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光大pos機(jī)是多少費(fèi)率
近期隨著各家銀行2020年財(cái)報(bào)的密集發(fā)布，光大銀行也交出了成績(jī)單。
隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，光大銀行的資產(chǎn)質(zhì)量整體狀況向好，2020年第四季度的凈利潤(rùn)扭虧為盈，特別是不良貸款和不良率在2020年也首次實(shí)現(xiàn)了近五年來(lái)的雙降。光大銀行在兩年前提出“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，其個(gè)人財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)了六成，可謂成效初顯。
四季度凈利潤(rùn)增速由負(fù)轉(zhuǎn)正
2020年光大銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 1,424.79 億元，同比增長(zhǎng) 7.28%，歸母凈利潤(rùn)為378.24億元，同比增長(zhǎng)1.3%。從季度的數(shù)據(jù)來(lái)看，第四季度光大銀行的單季凈利潤(rùn)、營(yíng)收分別為82.19億元和356.58億元，同比增長(zhǎng) 38%、10%，增速較第三季度大幅提升 35%、8%。
從光大銀行近五年的歸母凈利潤(rùn)來(lái)看，雖然每年上升的幅度整體不大，但是呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的趨勢(shì)。
圖：光大銀行2014年-2020年?duì)I收、撥備前利潤(rùn)、歸母凈利潤(rùn)的增速走勢(shì)，圖源天風(fēng)證券
受到凈利潤(rùn)增速較低的影響，2020年光大銀行的加權(quán)平均 ROE 為 10.71%，同比下降 1.06 個(gè)百分點(diǎn)，是近五年來(lái)的最低值，但是從單季度來(lái)看，2020年四個(gè)季度在逐步向好。
受到資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，負(fù)債成本率下降的影響，2020年光大銀行凈利差為2.20%，同比增長(zhǎng)0.02個(gè)百分點(diǎn)；凈利息收益率為2.29%，同比降低了0.02個(gè)百分點(diǎn)，值得注意的是，2020年光大銀行的非利息收入占比為22.31%，較去年同期下降了0.95%，也是近5年來(lái)非息收入占比的最低值。
圖：光大銀行2020年凈資產(chǎn)收益率情況
同時(shí)，由于貸款和墊款增長(zhǎng)，光大銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張?zhí)崴?。截?20 年末，光大銀行資產(chǎn)規(guī)模 5.37 萬(wàn)億，同比增長(zhǎng) 13.41%；規(guī)模較第三季度末增加 806 億元，增速提升了1.5%。
近5年來(lái)首次不良雙降
由于疫情下經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)，同時(shí)核銷力度加大，光大銀行2020年第四季度末不良率環(huán)比大幅下降 15bp 至 1.38%，比第三季度改善幅度更大，同時(shí)也是2015 年以來(lái)的最優(yōu)水平?？梢钥吹?，光大銀行不良連續(xù)兩個(gè)季度實(shí)現(xiàn)雙降，2020年第三季度為 2014 年以來(lái)首次不良雙降，第四季度趨勢(shì)得到延續(xù)。
具體來(lái)看，報(bào)告期末，光大銀行不良貸款余額 416.66 億元，比上年末減少 5.46 億元；不良貸款率 1.38%，比上年末下降 0.18 個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款率 2.15%，比上年末下降 0.06 個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率 2.15%，比上年末下降 0.12 個(gè)百分點(diǎn)。
圖：光大銀行2020年信貸資產(chǎn)五級(jí)分類
而在撥備方面，光大銀行2020年第四季度末撥備覆蓋率為182.71%，相較第三季度略升，比上年末上升 1.09 個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，撥備覆蓋率也是近五年來(lái)的最大值，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。
2020年光大銀行資本凈額 5,335.30 億元，比上年末增加 680.25億元，增長(zhǎng) 14.61%；資本充足率 13.90%，一級(jí)資本充足率 11.75%， 核心一級(jí)資本充足率 9.02%。從近5年來(lái)看，光大銀行的資本充足率整體略有提升。
圖：光大銀行近5年來(lái)資本充足率情況
中高端零售客戶增長(zhǎng)兩成
2020年是光大銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，“財(cái)富管理、零售信貸、信用卡”是光大銀行零售銀行板塊的三大戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。早在2018年，光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬就表示，光大銀行將突出財(cái)富管理特色，希望用5至10年的時(shí)間把光大銀行打造成一流財(cái)富管理銀行，并提出了“數(shù)字光大”的目標(biāo)。
報(bào)告期內(nèi)，光大銀行的零售銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 586.63 億元，比上年增加 39.85 億元，增長(zhǎng) 7.29%，占全行營(yíng)收的 41.17%，其中，零售凈利息收入 421.86 億元， 同比增長(zhǎng) 9.77%，占全行凈利息收入的 38.11%；零售非利息凈收入 164.77 億元，同比增長(zhǎng) 1.42%，占全行非利息凈收入的 51.84%。
從銀行零售業(yè)務(wù)的關(guān)鍵指標(biāo)來(lái)看，報(bào)告期末，光大銀行零售客戶達(dá)到 1.23 億戶（含借記卡和信用卡客戶），其中，月日均資產(chǎn)在 50 萬(wàn)元及以上的中高端客戶比上年末增長(zhǎng) 22.57%，客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，質(zhì)量不斷提高。
移動(dòng)端手機(jī)銀行、陽(yáng)光惠生活與云繳費(fèi)三大 APP 累計(jì)用戶 1.32 億戶，比上年末增長(zhǎng) 63.37%，其中，月活用戶（MAU）3,847.31 萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng) 78.50%。管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）19,176.42 億元，比上年末增長(zhǎng) 12.42%。
光大銀行在2020年財(cái)報(bào)中提出，要突出財(cái)富管理特色，加大轉(zhuǎn)型力度，持續(xù)提升零售經(jīng)營(yíng)效率和營(yíng)收占比。
財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)六成
“打造一流財(cái)富管理銀行”是光大銀行在兩年前提出的戰(zhàn)略目標(biāo)，從20年的財(cái)報(bào)上也可以看出成果初顯。
光大銀行在持續(xù)加快財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的同時(shí)，做實(shí)分層客群經(jīng)營(yíng)；在報(bào)告期末，轉(zhuǎn)型類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模比上年末增長(zhǎng) 40.30%；實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)凈收入 63.67 億元，同比增長(zhǎng) 65.59%。其中，代理信托收入同比增長(zhǎng) 111.92%，代理保險(xiǎn)收入同比增長(zhǎng) 23.56%，代理基金收入同比增長(zhǎng) 66.28%。
作為光大銀行打造“一流財(cái)富管理銀行”的重要舉措，在私人銀行方面，2020年光大銀行私人銀行客戶 40,112 人，比上年末增加 7,905 人，增長(zhǎng) 24.54%，年增量是上年度的 1.86 倍；管理資產(chǎn)總量 4,371.76 億元，比上年末增加 634.87 億元，增長(zhǎng) 16.99%。
在今日的業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬表示，光大集團(tuán)目前正在加大條線E-SBU和區(qū)域的ESBU協(xié)同，打造六大板塊。金融方面是財(cái)富、投資、投行；實(shí)業(yè)方面是環(huán)保、旅游、健康。其中，銀行是財(cái)富單元的領(lǐng)頭羊。
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