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只有pos機(jī)刷卡小票和交易流水
近日業(yè)內(nèi)再次傳出團(tuán)伙盜刷事件，據(jù)傳大慶地區(qū)最少幾十位代理商被調(diào)單，涉及多家支付機(jī)構(gòu)，疑似同一伙犯罪份子，收貨案發(fā)地址為廣州，同批次卡同時(shí)交易，據(jù)稱不完全統(tǒng)計(jì)目前最低盜刷了130萬(wàn)，目前警方已經(jīng)立案調(diào)查。
大家都知道關(guān)于盜刷的新聞屢見不鮮，甚至有代理商因盜刷遭受損失高達(dá)數(shù)十上百萬(wàn)。
發(fā)生POS機(jī)盜刷就會(huì)產(chǎn)生拒付，會(huì)造成商戶、pos代理商、支付公司、銀行等行業(yè)參與者直接經(jīng)濟(jì)損失。
盜刷拒付是所有支付公司和pos代理從業(yè)者的最大擔(dān)憂，是比拿不到分潤(rùn)更加可怕的風(fēng)險(xiǎn)。分潤(rùn)沒拿到，最多沒賺錢，盜刷拒付來(lái)了，極有可能血本無(wú)歸！以下是盜刷拒付份子的基本套路，掌握之后可以讓您防止99%的風(fēng)險(xiǎn)。
套路一：團(tuán)伙作案
有一種拒付是團(tuán)伙式犯罪活動(dòng)，主要方式是經(jīng)由幾個(gè)人以商戶的名義聯(lián)合申請(qǐng)辦理POS機(jī)，接著便惡意拒付，之后立即尋找其他支付公司的業(yè)務(wù)員進(jìn)行切機(jī)，以此方式來(lái)復(fù)制性的操作作案。對(duì)于這種方式，目前還沒有很好的根除解決方案，只能由代理商通過其他渠道獲得不法分子的身份信息數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)進(jìn)行排除。
拒付常見原因：
1、未經(jīng)授權(quán)的一方使用持卡人信用卡進(jìn)行購(gòu)買
2、商戶未提供有效交易憑證
3、商戶超過規(guī)定期限提供有效憑證
4、卡人實(shí)際消費(fèi)地與憑證消費(fèi)所在地不符
5、同一商戶、同一終端、同一商品進(jìn)行了多次同卡支付
調(diào)單過程中出現(xiàn)哪些情況，會(huì)被拒付？
6、無(wú)法提供有持卡人簽名的簽購(gòu)單，或是沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供交易憑證。
7、商戶名不符，即小票中的商戶名和系統(tǒng)中注冊(cè)登記的商戶名不一致。
8、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調(diào)單，因此商戶朋友們要適當(dāng)注意保存方式。
9、持卡人偽造簽名或是簽名過于簡(jiǎn)單。
10、持卡人簽名擋住了小票上的流水號(hào)（參考號(hào)后六位）或訂單號(hào)。
套路二：詐騙，發(fā)起調(diào)單，實(shí)行拒付
還有一種比較常見的套路，不法分子通過漏洞讓商戶沒有保存簽購(gòu)單或者在簽購(gòu)單上的簽名并非持卡人的姓名，然后向銀行發(fā)起調(diào)單，由于商戶無(wú)法提供簽購(gòu)單，銀行方會(huì)將款項(xiàng)退還給持卡人。
（調(diào)單：持卡人通過向銀行提出申請(qǐng)，要求調(diào)出某時(shí)間段的簽購(gòu)單小票。銀行方會(huì)向商戶索取此簽購(gòu)單，如果沒有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會(huì)立即對(duì)此筆款項(xiàng)凍結(jié)處理，凍結(jié)時(shí)間為180天，在此期內(nèi)持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會(huì)將這筆款項(xiàng)退還給持卡人 ）
此類欺詐行為的針對(duì)建議是：
教育商戶在交易時(shí)務(wù)必讓持卡人本人在簽購(gòu)單上簽字并妥善存留，并且最好能夠問詢查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一致，一般這種調(diào)單不會(huì)發(fā)生在低于300元的小額交易中，所以可以讓商戶在大額交易時(shí)候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實(shí)性。
如果商戶被凍結(jié)，應(yīng)該第一時(shí)間進(jìn)行處理，切忌拖延，將存留的交易簽購(gòu)單小票和其他證明（發(fā)票、大額交易時(shí)候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）遞交給上方代理處理。在給客戶安裝POS機(jī)的時(shí)候代理商就可以將此類資料證明模板發(fā)送給客戶。
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