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清徐銀聯(lián)pos機(jī)代辦
日前，丁女士在山西清徐農(nóng)商銀行存款1200多萬(wàn)元遭到詐騙，銀行被判擔(dān)兩成責(zé)任一事引發(fā)關(guān)注。
2019年，丁女士發(fā)現(xiàn)自己存于清徐農(nóng)商銀行的1243萬(wàn)元存款不翼而飛。其中，743萬(wàn)元定期存款有銀行存轉(zhuǎn)回單但未入賬，剩余500萬(wàn)元定期存款被轉(zhuǎn)走。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，轉(zhuǎn)移存款的人是清徐農(nóng)商銀行員工王某。王某利用自己是丁女士外甥女婿的身份，用銀行任務(wù)和幫助丁女士領(lǐng)取禮品等理由，利用丁女士信任騙取身份證和存單，將資金轉(zhuǎn)移。
在過(guò)程中，銀行方面在王某代為辦理大額轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)時(shí)，未和丁女士核實(shí)，成為王某犯案成功的關(guān)鍵一環(huán)。目前，丁女士向法院起訴其中500萬(wàn)元存款，清徐縣人民法院判定丁女士個(gè)人需承擔(dān)80%的責(zé)任，銀行則需承擔(dān)20%的責(zé)任。判決后，丁女士表示不服，向上級(jí)人民法院提出上訴。
當(dāng)詐騙案起，涉案多方?jīng)]有贏家。丁女士的存款已經(jīng)不知去向，追索遙遙無(wú)期；案犯被判無(wú)期徒刑；銀行一審承擔(dān)兩成責(zé)任但面臨巨大輿論壓力。
法院認(rèn)為銀行需承擔(dān)兩成責(zé)任的原因?yàn)?，銀行工作人員也未電話或短信通知丁阿姨本人即對(duì)涉案存單支取后轉(zhuǎn)賬到王某某的父親賬戶，且涉案存單未設(shè)密碼，銀行對(duì)未設(shè)密碼的存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)，因此清徐農(nóng)商行在該案存款損失中未盡到足夠的管理職責(zé)，未盡到嚴(yán)格的注意資金安全的義務(wù)。
一名國(guó)有大行的柜員指出，代辦大額轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等業(yè)務(wù)都需要和本人進(jìn)行核實(shí)。另一名城商銀行工作人員也對(duì)此表示認(rèn)同：“這是常識(shí)，銀行有反洗錢和核查交易真實(shí)性的義務(wù)，柜員在客戶取錢時(shí)應(yīng)該主動(dòng)詢問(wèn)?！?/strong>
本案中，王某既是銀行工作人員，還是丁某的親戚，雙重身份為丁某平添了一份信任感，但也正是這份信任感，給罪犯以可乘之機(jī)。此類案件在裁判文書網(wǎng)上也很多見(jiàn)，大多數(shù)是熟人利用被害者的信任作案。
“幾年前也有一個(gè)案子，客戶和銀行員工是同學(xué)，且一直保持良好的關(guān)系，銀行員工利用客戶信任，用幫助其完成任務(wù)的理由和客戶約好辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)間，并提前偽造回執(zhí)交給客戶。”一位銀行員工回憶道：“盡管看起來(lái)存款辦理成功了，實(shí)際上存款未入賬，且客戶不容易發(fā)現(xiàn)?！?/p>
通常在存款后，尤其是定期存款，很少有人進(jìn)行回查。如果在開(kāi)始時(shí)存款就被盜用，基本上是在存款到期后進(jìn)行續(xù)存或者取用，定期存款期限長(zhǎng)，此時(shí)再發(fā)現(xiàn)已經(jīng)為時(shí)已晚。
一位國(guó)有大行員工表示，客戶也可以每筆業(yè)務(wù)進(jìn)行交叉核實(shí)驗(yàn)證。業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后，及時(shí)登陸手機(jī)銀行、微信銀行和回執(zhí)進(jìn)行對(duì)照。
“現(xiàn)在手機(jī)銀行、微信銀行都已經(jīng)很普及了，有些老年人盡管不會(huì)使用但也可以讓兒女幫助進(jìn)行操作，多種手段核實(shí)業(yè)務(wù)是否辦理成功?！鄙鲜鲢y行從業(yè)人員建議?！安贿^(guò)盡量自己學(xué)會(huì)操作，手機(jī)銀行等被別人利用也有存款被盜竊的風(fēng)險(xiǎn)。”
中老年客戶對(duì)手機(jī)銀行等操作不便時(shí)，也可以開(kāi)通短信提醒進(jìn)行驗(yàn)證。“短信業(yè)務(wù)一個(gè)月需要2元手續(xù)費(fèi)，有些來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的中老年人為省這筆錢會(huì)選擇取消這項(xiàng)業(yè)務(wù)?！鄙鲜龀巧绦袉T工表示，“但對(duì)于上述情況，多一個(gè)驗(yàn)證渠道就少一份風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
（作者 | 李崢，編輯 | 朗明）
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