒收違法所得約7.8萬元。
據《華夏時報》記者不完全統(tǒng)計，國通星驛累計已收到10張罰單，總計罰沒超過7000萬元，剛剛的處罰則是國通星驛收到的最大金額罰單。
存在12項違規(guī)行為
根據罰單，這次國通星驛共違反了12項規(guī)定，包括1.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；2.未按規(guī)定保存客戶身份資料；3.未按規(guī)定報送可疑交易報告；4.與身份不明的客戶進行交易；5.條碼支付業(yè)務風控制度不健全；6.未按規(guī)定辦理董事、監(jiān)事和高級管理人員變更；7.未按規(guī)定存放客戶備付金；8.未按規(guī)定真實、完整地發(fā)送交易信息，且未落實交易信息的完整性、真實性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定；9.為不符合條件的客戶提供 T+0資金結算服務；10.未按規(guī)定開展收單交易風險監(jiān)測；11.存儲銀行卡敏感信息；12.未備案先展業(yè)。
針對這些違法行為，央行福州中心支行決定沒收國通星驛違法所得人民幣261.02萬元，給予警告，并處人民幣6710.02萬元罰款，作出行政處罰決定日期2020年12月31日。
另外，時任國通星驛副總經理施緒揚、合規(guī)部經理何康、清算部經理林芳、研發(fā)中心總經理毛憲彬、市場經營中心總經理謝一鳴因存在違法違規(guī)行為分別被處14萬元、14萬元、5萬元、5萬元、7萬元罰款。
這一處罰要追溯到兩年多以前。新大陸發(fā)布的公告顯示，央行福州中心支行于2018年7月16日至2018年12月31日，對國通星驛2017年7月至2018年6月期間存量業(yè)務進行現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，國通星驛因未按《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》等法律規(guī)定嚴格執(zhí)行業(yè)務規(guī)范，存在多項違規(guī)行為被要求整改。
同時，新大陸稱，國通星驛已于2018年9月成立專項整改工作小組，并于2019 年4月全部按要求完成相關整改措施，且向央行福州中心支行匯報了整改情況。
在這之前，國通星驛已經收到多張罰單，從2017年至今，每年至少一張罰單，處罰金額從數(shù)萬元到數(shù)千萬元不等。
2019年，1月31日，國通星驛河北分公司因違反銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定，被央行石家莊中心支行處以罰款8萬元；4月26日，國通星驛天津分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定被央行天津分行責令限期整改，并處以罰款8萬元；7月29日，國通星驛遼寧分公司因違反《非金融機構支付服務管理辦法》和《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》等相關規(guī)定被央行沈陽分行罰款8萬元；8月6日，國通星驛內蒙古分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》被央行呼和浩特中心支行警告；12月27日，國通星驛廈門分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》被央行廈門市中心支行罰款12萬元。
2018年7月18日，國通星驛甘肅分公司因違反《銀行卡收單管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等相關規(guī)定，被央行蘭州中心責令限期整改，給予警告，并處以3萬元罰款。
2017年，10月23日，國通星驛河南分公司因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶建立業(yè)務關系，被央行鄭州中心支行罰款48萬元，1名直接負責的高級管理人員被罰款5萬元；11月14日，國通星驛山東分公司因違反支付結算業(yè)務規(guī)定，被央行濟南分行罰款3萬元。
整體來看，國通星驛的罰單不斷，皆是銀行卡收單業(yè)務違反了相關規(guī)定。
值得一提的是，近幾年，監(jiān)管嚴打銀行卡收單違規(guī)行為，包括國通星驛在內，已有超過10家支付機構因違反《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》被罰，而且違規(guī)行為越來越細化。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮曾對《華夏時報》記者指出，支付機構屢踩紅線，一是缺乏合規(guī)意識，在風控力量上投入過于薄弱；二是由于這些違規(guī)業(yè)務來錢快，機構為追逐盈利故意為之。
此前，國通星驛還被曝出“無故克扣分潤，助長盜刷氣焰”，旗下“通付MPOS”被廣東警方列為存在突出安全問題的App。
集群業(yè)務營收占比超過60%
天眼查顯示，國通星驛成立于2010年6月8日，注冊資本1億元人，實繳資本4000萬元，總部位于福建。其于2012年6月27日獲得央行頒發(fā)的支付牌照，允許在全國范圍內開展銀行卡收單業(yè)務，并于2017年6月成功完成續(xù)展，有效期至2022年6月26日，換證期間法人由林峰變更為梁健。
在支付機構并購潮時，國通星驛于2016年5月26日以6.8億元的價格賣給了新大陸，也因此成為A股上市公司新大陸的全資子公司。
2020年上半年財報顯示，新大陸商戶運營服務集群（主要包括商戶服務平臺業(yè)務，以及為平臺提供核心支撐的支付服務、金融科技服務兩項通用類SaaS業(yè)務）實現(xiàn)營業(yè)收入19.01億元，同比增長22.23%，占總營收的比重高達61.17%。其中，增值類服務收入達到3.97億元，占比達20.88%。
目前，支付已經成為新大陸覆蓋的其中一項數(shù)字產業(yè)，商戶運營及增值服務是新大陸的主要業(yè)績來源。數(shù)據顯示，國通星驛2020年上半年實現(xiàn)營收15.43億元，同比增長16.2%；凈利潤為9800萬元，同比下降62.5%，近年來首次跌破1億元。報告期內，其支付服務業(yè)務總交易量超過1.4萬億元，同比增長91.79%，截至6月份，當月發(fā)生的4.8億筆交易中，掃碼支付的占比已達到88.85%。
國通星驛作為國內電子支付POS機終端的巨頭之一，其合作的銀行包括平安銀行、招商銀行、恒豐銀行等股份制銀行以及城商行、農商行等。2020年上半年，新大陸還與超過370家的SaaS合作伙伴、690家ISV合作伙伴以及1430家渠道合作伙伴展開了業(yè)務合作；PaaS平臺服務商戶數(shù)量超215萬家，較2019年末增加約45萬家。
值得一提的是，新大陸除了支付牌照，旗下還擁有廣州市網商小額貸款有限責任公司以及廣州網商商業(yè)保理有限責任公司，分別持股92.5%和100%。
新大陸的金融科技業(yè)務實際就是利用這張小貸牌照進行放貸。數(shù)據顯示，2020年上半年，新大陸發(fā)放貸款25.23億元，同比增長28.58%，累計管理資產余額30.83億元，同比增加34.95%，不良率約為3%。
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