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中匯支付pos機(jī)可靠嗎
擁有一塊第三方支付機(jī)構(gòu)牌照，可能意味著被各路資本“垂涎”，但也必須接受嚴(yán)格的監(jiān)管。
如今，第三方支付牌照價(jià)格飆升，收購(gòu)一家第三方支付機(jī)構(gòu)需要的費(fèi)用可能得七八個(gè)億。但資本角逐這塊“香餑餑”的同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正對(duì)支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為、變相轉(zhuǎn)讓進(jìn)行嚴(yán)查。
今天，小添財(cái)從人民銀行重慶營(yíng)管部網(wǎng)站獲悉，他們正準(zhǔn)備對(duì)9家機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)隨機(jī)抽查，這其中就包括5家重慶本地第三方支付機(jī)構(gòu)。
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根據(jù)這份支付結(jié)算業(yè)務(wù)隨機(jī)抽查事項(xiàng)清單（重慶），重慶有9家機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）成為抽查對(duì)象，分為兩類，一是第三方支付機(jī)構(gòu)，二是銀行網(wǎng)點(diǎn)；抽查方式為現(xiàn)場(chǎng)抽查。
5家被抽查的第三方支付機(jī)構(gòu)包括重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司、重慶千禮科技有限公司、通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司重慶分公司、樂刷科技有限公司重慶分公司，中匯電子支付有限公司重慶分公司。
各公司抽查內(nèi)容有些許出入，其中涉及多項(xiàng)消費(fèi)者最關(guān)心的支付安全事項(xiàng)：
針對(duì)重慶千禮科技有限公司，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司重慶分公司，抽查內(nèi)容分別為資金安全、重點(diǎn)檢查客戶備付金管理等。
客戶備付金：
今年年初，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，根據(jù)規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管?？蛻魝涓督鸩粚儆谥Ц稒C(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。
對(duì)重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司的檢查包括特約商戶實(shí)名制，資金結(jié)算，重點(diǎn)抽查客戶實(shí)名制等等。
客戶實(shí)名制：
根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》從去年7月1日起，第三方支付平臺(tái)的用戶必須完善個(gè)人信息，否則會(huì)影響快捷支付和網(wǎng)銀。根據(jù)實(shí)名程度的不同，賬戶需被分為三類。
對(duì)通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司重慶分公司、樂刷科技有限公司重慶分公司，將抽查收單資金結(jié)算，檢查特約商戶實(shí)名制，資金結(jié)算，業(yè)務(wù)外包管理，POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理，系統(tǒng)改造，網(wǎng)上買賣受理終端等內(nèi)容。
業(yè)務(wù)外包管理：
部分第三方支付機(jī)構(gòu)常通過與外包商合作來開展銀行卡收單業(yè)務(wù)，但由于收單市場(chǎng)的壯大，一些外包商因?yàn)橘Y質(zhì)不達(dá)標(biāo)或者審核不嚴(yán)，造成了收單市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，部分客戶信息泄露。
此次抽查對(duì)象還包括4家銀行網(wǎng)點(diǎn)，分別是浦發(fā)銀行重慶分行營(yíng)業(yè)部、中信銀行渝北支行、招商銀行源著支行、民生銀行茶園支行。抽查內(nèi)容均為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分類管理的落實(shí)情況；賬戶的合規(guī)開立與使用；261號(hào)文件的落實(shí)情況，賬戶實(shí)名制的管理；非柜面轉(zhuǎn)賬管理。
銀行抽查的內(nèi)容其實(shí)也與消費(fèi)者、持卡人個(gè)人權(quán)益緊密相連：
比如個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分類管理，就從去年12月開始實(shí)施的個(gè)人銀行賬戶分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類。
Ⅰ類戶為當(dāng)前個(gè)人在銀行柜面開立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）文實(shí)施后，個(gè)人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主，Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。
非柜面轉(zhuǎn)賬管理，來自中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)），
銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
這幾項(xiàng)內(nèi)容也是為了保護(hù)持卡人、消費(fèi)者的賬戶安全，防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。
小添財(cái)從人民銀行官網(wǎng)了解到，重慶營(yíng)管部的抽查并非單獨(dú)行動(dòng)，在這之前，沈陽、大連都開展了支付結(jié)算業(yè)務(wù)隨機(jī)抽查。
從2011年首批牌照發(fā)放以來，全國(guó)已有200多塊第三方支付牌照，截至2017年7月，人民銀行正穩(wěn)妥開展四批支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)續(xù)展，共197家機(jī)構(gòu)提交續(xù)展申請(qǐng)，人民銀行對(duì)10家存在重大違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)不予續(xù)展。
今年開年以來，多家第三方支付機(jī)構(gòu)遭到央行開出的罰單，支付寶、財(cái)付通都收到罰單。
2016年年初，重慶市公眾城市一卡通有限責(zé)任公司、重慶千禮科技有限公司、 重慶城市通卡支付有限責(zé)任公司，就因?yàn)檫`反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定的行為，被重慶營(yíng)管部罰款。
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