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流量卡如何實現(xiàn)pos機(jī)支付功能
2015年1月20日，廣州市體育西橫街，一家小超市變身拉卡拉小店。圖/視覺中國
POS終端面臨移動支付沖擊，挖來銀聯(lián)前高管團(tuán)隊坐鎮(zhèn)新支付集團(tuán)，去年個人支付收入下降11%
借殼西藏旅游上市失敗后，拉卡拉10月11日宣布挖來銀聯(lián)前高管團(tuán)隊坐鎮(zhèn)新成立的支付集團(tuán)，并表示仍謀求支付在A股上市。目前支付集團(tuán)的業(yè)務(wù)收入占比達(dá)到了拉卡拉整個集團(tuán)三分之二以上。
10月16日，新京報記者走訪了北京的拉卡拉終端（含開店寶）的使用情況，多位店員表示目前終端數(shù)量跟前幾年相比均有所減少。在賴以起家的便利店終端日益受到互聯(lián)網(wǎng)沖擊的情況下，“大手筆”挖來的銀聯(lián)高管們能否帶領(lǐng)拉卡拉在支付領(lǐng)域突圍？
【動向】
挖來銀聯(lián)“豪華”原管理團(tuán)隊
10月11日，孫陶然在廣州宣布組建拉卡拉控股公司，同時將原來的拉卡拉拆分為拉卡拉支付集團(tuán)和考拉金服集團(tuán)，并同聯(lián)想控股籌建一家新的證券公司。目前拉卡拉業(yè)務(wù)已涵蓋支付、理財、征信、融資、社區(qū)金融等多個領(lǐng)域。
根據(jù)孫陶然的想法，所有一行三會發(fā)牌照的業(yè)務(wù)，都將裝入新的支付集團(tuán)，目前已經(jīng)在接受專業(yè)機(jī)構(gòu)的上市輔導(dǎo)，謀求A股上市。
此次的焦點還集中在孫陶然新挖來的銀聯(lián)前管理團(tuán)隊：中國銀聯(lián)前總裁助理舒世忠擔(dān)任拉卡拉支付集團(tuán)總裁，一同加盟的還有銀聯(lián)原核心骨干肖波、袁曉寒等人。
在銀行系統(tǒng)工作多年的舒世忠于2002年加入中國銀聯(lián)，成為創(chuàng)始團(tuán)隊的核心成員。在銀聯(lián)的十幾年內(nèi)，舒世忠經(jīng)歷了銀聯(lián)自主研發(fā)的清算交易系統(tǒng)的上線、“62”開頭的標(biāo)準(zhǔn)銀行卡發(fā)行等重大事件，且在深圳、海南等地履歷豐富、人脈廣泛。
“整個支付產(chǎn)業(yè)，隨著中國經(jīng)濟(jì)的增長，未來3-5年，增長不會低于兩位數(shù)。”舒世忠在當(dāng)天的發(fā)布會上表示，“今年來看整個支付產(chǎn)業(yè)是在20%以上，原來現(xiàn)金支付的一部分轉(zhuǎn)換成了我們現(xiàn)在的電子支付。”
在盈燦咨詢研究員陳曉俊看來，新的高管團(tuán)隊首先要處理的一個重要問題是，在轉(zhuǎn)型成綜合金融服務(wù)商的路上，拉卡拉如何面對支付寶和微信們的圍剿，“最早拉卡拉在便利店的機(jī)器用來還信用卡、繳費(fèi)很方便，但現(xiàn)在這些支付寶微信都能做?！标悤钥π戮﹫笥浾哒f。
【走訪】
便民金融終端市場遇冷
據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，目前支付集團(tuán)的業(yè)務(wù)收入占拉卡拉整個集團(tuán)業(yè)務(wù)收入的三分之二以上。孫陶然在發(fā)布會上透露，拉卡拉預(yù)計今年利潤將達(dá)到6億。這一數(shù)字超過拉卡拉公布重組方案時，今年稅后利潤達(dá)到4.5億的承諾。
將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移到支付的背后，是拉卡拉賴以起家的便民金融終端（含開店寶）的遇冷。
拉卡拉便民金融終端是拉卡拉最早用來搶占線下市場的主要工具，集合信用卡還款、繳費(fèi)、金融等多功能于一體，開店寶則是在此基礎(chǔ)上，新增了電商功能的一款產(chǎn)品。2007年，拉卡拉在北京、上海地區(qū)展開拉卡拉便利支付點建設(shè)，并在上海拿下了近2000家快客便利店成為拉卡拉便利支付點。
10月16日，新京報記者走訪了北京地區(qū)多家拉卡拉小店、特約商戶，多位店員對記者表示，目前仍然有人使用拉卡拉便民終端，但數(shù)量跟前幾年相比有不同程度的下降。
“一般就是充地鐵卡，有時候系統(tǒng)不好使我都讓他們?nèi)サ罔F站充?！贝牌骺谝患?4小時營業(yè)的便利店店員對新京報記者表示。
“平時用開店寶的次數(shù)不太多，有時有顧客要充話費(fèi)，進(jìn)來問有沒有充值卡，我們沒有，就會向顧客介紹用開店寶。其實平時用得很少，因為現(xiàn)在微信、支付寶也很方便，自己拿個手機(jī)就充了?！币患已b有拉卡拉終端機(jī)的蛋糕店店員說。
新京報記者也走訪了商戶們使用拉卡拉POS機(jī)的情況，在走訪的12家店中，有4家使用的是拉卡拉的POS機(jī)，支付寶、微信二維碼的線下推廣已經(jīng)搶占了拉卡拉原有的“蛋糕”。
“現(xiàn)在是小金額用微信和支付寶、數(shù)額大的用拉卡拉POS機(jī)?！卑侪h(huán)家園附近一家小超市的店員對新京報記者說。
一位去年剛盤下一家便利店的店主告訴新京報記者，老店主用的拉卡拉POS機(jī)，但因為覺得微信支付寶也挺好用的就沒用下去。
10月11日發(fā)布會上，孫陶然談到了便民金融服務(wù)。他表示，“這（便民金融）是2006年、2007年拉卡拉第一個服務(wù)，這個服務(wù)以前是我們的100%，但是現(xiàn)在即便在整個支付集團(tuán)體系里面占比都已經(jīng)下降到比較低了，收單還是我們相當(dāng)主力的業(yè)務(wù)?！?/p>
【行業(yè)】
去年個人支付收入下滑11%
從數(shù)據(jù)上看，目前拉卡拉在個人支付（C端消費(fèi)者）上，正面對支付寶和微信的沖擊。
根據(jù)易觀研究院的一份報告顯示，2016年第二季度,第三方移動支付市場交易規(guī)模達(dá)75037億元，環(huán)比增長25.68%。拉卡拉以4.4%的市場交易份額與支付寶、財付通占據(jù)前三位，但與支付寶（55.4%）和微信（32.1%）差距明顯。
根據(jù)5月份上交所披露的數(shù)據(jù)，2015年拉卡拉終端支付收入較2014年出現(xiàn)了下滑，整體個人支付收入也出現(xiàn)了下降。2015年個人支付收入為2.11億元，下降幅度達(dá)到了11.4%。
“受支付寶、微信支付的沖擊，拉卡拉個人支付業(yè)務(wù)的市場份額有所下降?！崩ɡ诮衲?月份一份公告中表示，“拉卡拉將通過建立活躍有效的支付賬戶體系，實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)之間的流量互通，同時不斷創(chuàng)新和豐富金融服務(wù)和產(chǎn)品類別，拓展服務(wù)的應(yīng)用場景，增強(qiáng)用戶黏性。
易觀金融研究分析師王蓬博在接受新京報記者采訪時表示，包括商業(yè)銀行、拉卡拉未來想要超過支付寶和微信支付，必須在推出適合用戶的差異化產(chǎn)品基礎(chǔ)上大力增加市場推廣力度。
“支付寶和微信支付早就依托阿里巴巴和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭積累了大量的用戶，而且以后二者在推廣渠道、入口、流量等方面的優(yōu)勢還會繼續(xù)顯現(xiàn)。”王蓬博對記者表示。
【未來】
打造支付手環(huán) 看起來很美？
在個人支付上，拉卡拉確實開始尋求突破。去年9月16日，拉卡拉在北京發(fā)布可穿戴產(chǎn)品“考拉手環(huán)”，主打功能為線下場景的NFC移動支付，售價為398元。
當(dāng)天的發(fā)布會上，孫陶然表示，希望以公交刷卡的賣點吸引用戶，目標(biāo)是讓10%的公交卡使用者轉(zhuǎn)為手環(huán)用戶。一年過去，對于手環(huán)的銷量官方并沒有透露相關(guān)的數(shù)據(jù)。
10月18日，新京報記者登錄了拉卡拉官方淘寶店，手環(huán)售賣頁面中顯示月銷量為8，累積評價134條，除了好評以外，也有人吐槽：“刷卡不穩(wěn)定”、“除了公交卡其他完全用不了，害得我到現(xiàn)在存了800元在卡里，用不了，也退不回銀行卡”。
在陳曉俊看來，包括apple pay、拉卡拉手環(huán)在內(nèi)的NFC工具都面臨一個問題，這些支付手段的推廣工作遠(yuǎn)不及支付寶和微信。
與二維碼支付相比，王蓬博也不看好NFC的發(fā)展前景?！皬哪壳皝砜矗S碼支付更‘輕’，而 NFC支付產(chǎn)業(yè)鏈更加復(fù)雜，需要智能POS等信號接收設(shè)備?！蓖跖畈┱f，“二維碼支付應(yīng)用場景更加廣泛，除了支付還可以理財、轉(zhuǎn)賬等，NFC支付應(yīng)用場景相對單一。”
不過也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，NFC支付不保留銀行卡信息，不分流銀行存款，安全性較高。
“類似手環(huán)這樣的產(chǎn)品肯定是未來支付發(fā)展的方向，但具體結(jié)果如何還是要看時間檢驗?！标悤钥τ浾哒f。
10月18日，新京報記者就上述提到的便民終端遇冷、遭二維碼支付沖擊等問題多次聯(lián)系拉卡拉方面，但截至記者發(fā)稿時，尚未得到拉卡拉的正式回應(yīng)。有拉卡拉內(nèi)部人士對新京報記者表示，便民金融包括開店寶這一塊在拉卡拉業(yè)務(wù)占比已經(jīng)很小，目前主要業(yè)務(wù)還是在收單市場上。對于二維碼支付這一塊，拉卡拉走的是和支付寶、微信差異化戰(zhàn)略，集中在商戶端（商戶用機(jī)器掃個人的二維碼），而手環(huán)也處于創(chuàng)新摸索階段。
本版采寫/新京報記者 宓迪 實習(xí)生 張盼
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