網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)的發(fā)展前景究竟是怎樣的,支付行業(yè)基本知識(shí)發(fā)展史及前景的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)的發(fā)展前景究竟是怎樣的的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)的發(fā)展前景究竟是怎樣的
我們都知道促進(jìn)金錢(qián)之間的流動(dòng)效率叫金融業(yè)，那么我們今天來(lái)說(shuō)一下金融業(yè)的重要分支，支付業(yè)！
首先什么是支付
支付又稱(chēng)付出、付給，我們這里指的是付款，是發(fā)生在購(gòu)買(mǎi)者和銷(xiāo)售者之間的金融交換，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所引起的貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)移的過(guò)程。包括交易、清算和結(jié)算。
什么是支付業(yè)務(wù)
發(fā)展到今天是指在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單或中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。
那么具體指什么呢？
網(wǎng)絡(luò)支付：是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數(shù)字電視支付等、比如我們非常熟悉的快捷支付包括無(wú)卡支付、支付寶、微信等等，電話(huà)支付已經(jīng)逐漸退出了舞臺(tái)就不說(shuō)了。
預(yù)付卡：是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是我們生活中的購(gòu)物券或者消費(fèi)卡等
銀行卡收單：是指通過(guò)銷(xiāo)售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶(hù)代收貨幣資金的行為，非常好理解，就是平時(shí)我們消費(fèi)刷卡。
提供以上服務(wù)的公司即為第三方支付公司
支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展史
中國(guó)支付業(yè)有一個(gè)很漫長(zhǎng)的發(fā)展史從最早的貨幣產(chǎn)生，銀行的產(chǎn)生，到上世紀(jì)90年代，央行建立了以匯票、支票等票據(jù)為主題的支付清算體系，但是使用范圍小，用量不是很大，然而自1985年中行發(fā)行了第一張銀行卡開(kāi)始，中國(guó)步入了銀行卡消費(fèi)時(shí)代，但是由于當(dāng)時(shí)沒(méi)有統(tǒng)一的支付清算體系，各大銀行都用這自己?jiǎn)为?dú)的體系，當(dāng)時(shí)去一些大型的商家消費(fèi)的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)他的柜臺(tái)上擺滿(mǎn)了pos機(jī)，不同銀行的卡刷不同的pos機(jī)，無(wú)法進(jìn)行線(xiàn)下跨行支付，隨著時(shí)間和業(yè)務(wù)量的增加，非常不方便。
中國(guó)第一張卡
在2002年的時(shí)候中國(guó)銀聯(lián)誕生了，提供收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡行之間的跨行清算服務(wù)和針對(duì)商戶(hù)和收單機(jī)構(gòu)的收單清算服務(wù)，創(chuàng)立了銀聯(lián)卡，成為了鏈接不同銀行之前清算體系的橋梁，從此國(guó)內(nèi)金融進(jìn)入了“雙標(biāo)卡消費(fèi)”時(shí)代。
后來(lái)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，孕育了很多電子商務(wù)網(wǎng)站，隨著用戶(hù)的增加大量的交易場(chǎng)景增加，但是由于當(dāng)時(shí)央行支付系統(tǒng)規(guī)模還不大，銀行體系結(jié)算效率低，一旦出現(xiàn)信息不匹配的錯(cuò)誤，錢(qián)就到賬就遙遙無(wú)期，成為了電商發(fā)展的絆腳石。直到2003年10月支付寶誕生，以擔(dān)保交易的模式提出了虛擬賬戶(hù)概念，促使銀行將人工改為電子 清算，確立第三方支付模式！
而如今，智能手機(jī)的普及以及技術(shù)的發(fā)展，很輕松就能做到手機(jī)支付，支付業(yè)迎來(lái)了移動(dòng)支付時(shí)代，比如支付寶，微信，Apple pay 、云閃付，店小友等等！
俗話(huà)說(shuō)，沒(méi)有利潤(rùn)，哪來(lái)服務(wù)，從事支付的公司也是需要盈利的，主要收入來(lái)源與支付過(guò)程中產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)，這個(gè)費(fèi)用是從商家那里收取的返傭，很多朋友肯定會(huì)發(fā)現(xiàn)明明刷了1000實(shí)際到賬只有994左右！那么這個(gè)服務(wù)費(fèi)都被支付公司賺取了嗎？肯定不是，大頭都是給了你刷的那張卡的發(fā)卡行，還有一小部分去了清算組織，如果是銀聯(lián)卡，那就是去了銀聯(lián)，最后剩下的才是支付公司。
關(guān)于費(fèi)率，自1993年起，國(guó)家根據(jù)市場(chǎng)變化不斷完善商戶(hù)費(fèi)率管理制度，先后六次規(guī)范調(diào)整商戶(hù)收單價(jià)格體系，一方面逐步建立起產(chǎn)業(yè)分潤(rùn)模式，另一方面貫徹讓利于民、普惠金融導(dǎo)向，不斷降低商戶(hù)費(fèi)率，使大眾享受支付服務(wù)就像水、電、煤、氣一樣，要素化、標(biāo)準(zhǔn)化、大供給、低成本。
1993年確定信用卡業(yè)務(wù)最低扣率1%-4%
1992年12月，人民銀行發(fā)布298號(hào)文件《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，第一次明確人民幣信用卡業(yè)務(wù)在不同行業(yè)的最低費(fèi)率，其中最低費(fèi)率1%（如百貨、運(yùn)輸），最高費(fèi)率4%（如工銀、美術(shù)品），平均費(fèi)率2.5%-3%（如餐飲、賓館），由銀行和商戶(hù)議定，并無(wú)分潤(rùn)要求。
1996年將信用卡業(yè)務(wù)費(fèi)率下調(diào)至2%
1996年1月，人民銀行正式頒布26號(hào)文件《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，在上調(diào)信用卡透支限額的基礎(chǔ)上，規(guī)定信用卡業(yè)務(wù)費(fèi)率不得低于交易金額的2%，由銀行和商戶(hù)議定，也未提出分潤(rùn)要求。
1999年實(shí)施行業(yè)分類(lèi)費(fèi)率與分潤(rùn)機(jī)制
1999年1月，人民銀行頒布17號(hào)文件《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，首次將商戶(hù)費(fèi)率按照行業(yè)進(jìn)行劃分，其中賓館、餐飲、旅游、娛樂(lè)等行業(yè)不得低于交易金額的2%，其他行業(yè)不得低于1%，并首次引入收單分潤(rùn)機(jī)制，形成發(fā)卡銀行、清算組織、收單機(jī)構(gòu)按比例分潤(rùn)的雛形。
2004年固定“721”分潤(rùn)模式
2004年初，人民銀行發(fā)布126號(hào)文件《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，明確了發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)以及清算組織的分潤(rùn)比例為“7:2:1”，并進(jìn)一步細(xì)化行業(yè)分類(lèi)，對(duì)于民生類(lèi)和公益類(lèi)商戶(hù)實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠，設(shè)置房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售等大額交易領(lǐng)域商戶(hù)的手續(xù)費(fèi)封頂措施。但優(yōu)惠行業(yè)和封頂行業(yè)的出現(xiàn)，為后期商戶(hù)收單市場(chǎng)套碼亂象提供了滋生的土壤。
2013年全面下調(diào)商戶(hù)費(fèi)率
2013年2月，人民銀行發(fā)布263號(hào)文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》，按照行業(yè)大幅下調(diào)商戶(hù)費(fèi)率，并對(duì)發(fā)卡銀行和清算組織分潤(rùn)實(shí)行政府定價(jià)，對(duì)收單機(jī)構(gòu)分潤(rùn)實(shí)施政府指導(dǎo)價(jià)。其中，餐飲類(lèi)商戶(hù)費(fèi)率1.25%，一般類(lèi)商戶(hù)費(fèi)率0.78%，民生類(lèi)商戶(hù)費(fèi)率0.38%，公益類(lèi)商戶(hù)實(shí)行零費(fèi)率。
2016年推動(dòng)借貸分離定價(jià)
2016年3月，國(guó)家發(fā)改委發(fā)布557號(hào)文件《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，在繼續(xù)大幅下調(diào)商戶(hù)費(fèi)率的基礎(chǔ)上，取消行業(yè)費(fèi)率，有效遏制了套碼亂象。首次提出借貸分離的定價(jià)機(jī)制，對(duì)發(fā)卡銀行和清算組織分潤(rùn)實(shí)施政府指導(dǎo)價(jià)，對(duì)收單機(jī)構(gòu)分潤(rùn)實(shí)施市場(chǎng)議價(jià)，其中發(fā)卡銀行分潤(rùn)借記卡0.35%，單筆13元封頂，貸記卡0.45%，清算組織服務(wù)費(fèi)不高于0.0325%，收單機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)完全市場(chǎng)化議價(jià)，即分潤(rùn)比利不定，由商戶(hù)與收單機(jī)構(gòu)商議確定，收單機(jī)構(gòu)利潤(rùn)空間進(jìn)一步收窄。
那么我們以國(guó)內(nèi)餐飲類(lèi)商戶(hù)1000元交易為例，簡(jiǎn)單測(cè)算總結(jié)了歷次費(fèi)率改革的總體思路帶來(lái)的商戶(hù)回傭與分潤(rùn)變化：
從舉例可以看出，國(guó)家費(fèi)率改革逐步落實(shí)市場(chǎng)化導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)了讓利于民、擴(kuò)大消費(fèi)的目標(biāo)，但對(duì)商戶(hù)收單業(yè)務(wù)也產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。一方面價(jià)格持續(xù)下調(diào)，收單機(jī)構(gòu)直接收益水平大幅降低，出去運(yùn)營(yíng)成本，還可能面臨虧損壓力；另一方面收單機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)完全市場(chǎng)化，對(duì)收單機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力和運(yùn)營(yíng)效能提出更高要求，以提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，在2018年央行宣布斷直連，備付金統(tǒng)一管理不在產(chǎn)生利息，且強(qiáng)烈打擊套碼套利等行為，使得支付公司成本再度提高，所以市面上出現(xiàn)pos機(jī)普遍漲費(fèi)率現(xiàn)象！
行業(yè)前景
當(dāng)然支付行業(yè)，是一個(gè)充滿(mǎn)魅力的行業(yè)，是一個(gè)管道性的收益行業(yè)，很多人選擇了這個(gè)行業(yè)就再也不想換其他行業(yè)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展，智能手機(jī)的強(qiáng)大功能，支付行業(yè)從2010至2018趨勢(shì)發(fā)展直線(xiàn)上升，根據(jù)交易規(guī)模2010數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)10104.8億元，2011年增長(zhǎng)22038億......,2016年9月6號(hào)費(fèi)改以后，取消信用卡刷卡封頂，各大銀行以及各大支付行業(yè)歡聲愉悅，因?yàn)榇蠹颐靼字Ц兜亩煲呀?jīng)過(guò)去，春天悄悄的到來(lái)。
各大銀行逐年加大信用卡發(fā)卡量，也陸續(xù)增加發(fā)卡行，從最初的一線(xiàn)城市辦理拓展至各大下線(xiàn)城市以及縣城，辦理信用卡的資質(zhì)要求也越來(lái)越低，很多銀行只要客戶(hù)有工作即可辦理該行信用卡，信用卡群體越來(lái)越廣泛。因此，第三方支付瞄準(zhǔn)了信用卡這塊巨大的蛋糕，紛紛開(kāi)大量投入市場(chǎng)，企圖占領(lǐng)市場(chǎng)份額，快速布局支付行業(yè)。
很多支付公司為了吸引流量，降低門(mén)檻開(kāi)放代理通道，讓支付從業(yè)者平民化，人人都可以輕松在這個(gè)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)，也造就了許多年入十萬(wàn)或者百萬(wàn)的普通創(chuàng)業(yè)者！
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，交易場(chǎng)景不斷，支付行業(yè)是一個(gè)沒(méi)有夕陽(yáng)的行業(yè)，前景是非常的可觀！
屏幕上你的，是否也想在這個(gè)行業(yè)分一杯羹呢，有什么想法歡迎給小編留言討論！
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