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家庭超市使用中付pos機怎么樣
支付行業(yè)近期再現大面積發(fā)單。中國人民銀行石家莊中心支行近日公布的最新罰單顯示，國通星驛、現代金控、樂刷支付、聯(lián)動優(yōu)勢、中付支付、開店寶支付、暢捷通支付等支付公司集體被罰。（后附具體處罰條款）
此次集體罰單有三個特點：從金額上來看普遍不高，除去最高的140萬元普遍在100萬元以下； 雙罰再次出現，每一家公司都要有一位高管接受處罰；第三點，公司集體受罰的原因里都包含“違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定”、“違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定”等條款，而每一位高管受罰的原因也包括“違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定”。
“違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定”、“違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定”最早出自中國人民銀行公告〔2013〕第9號《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》。
其中，第二章對特約商戶的管理做出了一系列明文規(guī)范。例如，第九條規(guī)定，收單機構應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。特約商戶為自然人的，收單機構應當審核其有效身份證件。
特約商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
實際上，此次支付機構集體被罰緣起河北地區(qū)一家為多家支付機構提供收單業(yè)務代理的服務商，以“特殊通道”“0費率”為噱頭向線下商戶推廣“二清”POS機，至2020年5月，出現大面積無法到賬的情況。具體可看北京商報發(fā)布文章《追蹤！多家支付機構同日領罰單，背后源起“二清”POS機，收單亂象何時休？》。
被罰的幾家支付機構，對特約商戶管理存在漏洞，代理服務商管理出現問題，進一步導致了“違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定”和“違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定”扥《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》中明確列出的條款。
《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》有其獨特的出臺背景。2000年之后隨著“金卡工程”、“聯(lián)網通用”政策實施，我國銀行卡產業(yè)實現了跨越式發(fā)展。隨著銀行卡市場參與主體的多元化發(fā)展，出現了獨立的銀行卡清算機構、收單機構和外包服務機構，對規(guī)范銀行卡業(yè)務提出了新的要求。2005年以來，針對銀行卡受理市場的秩序規(guī)范和風險管理等問題，央行發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進了銀行卡市場的健康發(fā)展。
但是，央行原文指出：“這些文件在規(guī)范對象上限于商業(yè)銀行、規(guī)范內容上限于傳統(tǒng)線下收單業(yè)務，無法對銀行卡收單市場出現的新情況、新問題進行有效規(guī)范。具體表現為：一是對于支付機構這一類新的收單服務提供主體，缺乏相應的業(yè)務管理制度，不利于維護收單市場秩序，促進收單產業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢、信息泄露等風險隱患；三是銀行卡收單業(yè)務各參與方責權利不清晰，不利于風險防范。”
具體來說，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》對特約商戶的管理不僅限于“收單機構應當對特約商戶實行實名制管理”，一共包括四大方面，共11條措施。
一是嚴格特約商戶準入管理?！掇k法》強調了收單機構對特約商戶的實名制管理要求。
二是加強特約商戶日常業(yè)務管理。《辦法》要求收單機構應劃分特約商戶風險等級，并根據風險等級進行有針對性的交易功能限制；應對實體特約商戶進行現場檢查，并通過有效技術手段和檢查措施對網絡特約商戶進行核查。
三是加強資金結算管理?！掇k法》規(guī)定收單機構應嚴格審核特約商戶收單銀行結算賬戶的設置和變更，除個體工商戶和自然人網絡商戶可結算至其同名個人銀行結算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結算，收單機構必須為其結算至特約商戶的同名單位銀行結算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶。
四是加強業(yè)務外包管理?！掇k法》規(guī)定收單機構應制定收單業(yè)務外包管理辦法，并對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務分別管理，且收單機構作為收單業(yè)務主體的全部管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。
具體處罰條款：
一、福建國通星驛網絡科技有限公司河北分公司，1.違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務本地化經營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務管理規(guī)定。罰款140萬元；黃旭英（福建國通星驛網絡科技有限公司市場管理部副總監(jiān)），違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
二、現代金融控股（成都）有限公司河北分公司：1.違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務本地化經營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務管理規(guī)定。罰款104萬元；王志杰（現代金融控股（成都）有限公司河北分公司副總經理），違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
三、樂刷科技有限公司石家莊分公司：1.違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務本地化經營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務管理規(guī)定。罰款89萬元；張玉山（樂刷科技有限公司石家莊分公司業(yè)務負責人，違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
四、聯(lián)動優(yōu)勢電子商務有限公司河北分公司：1.違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務本地化經營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務管理規(guī)定。罰款77萬元；孫浩（時任聯(lián)動優(yōu)勢電子商務有限公司河北分公司總經理，違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
五、中付支付科技有限公司石家莊分公司：1.違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務本地化經營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務管理規(guī)定。罰款83萬元；王偉音（中付支付科技有限公司副總經理，違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
六、開店寶支付服務有限公司河北分公司：1.違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務本地化經營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務管理規(guī)定。罰款83萬元；張雷（開店寶支付服務有限公司河北分公司風控經理，違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
七、北京暢捷通支付技術有限公司河北分公司： 1.違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定；3.違反外包業(yè)務管理規(guī)定。罰款65萬元；高龍飛（北京暢捷通支付技術有限公司總經理，違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元。
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