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1、pos機撤銷詐騙
pos機撤銷詐騙
近年來,電信詐騙案件持續(xù)高發(fā),導致很多群眾的“養(yǎng)老錢”“救命錢”被騙,其所造成的直接經(jīng)濟損失巨大,隱性危害更難以估量。打擊電信詐騙,自然也是兩會期間代表委員們高度關注的問題之一。
如何有效治理電信網(wǎng)絡詐騙?回應社會關切,農業(yè)銀行相關部門負責人在兩會期間接受了本報記者采訪,詳細介紹了該行在防范電信網(wǎng)絡詐騙方面所進行的努力。
“農行從源頭上治理電信網(wǎng)絡詐騙工作第一、二階段目標已分別于去年11月30日和12月25日順利完成,如期實現(xiàn)了人民銀行261號文要求的在2016年12月1日和2017年1月1日起實施的政策目標。”上述負責人表示。
據(jù)了解,農行現(xiàn)已實現(xiàn)I類戶開戶數(shù)量控制、ATM轉賬24小時入賬及撤銷、多種到賬時間選擇等多項功能。自2016年12月1日新政實施至2017年2月26日,農行已成功堵截電信網(wǎng)絡詐騙事件1993件,堵截異常開戶12889人次,為被騙客戶撤銷ATM轉賬8818筆,清理開戶數(shù)量較多客戶(4戶以上)開立的Ⅰ類賬戶232.91萬戶,開戶數(shù)量較多的客戶減少40.63萬戶。
筑牢電信詐騙“防火墻”
針對網(wǎng)絡電信詐騙活動持續(xù)高發(fā)、手段不斷翻新的現(xiàn)狀,農行立足防范客戶和銀行經(jīng)營風險,從去年開始分階段采取多種措施從源頭上治理電信網(wǎng)絡詐騙。
農行相關部門負責人告訴記者,2016年11月30日,該行第一階段項目順利投產(chǎn),實現(xiàn)了人民銀行要求于2016年12月1日起實施的I類戶開戶數(shù)量控制、ATM轉賬24小時入賬及撤銷、多種到賬時間選擇、非柜面渠道支付限額控制與提醒、POS機具及自助服務終端轉賬日累計限額降至5萬元等政策要求。
截至2016年12月25日,該行第二階段項目也順利投產(chǎn),實現(xiàn)了人行要求的于2017年1月1日起實施的“免收行內異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務的交易手續(xù)費”、“暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務”、“建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制”等政策目標。
人民銀行在261號文中提出“銀行應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查,逐一核對其受理終端的使用地點,于2016年11月30日前形成檢查報告?zhèn)洳椤?。為落實人民銀行的要求,農行在不到兩個月的時間內,實地核查了63.55萬戶POS商戶、223.3萬戶智付通商戶、5267戶線上直聯(lián)商戶。
目前,農行治理電信網(wǎng)絡詐騙工作正在深入推進階段,該負責人表示,農行將持續(xù)做好員工激勵與培訓、客戶宣傳與教育、賬戶核實與清理等工作,以期保持打擊電信網(wǎng)絡詐騙的高壓態(tài)勢,全力筑牢儲戶資金安全的最后一道防線。
全面加強客戶信息保護
個人金融信息是金融機構日常業(yè)務工作中積累的一項重要基礎數(shù)據(jù),也是金融機構客戶個人隱私的重要內容。如何收集、使用、對外提供個人金融信息,既涉及到銀行業(yè)金融機構業(yè)務的正常開展,也涉及客戶信息、個人隱私的保護。
近年來,我國普通居民參與金融市場的程度增加,個人金融信息保護制度卻尚未完善,使電信網(wǎng)絡詐騙有了可乘之機。
據(jù)業(yè)內專家介紹,銀行等金融機構涉及的個人信息種類較為豐富。客戶每一次使用信用卡、進行ATM取款、購買金融產(chǎn)品等都會在銀行留下記錄,而這些信息是獲知客戶消費偏好、財產(chǎn)情況的重要依據(jù)。
若公民個人信息被金融機構泄露或不當使用,在給金融消費者帶來嚴重損失的同時,也對金融環(huán)境產(chǎn)生負面影響。
為有效保護個人金融信息,農行相關負責人告訴記者,目前該行已對涉及到客戶信息存儲、轉發(fā)、展示的167個系統(tǒng)進行了全面的梳理和調研。對于整改和關閉客戶信息過度展示、批量下載信息等系統(tǒng)控制功能的研發(fā),計劃納入2017年信息化項目計劃統(tǒng)籌推進實施。
農行還開展了涉及客戶信息保護的應用系統(tǒng)管理使用、外包操作、與第三方合作等相關制度的梳理、評價,目前正在擬定制度修訂計劃,重點補充完善接觸客戶信息人員的權限管理控制、批量下載與轉發(fā)的風險控制、過度展示或過度授權風險控制等內容。此外,該行還起草了關于客戶信息保護的告知書和承諾書,列明違反客戶信息保護義務可能承擔的法律責任及相關案例,增強員工的客戶信息保護意識。
保持打擊詐騙高壓態(tài)勢
電信網(wǎng)絡詐騙形勢依然嚴峻,切實為客戶的資金安全著想,農行表示,將全力從源頭上治理電信網(wǎng)絡詐騙,繼續(xù)保持打擊電信網(wǎng)絡詐騙案件的高壓態(tài)勢。
相關負責人表示,農行將加速推進“監(jiān)測開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶”、“建立聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應關系”、企業(yè)網(wǎng)銀限額控制、批量銷戶、有余額冒名賬戶銷戶、客服賬戶應急控制等第三階段項目的研發(fā)工作,將各項治理措施做實、做細、做到位,確保3月底前完成投產(chǎn)上線。
農行還將繼續(xù)協(xié)助公安機關建設和完善反詐騙中心。目前,農行河北、安徽、江蘇、浙江、重慶、廈門、廣東等一級分行和50多家二級分行與當?shù)毓矙C關建立了反詐騙中心,派員進駐公安機關現(xiàn)場辦公,共計150多人次,建立綠色通道,配合公安機關快速查詢凍結涉案賬戶。
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