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pos機(jī)好還是閃付好
“閃付”（Quick Pass）是中國(guó)銀聯(lián)推出的非接觸式支付應(yīng)用，主要覆蓋日常小額快速支付商戶，包括超市、便利店、百貨、藥房、快餐連鎖等零售場(chǎng)所，以及菜市場(chǎng)、停車場(chǎng)、加油站、旅游景點(diǎn)等公共服務(wù)領(lǐng)域。用戶在支持銀聯(lián)“閃付”的非接觸式支付終端上，使用具備“閃付”功能的銀聯(lián)金融IC卡或NFC移動(dòng)設(shè)備，把卡或手機(jī)貼近機(jī)具即可完成支付，無(wú)需輸入密碼和簽名。
閃付的方式比較
“閃付”這種非接觸式交易，與接觸式交易方式相比，從業(yè)務(wù)角度而言都是一樣的，只是通信接口不同，在傳統(tǒng)的磁條卡的“刷卡”和IC卡的“插卡”交易基礎(chǔ)上，豐富了銀行卡支付手段，實(shí)現(xiàn)了快速交易方式。閃付又分為脫機(jī)閃付和聯(lián)機(jī)閃付兩種。
脫機(jī)閃付首先需要在銀行完成從銀行卡主賬戶向電子現(xiàn)金賬戶進(jìn)行“充值”（圈存），再?gòu)木哂虚W付標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上使用“揮卡”支付電子現(xiàn)金里的款項(xiàng)。脫機(jī)閃付的優(yōu)勢(shì)，在于這種支付方式可以不依賴支付網(wǎng)絡(luò)，如果使用POS的商戶遇到信號(hào)不良，乃至沒有信號(hào)的時(shí)候也能完成支付，由于對(duì)圈存金額有額度限制，且可以使用支付無(wú)需密碼并免簽，這種方式非常適合于小額快速支付。但是脫機(jī)閃付的缺點(diǎn)也是極為明顯的，首先就是圈存對(duì)于眾多普通持卡人來(lái)說(shuō)，是一個(gè)非常難以理解的流程（具體原因在后分析）；第二，POS機(jī)操作流程繁瑣，收銀員不便操作；第三，持卡人會(huì)出現(xiàn)誤扣款現(xiàn)象，商戶也經(jīng)常遇到未收到款項(xiàng)的情況，而處理錯(cuò)賬的流程也相對(duì)繁瑣。這些因素都一定程度地制約了脫機(jī)閃付的應(yīng)用。
聯(lián)機(jī)閃付理解起來(lái)相對(duì)容易很多，實(shí)際上就是在“刷卡”、“插卡”的基礎(chǔ)上增加了一種“揮卡”的支付方式，它的優(yōu)勢(shì)在于消費(fèi)金額只從主賬戶中支付，無(wú)需向電子現(xiàn)金賬戶圈存。商戶收銀員的操作也比較簡(jiǎn)便，且不易發(fā)生錯(cuò)賬問題。目前VISA和萬(wàn)事達(dá)卡在國(guó)外采用的就是這種方式，而且中國(guó)銀聯(lián)在境外推廣的閃付功能也同樣采用了這種聯(lián)機(jī)方式。由此可見，聯(lián)機(jī)閃付是目前國(guó)際主流的非接觸式支付方式。中國(guó)銀聯(lián)在剛剛結(jié)束的斥巨資打造的“銀聯(lián)62兒童日”優(yōu)惠活動(dòng)中，很大程度上推動(dòng)了“聯(lián)機(jī)閃付”的市場(chǎng)運(yùn)用。
從用戶角度看閃付
通過(guò)對(duì)中國(guó)銀聯(lián)這次“62兒童日”優(yōu)惠活動(dòng)中的“聯(lián)機(jī)閃付”功能進(jìn)行的市場(chǎng)跟蹤和用戶訪問，以及近幾個(gè)月對(duì)閃付市場(chǎng)的調(diào)查情況來(lái)看，無(wú)論是用戶體驗(yàn)，還是使用習(xí)慣方面，持卡用戶對(duì)脫機(jī)閃付存在著很大的使用障礙，而聯(lián)機(jī)閃付功能多多少少可以獲得一些用戶的認(rèn)可。筆者也是在這次活動(dòng)中首次體驗(yàn)聯(lián)機(jī)閃付方式，并為此對(duì)兩種閃付方式進(jìn)行了比較深入的應(yīng)用研究。本文僅從用戶體驗(yàn)的角度來(lái)談?wù)剬?duì)閃付的一點(diǎn)個(gè)人看法。
盡管以電子現(xiàn)金為代表的非接觸式支付在PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)中得到了完善和優(yōu)化，但是不可否認(rèn)的是，閃付并非是銀行卡在支付方式中不可或缺的手段，而只是一種補(bǔ)充，磁條卡的刷卡和IC卡的插卡才是必要方式。筆者在星巴克支付時(shí)，看到收銀員主動(dòng)使用閃付支付時(shí)感到驚喜，但是四次的體驗(yàn)結(jié)果卻是一次成功三次失敗，失敗的三次還是以“插卡”的方式完成了支付。在對(duì)閃付進(jìn)行跟蹤調(diào)查的情況來(lái)看，也多是同類問題。從這點(diǎn)上看，“閃付”更像是一種時(shí)尚產(chǎn)物而非必備，一旦遇到支付障礙，無(wú)論是持卡人還是商戶，都是可以用其它方式來(lái)解決，遇到問題多了，對(duì)持卡人或商戶使用閃付的積極性都是一種打擊。從市場(chǎng)情況來(lái)看，能夠支持常態(tài)使用閃付的商戶并不多，僅有麥當(dāng)勞、全家超市等少量的商戶做的比較成功。
從圈存的用戶體驗(yàn)來(lái)看，脫機(jī)閃付的前提條件是需要用戶使用ATM等機(jī)具進(jìn)行“圈存”。在很多資料中，都將“圈存”和公共交通卡的“充值”相提并論，雖然從原理和形式上具有相通性，但是“圈存”卻忽視了用戶使用習(xí)慣。公交卡為單一功能卡，用戶的使用習(xí)慣從開始接觸時(shí)就知道是充值使用，沒有資金時(shí)必須充值且無(wú)可替代。而銀行卡的“圈存”卻很容易讓用戶產(chǎn)生誤解，即銀行卡上有資金，為什么還要從主賬戶轉(zhuǎn)存到電子現(xiàn)金賬戶？這也是為什么盡管銀行ATM機(jī)比較普及的情況下，能夠主動(dòng)圈存的用戶習(xí)慣卻遠(yuǎn)不如交通卡充值那樣普及，這也正是用戶固有的思維方式所決定的。更重要的問題是，圈存到電子賬戶的資金多數(shù)無(wú)法圈提出來(lái)，如果銀行卡丟失后掛失或損壞后更換新卡的話，電子現(xiàn)金賬戶既不能掛失，就是更換新卡后要取回也是非常困難的。
再?gòu)拈W付的使用角度來(lái)看，脫機(jī)閃付存在著一些理論上的應(yīng)用場(chǎng)景，比如公交以及一些超小額支付環(huán)境（菜市場(chǎng)、便利店等），而且在很多城市已經(jīng)開始進(jìn)入實(shí)用階段。但是由于脫機(jī)閃付在遇到金額不足的情況下，會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為聯(lián)機(jī)，脫機(jī)閃付的可替代性是非常強(qiáng)的，既然閃付也可以使用聯(lián)機(jī)方式，這就對(duì)用戶接受“圈存”起到了阻礙作用。如果用戶得到的實(shí)惠和便利性不足夠具有吸引力的話，用戶使用脫機(jī)閃付的動(dòng)力也就非常弱了。在對(duì)麥當(dāng)勞閃付優(yōu)惠活動(dòng)繼續(xù)跟蹤的情況來(lái)看，因?yàn)橄M(fèi)者在麥當(dāng)勞的固有消費(fèi)習(xí)慣是大量使用現(xiàn)金，用卡的消費(fèi)者都很少，更何況使用閃付的消費(fèi)者了。如果沒有積極、有效的營(yíng)銷手段，之后的閃付優(yōu)惠活動(dòng)也就會(huì)流于形式了。
閃付存在的問題
在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶對(duì)產(chǎn)品的話語(yǔ)權(quán)越來(lái)越強(qiáng)，產(chǎn)品是否能夠成功，產(chǎn)品的用戶體驗(yàn)越來(lái)越成為核心所在。產(chǎn)品做得好，很容易通過(guò)口口相傳獲得用戶，而產(chǎn)品做得不好，就會(huì)無(wú)人問津。
“閃付”，從產(chǎn)品角度來(lái)看，順應(yīng)了銀行卡發(fā)展的趨勢(shì)，豐富了支付手段，提升了銀行卡的科技水平。“閃付”雖然并非支付方式的剛性手段，但是它具備了簡(jiǎn)便、快速支付的特點(diǎn)，在小額支付方面還是具有極強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。設(shè)想一個(gè)非現(xiàn)金支付場(chǎng)景：如果一位消費(fèi)者在菜市場(chǎng)購(gòu)買蔬菜、魚禽后需要支付時(shí)，是使用一張銀行卡揮卡閃付方便，還是用手機(jī)掃碼等方式支付方便呢？答案是不言而喻的。在支付方式花樣百出、技術(shù)水平良莠不齊的支付市場(chǎng)中，銀行卡支付仍然是最基礎(chǔ)、也是最值得信賴的支付方式。
然而通過(guò)近幾個(gè)月對(duì)閃付的市場(chǎng)跟蹤，發(fā)現(xiàn)閃付存在的問題還是很多的，尤其在用戶體驗(yàn)方面還亟待提高。
第一，宣傳和市場(chǎng)應(yīng)用脫節(jié)。以閃付體驗(yàn)做的比較好的麥當(dāng)勞為例，從聯(lián)機(jī)閃付優(yōu)惠活動(dòng)開始后的跟蹤情況來(lái)看效果并不理想。從“62兒童日”為起點(diǎn)的聯(lián)機(jī)閃付優(yōu)惠活動(dòng)，盡管在各類媒體的宣傳力度很大，但是卻忽視了商戶終端的宣傳。此次活動(dòng)中，選擇京滬穗深等數(shù)家麥當(dāng)勞店進(jìn)行跟蹤、走訪和了解，發(fā)現(xiàn)活動(dòng)在商戶的宣傳力度相對(duì)薄弱，很少有消費(fèi)者通過(guò)媒體知道“62兒童日”，以及周二、六的優(yōu)惠活動(dòng)，在商戶也得不到相應(yīng)的宣傳信息，使用閃付的情況更是鳳毛麟角。
第二，用戶對(duì)閃付功能缺乏了解和認(rèn)識(shí)。在向用戶解釋閃付時(shí)，聯(lián)機(jī)閃付相對(duì)容易理解，而脫機(jī)閃付的圈存流程，解釋起來(lái)就非常困難。筆者就曾遇到廣發(fā)信用卡在本行ATM機(jī)上圈存失敗，而在他行卻成功的案例，當(dāng)咨詢?cè)撔写筇媒?jīng)理時(shí)，對(duì)“圈存”完全是一種漠然不知，客戶中心也沒有給出原因。圈存問題尚且如此，閃付時(shí)一旦再遇到錯(cuò)帳問題，用戶對(duì)閃付的看法就可想而知了。目前，脫機(jī)閃付還多以少數(shù)的支付“發(fā)燒友”使用較多，但這并不是閃付所愿意看到的結(jié)果，而聯(lián)機(jī)閃付更具有市場(chǎng)發(fā)展“風(fēng)向標(biāo)”的意義。
第三，商戶對(duì)閃付的支持態(tài)度比較消極。除了麥當(dāng)勞、星巴克、全家、7-11等便利店使用閃付的環(huán)境比較好之外，絕大多數(shù)商戶對(duì)閃付的態(tài)度非常消極，有的因操作程序復(fù)雜，或遇到過(guò)錯(cuò)帳問題而拒絕使用，有的店員未經(jīng)培訓(xùn)不會(huì)使用。商戶態(tài)度消極，讓閃付的推廣和普及受到了很大的制約。
第四，閃付靠補(bǔ)貼而不是靠市場(chǎng)維持的模式不可長(zhǎng)久。從2014年和2015年的兩次規(guī)模比較大的普及閃付的市場(chǎng)活動(dòng)情況中，優(yōu)惠主要是靠補(bǔ)貼來(lái)維持，并沒有調(diào)動(dòng)起合作商戶參與的積極性，一些用戶也僅僅是因?yàn)閮?yōu)惠而用，無(wú)優(yōu)惠而去，對(duì)培養(yǎng)用戶的使用習(xí)慣沒有太大作用。實(shí)際上，其它幾種支付模式也面臨著同樣的問題，需要不斷地?zé)X來(lái)維持用戶體驗(yàn)。因此如何利用自身的市場(chǎng)資源優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)用戶主動(dòng)使用閃付，是中國(guó)銀聯(lián)亟待研究的課題。
后記
在產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷方面，中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)該積極向一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和產(chǎn)品學(xué)習(xí)并借鑒經(jīng)驗(yàn)。
阿里旺旺和騰訊QQ，無(wú)論是形式還是功能都是非常相似的，但是阿里旺旺作為在淘寶網(wǎng)與買/賣家內(nèi)部溝通工具，很難走出淘寶的圈子而成為開放式IM工具，一旦脫離了淘寶網(wǎng)，用戶也就不再使用。同樣，在支付顯示出越來(lái)越強(qiáng)的移動(dòng)化、社交化的情況下，微信支付和支付寶支付也面臨著這樣的差異，相比較而言，微信支付因微信的用戶粘性更強(qiáng)，微信紅包的用戶體驗(yàn)良好等因素而更具有用戶轉(zhuǎn)化能力。兩種產(chǎn)品已經(jīng)因使用習(xí)慣而形成了自己的市場(chǎng)定位。
反觀金融IC卡與閃付的關(guān)系，也可以看作與微信和微信支付具有相似的關(guān)系。如果閃付是作為與其它移動(dòng)化支付手段進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主力工具的話，實(shí)體卡實(shí)際上成為與用戶維系最緊密關(guān)系的媒介，能夠?yàn)橛脩籼峁┝己玫拈W付體驗(yàn)的話，持卡用戶使用閃付很容易成為首選。
因此，為了更好的推廣和普及閃付，不僅要對(duì)用戶加大宣傳和體驗(yàn)力度，鼓勵(lì)用戶方便地使用閃付，更要大力解決合作商戶的開發(fā)與配合問題，以便于更多用戶能夠體驗(yàn)到閃付的優(yōu)勢(shì)。
以上就是關(guān)于pos機(jī)好還是閃付好,—你該了解的二三事的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)好還是閃付好的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
