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1、通聯(lián)支付pos機(jī)官網(wǎng)客服電話
通聯(lián)支付pos機(jī)官網(wǎng)客服電話
來自: 《財經(jīng)國家周刊》 劉秋娜
導(dǎo)讀：整治與規(guī)范仍將是支付業(yè)的"主題詞"。
第三方支付正迎來"罰單潮"。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2018年6月30日，各地監(jiān)管部門針對支付機(jī)構(gòu)的行政處罰超過50例。
在經(jīng)歷野蠻生長之后，保障資金安全、核實資金流向正在成為支付行業(yè)的重要任務(wù)。"很多機(jī)構(gòu)一年凈利潤才百萬級，罰一單一年就白干了。"一家受罰機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說，尤其是那些被罰上千萬元的小機(jī)構(gòu)面臨生存危機(jī)。
但處罰仍在持續(xù)。據(jù)了解，監(jiān)管層或?qū)Πㄐ袠I(yè)領(lǐng)頭羊在內(nèi)的一批機(jī)構(gòu)開出新罰單，預(yù)計將在七八月落地。這批罰單總金額或過億元，最高或超過2000萬元。
這也預(yù)示了下半年規(guī)范與整治仍是"主題詞"。在4月《中國支付清算行業(yè)運行報告(2018)》發(fā)布會的點評環(huán)節(jié)，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文曾批評行業(yè)亂象："既然規(guī)則已經(jīng)制定了，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)則就是必須的。不要把精力花在想方設(shè)法逃避規(guī)則上，只顧自己利益漠視規(guī)則。"
一位接近互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治辦公室(下稱"整治辦")的人士說，除密集檢查外，接入網(wǎng)聯(lián)、備付金100%上繳央行等工作也在穩(wěn)步推進(jìn)。
超級罰單
今年上半年，深圳智付電子支付有限公司(下稱"智付公司")接到了行業(yè)最大罰單，兩次合計金額高達(dá)4152萬元。
今年5月，央行深圳市中心支行發(fā)出通告，罰沒智付公司約2561萬元;國家外匯管理局深圳市分局也對該公司罰款約1591萬元。
原因包括：為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù);未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù);此外還存在未嚴(yán)格落實商戶實名制、未持續(xù)識別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。
智付公司對此回應(yīng)，已從強(qiáng)化員工法治觀念、提升系統(tǒng)風(fēng)控能力、確保合作商戶資質(zhì)、加強(qiáng)內(nèi)部責(zé)任追究等四個方面加以整改。
2017年年末，智付公司就曾被要求停止開展新增業(yè)務(wù)。2018年3月，智付公司被全面停止業(yè)務(wù)，并被罰款3萬元。之前不少用戶投訴智付公司為聯(lián)準(zhǔn)(上海)投資管理有限公司、香港天富寶證券有限公司等非法外匯平臺提供支付通道，但這些平臺并沒有取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)。
智付公司承認(rèn)雖然按照央行的規(guī)定審查了商戶的三證，但核實不到位。在接到央行的通知后，智付公司立刻停止了這些業(yè)務(wù)，但對用戶的賠償要求并未及時做出積極反應(yīng)。
前述接近整治辦的人士稱，如果屢教不改，繼續(xù)出現(xiàn)大額罰單，"不排除監(jiān)管層提前清理牌照的可能。"智付公司早在2017年被處罰之前已成功續(xù)展，支付牌照有效期延續(xù)到2022年6月26日。
密集處罰
近兩年來，被重罰的遠(yuǎn)不止智付公司。
2016年3月，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司(下稱"通聯(lián)支付")被央行依法沒收違法所得約303萬元，并罰款約1110萬元。
因為多名商戶舉報通聯(lián)支付POS機(jī)在使用一段時間后資金無法到賬，代理商卷款420多萬元跑路。央行在核查后認(rèn)為，通聯(lián)支付存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機(jī)構(gòu)提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象。
同期，銀聯(lián)商務(wù)也因同一問題被依法沒收違法所得約613萬元，處罰約2653萬元。
"給無證機(jī)構(gòu)提供交易接口的第三方支付機(jī)構(gòu)，仍將是下階段的整治重點。"中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍說。
這其中，大機(jī)構(gòu)因商戶眾多更容易"爆雷"。"因時間、人力和資金的限制，很難對百萬家商戶一一核實信息準(zhǔn)確性，一些商戶提交的資質(zhì)也很難看出破綻。"一家大型支付公司人士說，加強(qiáng)資質(zhì)審核已提上日程。
小額處罰數(shù)量更多。多位受訪人士稱，今年的處罰相比往年更密集，涉及機(jī)構(gòu)更廣泛。不過絕大多數(shù)罰單金額都在10萬元以下，主要是未按規(guī)定保管相關(guān)資料、未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施、未按規(guī)定存放和使用客戶備付金等問題。
2017年開始，央行對支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況加大了檢查力度，當(dāng)年開出罰單共109張。以上海地區(qū)為例，開出49張罰單。檢查延續(xù)到今年，中匯電子支付有限公司和易生支付有限公司在上半年各收到3次罰單，通聯(lián)支付也連遭2次處罰。
"一些小型支付機(jī)構(gòu)人手不足，重視程度不夠，對于法律和規(guī)范沒有吃透。也有明知故犯、抱著僥幸心理的。"中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛說，央行的處罰可督促支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自查，加速行業(yè)洗牌。
整治仍將持續(xù)
央行支付司發(fā)布的《2018年重點抽查工作指導(dǎo)意見》明確了后續(xù)檢查的時間表，抽查/突擊檢查以及總結(jié)、處罰將延續(xù)全年。
一大波罰單也正在路上，被處罰的或?qū)⒉环π袠I(yè)領(lǐng)頭羊，也或?qū)⒉环?shù)千萬的大額罰單。"10萬元以下的罰款震懾作用有限。"前述大型支付機(jī)構(gòu)相關(guān)人士說，在支付機(jī)構(gòu)尚未完全接入網(wǎng)聯(lián)時，被罰次數(shù)越多越影響聲譽(yù)，銀行等清結(jié)算機(jī)構(gòu)可能暫停其支付通道，對牌照續(xù)展會產(chǎn)生影響。
比如北京中匯金支付服務(wù)有限公司、北京國華匯銀科技有限公司、永超源支付科技有限公司3家公司就因不符合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定不予續(xù)展牌照，它們手持的是預(yù)付卡發(fā)行與受理的單一牌照。
對支付業(yè)尤其第三方支付的新一輪整頓，檢查只是部分內(nèi)容，狠抓賬戶制度改革政策落實，優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，做好支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管工作，也是當(dāng)前的工作重點。
"強(qiáng)監(jiān)管之下，與支付相關(guān)的業(yè)務(wù)制度不斷出臺，降低了監(jiān)管套利空間。"中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤說，但與快速發(fā)展的行業(yè)情況相比，仍有較多工作要做，如市場退出機(jī)制、懲戒網(wǎng)絡(luò)犯罪、消費者權(quán)益保護(hù)、客戶信息管理等。
專家認(rèn)為，當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)仍存在較多問題，違規(guī)經(jīng)營多，風(fēng)控水平低，盈利能力差。支付市場也亟待整頓，持牌機(jī)構(gòu)無序競爭，無證經(jīng)營狀況仍大量存在，詐騙活動也呈上升趨勢。
第三方支付已成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的重要通道，且手段層出不窮。例如，通過第三方支付平臺發(fā)行商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺賬戶，在線購買游戲點卡、比特幣等虛擬物品后轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次轉(zhuǎn)賬切換等等。
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