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pos機(jī)顯示信用卡被禁用
為獲取一點(diǎn)好處費(fèi)，明知上家冒用他人信用卡，仍為其提供設(shè)備用于詐騙，甚至妄想洗白“黑錢(qián)”，卻逃不過(guò)檢察官的“火眼金睛”，最終鋃鐺入獄。近日，靜安區(qū)檢察院以信用卡詐騙罪、洗錢(qián)罪對(duì)被告人李東（化名）提起公訴，靜安區(qū)法院一審判處李東犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年三個(gè)月，并處罰金人民幣五萬(wàn)元；犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑七個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元，決定執(zhí)行有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣六萬(wàn)元。多人收到短信稱ETC不能用2021年8月上旬，被害人龔先生收到短信，內(nèi)容為其電子ETC被停用，如要恢復(fù)使用，需點(diǎn)擊發(fā)來(lái)的網(wǎng)址鏈接。龔先生根據(jù)網(wǎng)站提示進(jìn)行了操作，后發(fā)現(xiàn)自己的信用卡先后兩次均被盜刷4900多元，于是到上海市公安局靜安分局南京西路派出所報(bào)案。
無(wú)獨(dú)有偶，家住上海的徐女士也收到類(lèi)似ETC不能使用的短信，根據(jù)短信中的操作提示，輸入信用卡相關(guān)信息，半個(gè)月后收到銀行短信，稱該卡異地消費(fèi)四筆，共計(jì)19000多元。徐女士發(fā)現(xiàn)被騙遂報(bào)案。
另有多位被害人也陸續(xù)發(fā)現(xiàn)自己信用卡被盜刷。其中部分被害人在被盜刷之前曾收到驗(yàn)證碼短信轟炸，為避免被騷擾他們主動(dòng)請(qǐng)求運(yùn)營(yíng)商將此類(lèi)信息屏蔽，故而沒(méi)有在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，直至案發(fā)。2021年9月初，靜安公安分局對(duì)此立案?jìng)刹椤?/p>
2022年1月13日，警方根據(jù)被騙資金走向順藤摸瓜，鎖定犯罪嫌疑人李東，同時(shí)在他的住所搜查扣押了3部手機(jī)、2臺(tái)POS機(jī)、14張銀行卡、1臺(tái)筆記本電腦。
李東到案后，面對(duì)一堆POS機(jī)、銀行卡等證物，承認(rèn)自己因?yàn)椤爱?dāng)時(shí)缺錢(qián)”，接受上家指示申領(lǐng)了POS機(jī)，綁定了自己的銀行卡作為POS機(jī)的收款賬戶并提供給上家，隨后其將收款賬戶里的錢(qián)提現(xiàn)后交給對(duì)方，從中抽取1%的好處費(fèi)。李東交代其嘗到甜頭后繼續(xù)作案，還指使陳某某（另案處理）等5名學(xué)生綁定多部POS機(jī)，轉(zhuǎn)移收款資金并提現(xiàn)。2022年2月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌信用卡詐騙罪將李東移送靜安區(qū)檢察院提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕。
其實(shí)，此前李東曾因涉嫌洗錢(qián)罪等被取保候?qū)?，但一直因?yàn)樽C據(jù)不足，案件難以取得進(jìn)展。在偵查階段，面對(duì)警方訊問(wèn)，李東承認(rèn)知道資金來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)。然而，事實(shí)果真如此么？
5臺(tái)POS機(jī)盜刷37萬(wàn)余元檢察官?zèng)Q定以資金端為切入口，敏銳地發(fā)現(xiàn)，李東及下游“卡農(nóng)”所綁定的收款賬戶銀行卡內(nèi)資金流較為異常：其一金額較小，單筆800多元、4000多元不等，沒(méi)有大額轉(zhuǎn)賬；其二進(jìn)賬時(shí)間密集，持續(xù)幾分鐘不斷交易。結(jié)合POS機(jī)的主要功能就是刷卡這一特點(diǎn)，檢察官推定所謂“賭博平臺(tái)的資金”只是一個(gè)幌子，李東主觀上應(yīng)當(dāng)知道自己的上游可能涉嫌信用卡詐騙。
于是，檢察官迅速調(diào)整審訊策略，從資金金額、進(jìn)賬時(shí)間上加強(qiáng)訊問(wèn)，并充分釋法說(shuō)理。面對(duì)檢察官一一列出的刷卡明細(xì)等證據(jù)，李東不得不承認(rèn)自己知道上游是盜刷他人信用卡的詐騙團(tuán)伙，他自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。
經(jīng)審查認(rèn)定，2021年8月至10月間，李東為獲取好處費(fèi)，明知同案犯冒用他人信用卡，仍為其提供5臺(tái)POS機(jī)并提供銀行賬戶用于收款。其中李東自行申領(lǐng)3臺(tái)POS機(jī)，指使他人申領(lǐng)2臺(tái)POS機(jī)，上述5臺(tái)POS機(jī)被盜刷消費(fèi)總計(jì)37萬(wàn)余元，涉及被盜刷信用卡的持卡人位于上海、重慶、江蘇等多地，影響范圍較廣。
檢察官認(rèn)為，被告人李東為上家提供POS機(jī)及綁定收款賬戶的行為，系以非法占有為目的冒用他人信用卡，數(shù)額巨大，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
多次轉(zhuǎn)賬至親屬銀行卡取現(xiàn)李東明知其提供的銀行賬戶內(nèi)資金為冒用他人信用卡所得，系信用卡詐騙得來(lái)的錢(qián)款，后續(xù)其將錢(qián)款混淆后又取現(xiàn)的行為該如何評(píng)價(jià)？是否單獨(dú)構(gòu)成洗錢(qián)罪，即《刑法修正案（十一）》中新增的自洗錢(qián)犯罪？
承辦檢察官仔細(xì)梳理了資金流，與公安機(jī)關(guān)專門(mén)研討會(huì)商，決定從銀行卡的流水細(xì)節(jié)著手，引導(dǎo)審計(jì)方向，查明資金清洗流轉(zhuǎn)過(guò)程。
檢察官發(fā)現(xiàn)，李東在幫助上游團(tuán)伙盜刷套現(xiàn)時(shí)，故意多次反復(fù)轉(zhuǎn)賬至親屬的銀行卡取現(xiàn)，還以“好處費(fèi)”為誘惑，組織多名大學(xué)生轉(zhuǎn)賬至多人賬戶并分別提現(xiàn)，通過(guò)將贓款分散、流轉(zhuǎn)，客觀上隱瞞資金來(lái)源，混淆資金走向，使得該筆錢(qián)款無(wú)法和其他正常合法錢(qián)款予以區(qū)分，最終洗白信用卡詐騙資金。
經(jīng)查明，李東指使陳某某將自己個(gè)人賬戶所收錢(qián)款轉(zhuǎn)入他人賬戶，并安排他人提現(xiàn)10余萬(wàn)元，將孫某某賬戶內(nèi)錢(qián)款轉(zhuǎn)入李東賬戶、將李東賬戶內(nèi)錢(qián)款轉(zhuǎn)入他人賬戶后取現(xiàn)及自行取現(xiàn)共20余萬(wàn)元。
檢察官認(rèn)為，被告人李東明知上家是信用卡詐騙犯罪，仍為上家提供POS機(jī)及綁定收款賬戶，其與上家一起構(gòu)成信用卡詐騙罪的共犯；同時(shí)為了掩飾、隱瞞信用卡犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)，李東指使他人通過(guò)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等方式，將資金鏈切斷，并把現(xiàn)金交給上家，客觀上使信用卡詐騙得來(lái)的錢(qián)款無(wú)法和其他正常合法錢(qián)款予以區(qū)分，完成信用卡詐騙資金清洗、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，李東還構(gòu)成自洗錢(qián)犯罪，根據(jù)《刑法修正案（十一）》和《關(guān)于辦理洗錢(qián)刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》的規(guī)定，還應(yīng)當(dāng)以洗錢(qián)罪追究其刑事責(zé)任。
最終，靜安區(qū)檢察院以信用卡詐騙罪、洗錢(qián)罪對(duì)李東提起公訴，法院作出上述判決。
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