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上海寶山個(gè)人pos機(jī)代辦
線上線下、多區(qū)跨市聯(lián)動(dòng)，廣泛開展，引領(lǐng)示范……上海數(shù)字人民幣大規(guī)模試點(diǎn)的序幕已經(jīng)開啟。據(jù)上海市人民政府網(wǎng)站4月30日消息，上海近日印發(fā)《關(guān)于加快建設(shè)上海國際消費(fèi)中心城市持續(xù)促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)的若干措施》，明確“開展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)”。
《國際金融報(bào)》記者近期多地走訪、多方采訪獲悉，上海將依托“五五購物節(jié)”進(jìn)行大規(guī)模數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，或?qū)⒛暇┞凡叫薪种匕醮蛟斐伞皵?shù)字人民幣示范街”。
目前，運(yùn)營數(shù)字人民幣錢包的銀行、三方支付公司、有場景優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)企業(yè)正在緊鑼密鼓地在上海各區(qū)及相關(guān)線上平臺(tái)改造、鋪設(shè)、開通支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的終端和頁面。南京路步行街上大型商業(yè)綜合體大部分已支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，其中百聯(lián)集團(tuán)旗下商業(yè)體已悉數(shù)支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。
《國際金融報(bào)》記者通過獲得內(nèi)測資格的市民，還嘗鮮體驗(yàn)了一把用數(shù)字人民幣購物。要用數(shù)字人民幣購物，先要實(shí)名認(rèn)證、綁定銀行卡，然后把銀行卡里的人民幣轉(zhuǎn)到數(shù)字人民幣錢包中，在購買相應(yīng)商品后，出示付款碼或通過“NFC碰一碰”支付。
從實(shí)地探訪和嘗鮮體驗(yàn)看，用戶端的消費(fèi)體驗(yàn)和商家端的扣費(fèi)流程與使用支付寶、微信支付并無明顯區(qū)別，而且目前線上“掃碼付”仍是主流，“雙離線”支付僅有小部分機(jī)具及終端支持。
相關(guān)參與方的工作人員和業(yè)內(nèi)專家對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示，“因?yàn)閿?shù)字人民幣是法幣，天然需要實(shí)現(xiàn)‘雙離線’支付，但從商業(yè)的角度看，在線上支付廣覆蓋的當(dāng)下，支持‘雙離線’支付的機(jī)具和終端造價(jià)高昂，并非所有用戶和商戶都能負(fù)擔(dān)，未來‘雙離線’和在線支付將并存，在線支付仍將是主流?！?/p>
上海多地試點(diǎn)數(shù)字人民幣
第二屆“五五購物節(jié)”來了，上海數(shù)字人民幣試點(diǎn)也拉開帷幕！為進(jìn)一步推廣數(shù)字人民幣的使用，上海普陀區(qū)結(jié)合“五五購物節(jié)”在4月30日啟動(dòng)了第二批數(shù)字人民幣消費(fèi)場景試點(diǎn)應(yīng)用。普陀區(qū)環(huán)球港商城、梅川路步行街和百聯(lián)中環(huán)購物廣場中的部分商鋪已完成數(shù)字人民幣收款機(jī)具的改造并放置了數(shù)字人民幣受理標(biāo)識(shí)。
4月28日晚，上海寶山區(qū)委書記陳杰花了55元，消費(fèi)了寶山數(shù)字人民幣的第一單——一款寶山對(duì)口幫扶地區(qū)云南維西的農(nóng)產(chǎn)品羊肚菌。為大力推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，寶山區(qū)積極引導(dǎo)區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等六大行聚焦大型商圈、百貨零售、食品醫(yī)藥、對(duì)口幫扶、智慧菜場等場景，推廣數(shù)字人民幣運(yùn)用，開通“綠色通道”，加快數(shù)字貨幣錢包白名單審核通過速度，打造“智能+”消費(fèi)生態(tài)體系，力爭通過數(shù)字人民幣這一新型支付渠道，進(jìn)一步激活個(gè)人消費(fèi)潛力，提升寶山區(qū)內(nèi)重點(diǎn)商圈和行業(yè)的消費(fèi)能級(jí)，實(shí)現(xiàn)商圈、商街、商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
據(jù)悉，去年年底，上海商貿(mào)行業(yè)已列入數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場景。上海市商務(wù)委主任顧軍在4月20日舉行的上海市政府新聞發(fā)布會(huì)上表示，上海將聚焦深化消費(fèi)領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其中就包括開展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)。上海市商務(wù)委副主任劉敏在上述新聞發(fā)布會(huì)上介紹，目前上海市重點(diǎn)商圈、商街、企業(yè)和平臺(tái)各項(xiàng)測試工作正在有序推進(jìn)，支付受理環(huán)境不斷優(yōu)化。
事實(shí)上，上海部分區(qū)早前就開展了數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)。上海市普陀區(qū)萬里街道的中環(huán)花苑小區(qū)4月17日就開始數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)，利用數(shù)字人民幣，小區(qū)居民們可以支付物業(yè)費(fèi)、停車費(fèi)，能在小區(qū)快遞驛站支付寄件費(fèi)用，還可以在周邊商鋪買菜。
3月7日，數(shù)字人民幣首次用于上海商場的大型營銷活動(dòng)中。上海黃浦區(qū)新世界城和新世界大丸百貨兩家商場在“女神節(jié)”期間開通了數(shù)字人民幣付款的渠道。消費(fèi)者打開手機(jī)上的“數(shù)字人民幣”App，通過付款二維碼，掃一掃便可完成支付。2月27日，工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)這六家大型銀行的上海分行已經(jīng)在上海選擇特定場景展開內(nèi)測。此前位于上海長寧區(qū)的同仁醫(yī)院食堂率先支持使用數(shù)字人民幣，這是較早被曝光的銀行內(nèi)測場景。
中國人民銀行宏觀審慎管理局局長李斌4月12日透露，2019年底數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景啟動(dòng)試點(diǎn)測試，到2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個(gè)試點(diǎn)測試地區(qū)。目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍有序擴(kuò)大，應(yīng)用場景逐步豐富。數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試的參與人數(shù)、筆數(shù)、兌換金額總體較小，使用場景覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域。目前數(shù)字人民幣總體處于試點(diǎn)測試階段，正式推出還沒有時(shí)間表。
實(shí)探“數(shù)字人民幣示范街”
在多地試點(diǎn)的背景下，上海數(shù)字人民幣試點(diǎn)或許還“有個(gè)大動(dòng)作”。《國際金融報(bào)》記者近日多地走訪、多方采訪獲悉，上?；?qū)⒛暇┞凡叫薪种匕醮蛟斐伞暗谝粭l數(shù)字人民幣示范街”。
參與的相關(guān)方工作人員告訴《國際金融報(bào)》記者，“上海正式宣布試點(diǎn)可能會(huì)有個(gè)大動(dòng)作，目前我們就在協(xié)助搭建數(shù)字人民幣示范街，主要是引導(dǎo)商戶，進(jìn)行線下POS機(jī)的鋪設(shè)和改造?！?/p>
4月28日傍晚，《國際金融報(bào)》記者實(shí)地走訪了上海南京路步行街的大部分商場。第一站來到泰康食品店，記者在收銀臺(tái)看到了數(shù)字人民幣受理標(biāo)識(shí)。泰康食品店鋪工作人員也對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示，“接的是建行的，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付”。
（上海支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商家）
隨后，記者走訪了百聯(lián)集團(tuán)旗下上海市第一食品商店、上海時(shí)裝商店、永安百貨、上海市第一醫(yī)藥商店以及寶大祥青少年兒童購物中心、沈大成南京步行街店、張小泉南京路步行街店和M&M巧克力豆旗艦店、華為授權(quán)體驗(yàn)店、部分沿街小商鋪。
其中，百聯(lián)集團(tuán)旗下上海市第一食品商店、上海時(shí)裝商店、永安百貨、上海市第一醫(yī)藥商店都支持使用數(shù)字人民幣，只不過接入的銀行各不相同。寶大祥青少年兒童購物中心、沈大成、張小泉、茂昌眼鏡店等多家南京路步行街店鋪都已經(jīng)支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。不過，M&M巧克力豆旗艦店、華為授權(quán)體驗(yàn)店等店鋪及部分沿街小商鋪暫不支持使用數(shù)字人民幣。
第一食品商店店員對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示，南京路步行街第一食品商店中的柜臺(tái)都支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，“我們接的是農(nóng)行的，只要有（數(shù)字人民幣）就可以用，你掃也可以，你給他（銷售員）掃也可以，手機(jī)有NFC功能靠一靠柜臺(tái)的機(jī)具也可以實(shí)現(xiàn)用數(shù)字人民幣支付”。
嘗鮮體驗(yàn)數(shù)字人民幣消費(fèi)
“用數(shù)字人民幣很方便，從下載錢包到輸入姓名、身份證號(hào)、進(jìn)行人臉識(shí)別的實(shí)名認(rèn)證再到綁定名下銀行卡，前后幾分鐘時(shí)間，綁好卡就可以把銀行卡里的錢轉(zhuǎn)到數(shù)字人民幣錢包，出示二維碼就可以消費(fèi)了?！睆埮肯颉秶H金融報(bào)》記者講述了她的使用體驗(yàn)。
余先生告訴記者，“我是網(wǎng)商銀行數(shù)字人民幣試點(diǎn)的內(nèi)測用戶，通過支付寶就能打開數(shù)字人民幣錢包，綁卡充值后就能在線上的盒馬、餓了么消費(fèi)，線下的哈羅單車、部分自動(dòng)販賣機(jī)也能使用”。
在余先生的授意下，記者還嘗鮮體驗(yàn)了用數(shù)字人民幣進(jìn)行線上和線下消費(fèi)。記者通過余先生的支付寶解鎖了一輛哈羅單車，騎行半個(gè)小時(shí)后關(guān)鎖，選擇數(shù)字人民幣（網(wǎng)商銀行）錢包支付車費(fèi)就完成了一次使用數(shù)字人民幣的線下消費(fèi)。
隨后，記者通過余先生支付寶App在“餓了么”平臺(tái)點(diǎn)了幾份水果，在支付時(shí)同樣選擇數(shù)字人民幣（網(wǎng)商銀行）錢包，錢包里的數(shù)字人民幣就能完成線上支付，劃轉(zhuǎn)給商家。從消費(fèi)體驗(yàn)看，不論是線上支付還是線下騎行場景的消費(fèi)，用數(shù)字人民幣支付和用支付寶、微信支付中的人民幣支付并無差別。
作為民營銀行的網(wǎng)商銀行參與數(shù)字人民幣的試點(diǎn)也是上海數(shù)字人民幣試點(diǎn)的一大亮點(diǎn)。《國際金融報(bào)》記者此前獲悉，2017年末，中國人民銀行開始組織部分商業(yè)機(jī)構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系的研發(fā)，螞蟻集團(tuán)是其中之一。而螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行是央行指定的數(shù)字人民幣的運(yùn)營機(jī)構(gòu)之一。網(wǎng)商銀行將在上海第二屆“五五購物節(jié)”期間開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，試點(diǎn)用戶可通過支付寶使用數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行線下、線上消費(fèi)。
依據(jù)網(wǎng)商銀行對(duì)數(shù)字人民幣的介紹，數(shù)字人民幣等同現(xiàn)金、可匿名使用。匿名使用支持轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)，余額上限1萬元，單筆轉(zhuǎn)賬消費(fèi)限額2000元，日累計(jì)轉(zhuǎn)賬消費(fèi)限額5000元，年累計(jì)轉(zhuǎn)賬消費(fèi)限額5萬元。而實(shí)名使用支持轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)，余額上限50萬元，單筆轉(zhuǎn)賬消費(fèi)限額5萬元，日累計(jì)轉(zhuǎn)賬消費(fèi)限額10萬元，年累計(jì)轉(zhuǎn)賬消費(fèi)不限額。
“線上支付”仍是未來主流
除了民營銀行參與試點(diǎn)這一亮點(diǎn)，記者了解到，為了助力此次“五五購物節(jié)”，銀聯(lián)商務(wù)通過自身技術(shù)創(chuàng)新手段，建立數(shù)字人民幣營銷受理平臺(tái)，將原來不同終端受理不同銀行的數(shù)字人民幣營銷活動(dòng)的模式，升級(jí)為在一臺(tái)銀聯(lián)商務(wù)終端上就能同時(shí)受理各大銀行的數(shù)字人民幣營銷活動(dòng)，并實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)入賬，提升了商戶數(shù)字化經(jīng)營水平。該平臺(tái)目前已經(jīng)率先在上海著名百貨新世界城正式上線應(yīng)用。
業(yè)內(nèi)專家陳暉（化名）對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示，銀聯(lián)商務(wù)深耕支付行業(yè)多年，通過一臺(tái)終端支持多家銀行數(shù)幣活動(dòng)，可以減少商家對(duì)接成本，其背后邏輯和當(dāng)年打通各銀行卡的交易類似，銀聯(lián)商務(wù)通過規(guī)則判斷出用戶用的是哪家銀行的數(shù)字人民幣錢包，然后把相關(guān)信息報(bào)送給相關(guān)銀行。
實(shí)際上，數(shù)字人民幣自試點(diǎn)以來，其“匿名可控”“雙離線”等功能就一直備受矚目。此前，有權(quán)威研究人士告訴《國際金融報(bào)》記者，上海同仁醫(yī)院試點(diǎn)的可視卡硬錢包，已實(shí)現(xiàn)了“雙離線”支付。在2020年12月開展的數(shù)字人民幣蘇州試點(diǎn)已經(jīng)開始操作“雙離線”支付。
然而，中國人民銀行暫未公布雙離線支付的細(xì)節(jié)。萬向區(qū)塊鏈?zhǔn)紫?jīng)濟(jì)學(xué)家鄒傳偉對(duì)《國際金融報(bào)》記者分析了他理解的數(shù)字人民幣“雙離線”支付邏輯：“付款錢包在斷網(wǎng)時(shí)構(gòu)造交易報(bào)文并簽名，通過近場通信發(fā)給收款錢包，收款錢包在后續(xù)聯(lián)網(wǎng)時(shí)提交給中國人民銀行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)入賬”。
不過，權(quán)威研究人士則指出，“付款錢包通過近場通信發(fā)給收款錢包，其實(shí)這筆交易已經(jīng)完成。不存在后續(xù)的‘入賬’環(huán)節(jié)”。至于數(shù)字人民幣“雙離線”支付具體的運(yùn)行邏輯，該研究人士表示，“太（透露）技術(shù)細(xì)節(jié)了，現(xiàn)在不方便（回復(fù)）”。
在陳暉看來，可視卡背后的技術(shù)、整個(gè)產(chǎn)業(yè)還沒有成熟，要實(shí)現(xiàn)“雙離線”，對(duì)于終端要求就不一樣了，要安全芯片、存儲(chǔ)芯片，終端硬件成本就上去了，“交易卡（可視卡）現(xiàn)在成本非常高，商戶承受不住，用戶也承受不住”，目前僅小部分終端支持“雙離線”支付。
在4月30日的走訪中，記者碰巧遇見銀聯(lián)商務(wù)的工作人員在上海浦東新區(qū)比斯特購物村對(duì)賣場內(nèi)門店的POS機(jī)進(jìn)行改造，以支持使用數(shù)字人民幣支付。在給商家的材料中也明確表示，“沒有網(wǎng)絡(luò)也可使用”。不過，現(xiàn)場工作人員對(duì)記者坦言，“沒有網(wǎng)絡(luò)可使用僅部分機(jī)具支持”。
“‘雙離線’支付和‘匿名可控’一方面是數(shù)幣作為法幣的自然屬性，另一方面也是為了覆蓋更多人群，讓支付更便利。在現(xiàn)實(shí)中，全部離線狀態(tài)的場景不太多，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)發(fā)展太快了，二維碼支付覆蓋了幾乎所有場景，目前來說二維碼還是主流支付方式?！标悤煼Q。
記者：余繼超
編輯：陳偲
責(zé)任編輯：畢丹丹
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