網(wǎng)上有很多關(guān)于趣付pos機(jī)安全,公安部經(jīng)偵局指揮破獲多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于趣付pos機(jī)安全的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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趣付pos機(jī)安全
隨著支付寶、微信支付等為代表的第三方支付越來(lái)越普遍，非法網(wǎng)絡(luò)支付等新型違法犯罪悄然出現(xiàn)。不少違法犯罪分子盯上網(wǎng)絡(luò)支付渠道，翻新犯罪手法，利用新技術(shù)、新概念進(jìn)行偽裝，逃避?chē)?guó)家資金監(jiān)管，嚴(yán)重?cái)_亂支付市場(chǎng)秩序，為黑灰產(chǎn)業(yè)鏈提供資金流轉(zhuǎn)服務(wù)，成為社會(huì)發(fā)展的一大隱患。
今年4月，山東煙臺(tái)警方打掉非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”APP，目前已查證屬實(shí)的非法經(jīng)營(yíng)金額達(dá)15億元；
8月，遼寧大連警方打掉深圳愛(ài)貝信息技術(shù)有限公司非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，涉案金額達(dá)92億元。
近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)借助非法網(wǎng)絡(luò)支付，在資金結(jié)算環(huán)節(jié)試圖逃避監(jiān)管。公安機(jī)關(guān)始終對(duì)非法網(wǎng)絡(luò)支付犯罪保持高壓態(tài)勢(shì)，同時(shí)聯(lián)手中國(guó)人民銀行、銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)以及第三方支付機(jī)構(gòu)等，形成強(qiáng)大的監(jiān)管合力，接連破獲了一批非法網(wǎng)絡(luò)支付案件，共同筑起了經(jīng)濟(jì)安全有序運(yùn)行的強(qiáng)有力屏障。
逃避監(jiān)管、黑產(chǎn)幫兇、挪用資金
劣跡斑斑的非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)
聚合支付是指不經(jīng)手資金，不進(jìn)行結(jié)算，僅提供支付結(jié)算技術(shù)的服務(wù)。線(xiàn)下商店中，掃一個(gè)二維碼可以完成微信、支付寶等不同平臺(tái)的支付，就是聚合支付常見(jiàn)的例子。
作為較早從事聚合支付的公司，深圳愛(ài)貝公司在行業(yè)內(nèi)有著較高名氣，但卻打著聚合支付的旗號(hào)，在沒(méi)有取得支付牌照的情況下進(jìn)行非法資金結(jié)算業(yè)務(wù)。
雖然同樣依靠第三方支付機(jī)構(gòu)，但與聚合支付不同的是，深圳愛(ài)貝公司先把錢(qián)收到手，扣完傭金后，再轉(zhuǎn)給實(shí)際收款的商家，在這過(guò)程之中形成了自己的“資金池”。
按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)必須取得由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付牌照。
中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部高級(jí)主管王宇認(rèn)為，支付牌照不僅僅是一張牌照，它意味著接受監(jiān)管、提供備付金、核查下游商戶(hù)等全方位的風(fēng)險(xiǎn)防控制度。在沒(méi)有支付牌照的情況下從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，行為本身已經(jīng)違法，也將會(huì)導(dǎo)致一系列資金安全風(fēng)險(xiǎn)。
為了逃避監(jiān)管，深圳愛(ài)貝公司還注冊(cè)了30家空殼公司，利用虛假業(yè)務(wù)向微信、支付寶等第三方支付申請(qǐng)支付接口，并通過(guò)資金層層流轉(zhuǎn)，掩蓋真實(shí)交易。
在案件偵辦過(guò)程中，民警發(fā)現(xiàn)了這樣的現(xiàn)象：用戶(hù)在色情、賭博等非法平臺(tái)充值，而資金卻進(jìn)到科技公司的賬戶(hù)。
大連市公安局沙河口分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)范延群介紹，這些科技公司，就是深圳愛(ài)貝公司精心設(shè)計(jì)的空殼公司。用空殼公司作掩護(hù)，深圳愛(ài)貝公司為上游違法犯罪提供支付渠道，并從中獲取高額手續(xù)費(fèi)。
在幫助非法平臺(tái)收取贓款的同時(shí)，深圳愛(ài)貝公司還以聚合支付的名義為部分企業(yè)提供資金結(jié)算服務(wù)，其中沉淀的龐大“資金池”被公司挪用。截至破案時(shí)，尚有數(shù)千萬(wàn)元資金漏洞無(wú)法填補(bǔ)。
而這類(lèi)非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)結(jié)算周期長(zhǎng)，一些受害企業(yè)至破案時(shí)仍被深圳愛(ài)貝公司蒙在鼓里。
某游戲公司負(fù)責(zé)人肖先生對(duì)記者說(shuō)：“這起案件讓我深受觸動(dòng)，企業(yè)始終要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)。我們會(huì)在今后的經(jīng)營(yíng)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查。”
受害企業(yè)中有相當(dāng)比例是游戲類(lèi)企業(yè)，由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，生存周期短，部分游戲企業(yè)在沒(méi)有完全取得相關(guān)資質(zhì)的情況下，選擇了與深圳愛(ài)貝公司合作，利用愛(ài)貝的空殼公司進(jìn)行收款。
中國(guó)人民銀行大連市中心支行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)處處長(zhǎng)朱焱提醒，要提高對(duì)非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的辨別能力和應(yīng)對(duì)措施，認(rèn)識(shí)危害，抵住誘惑。
早在2017年，中國(guó)人民銀行已經(jīng)發(fā)出相關(guān)通知，對(duì)聚合支付加強(qiáng)監(jiān)管。得知消息的深圳愛(ài)貝公司，不僅沒(méi)有及時(shí)整改，反而升級(jí)犯罪手法，通過(guò)更復(fù)雜的資金流轉(zhuǎn)來(lái)掩蓋犯罪行為。
作為一家有影響力的科技企業(yè)，深圳愛(ài)貝公司原本可以通過(guò)正常的業(yè)務(wù)營(yíng)利，卻在非法網(wǎng)絡(luò)支付的路上越陷越深。
犯罪嫌疑人、深圳愛(ài)貝公司高管秦某在說(shuō)起公司內(nèi)部的決策時(shí)，十分悔恨，他希望通過(guò)媒體報(bào)道，將愛(ài)貝公司的這起案件變成規(guī)范行業(yè)運(yùn)行的契機(jī)。
刷單？虛擬幣？游戲幣？
掩飾不了的犯罪事實(shí)
2018年年底，煙臺(tái)市民童某在親戚的介紹下，下載了一款名為“抓蛋”的手機(jī)軟件，并注冊(cè)成為用戶(hù)。
繳納相應(yīng)保證金后，用戶(hù)可在軟件上等待接單，提供收款二維碼，完成收款，扣除傭金后，再通過(guò)銀行卡等轉(zhuǎn)賬給上級(jí)代理。
在兼職的數(shù)月時(shí)間內(nèi)，童某注冊(cè)了多個(gè)賬號(hào)操作，平均每月可賺取傭金一萬(wàn)元左右，并把這款軟件介紹給了身邊的親人朋友。
這些資金從哪里來(lái)？流向哪去？為何提供高額傭金？又為什么通過(guò)這種方式來(lái)完成支付？
2019年1月，煙臺(tái)警方接到公安部經(jīng)偵局下發(fā)的線(xiàn)索，開(kāi)始立案?jìng)刹?。警方偵查發(fā)現(xiàn)，2018年10月至2019年4月初，羅某等人先后組織開(kāi)發(fā)并運(yùn)營(yíng)了“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”三款手機(jī)軟件，與境外幾十家網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站進(jìn)行技術(shù)對(duì)接，對(duì)內(nèi)謊稱(chēng)是刷單、虛擬幣或游戲幣充值等，發(fā)展大量用戶(hù)兼職收取傭金，為賭博網(wǎng)站提供委托收付款服務(wù)。
用戶(hù)通過(guò)“抓蛋”上傳的付款二維碼，實(shí)則被傳到賭博網(wǎng)站，成為賭客充值的渠道。賭客的每一次充值，都通過(guò)“抓蛋”提供不同的收款二維碼來(lái)完成，之后賭博網(wǎng)站再與該犯罪團(tuán)伙之間進(jìn)行結(jié)算。
這種代收代付的方式也被稱(chēng)為“跑分”。通過(guò)這種方式，賭博網(wǎng)站將非法交易隱匿在海量個(gè)人交易數(shù)據(jù)之中，逃避監(jiān)管機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)。
羅某本身有著不錯(cuò)的工作，但發(fā)現(xiàn)這一犯罪手段后，便組織拉攏了黃某等人開(kāi)始實(shí)施犯罪行為。
加入羅某團(tuán)伙后，犯罪嫌疑人黃某意識(shí)到他們提供的不是所謂的“虛擬幣”，而是在從事犯罪行為，但面對(duì)巨大的利益，“想停已經(jīng)停不了了”。
4月2日，在公安部經(jīng)偵局和山東省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)的指揮下，煙臺(tái)市公安局對(duì)涉及全國(guó)10余個(gè)省市的重要涉案犯罪嫌疑人進(jìn)行收網(wǎng)，僅用24小時(shí)就將犯罪嫌疑人全部抓捕歸案。
公安機(jī)關(guān)+人民銀行+第三方支付機(jī)構(gòu)等
多方合力共同守護(hù)經(jīng)濟(jì)安全
煙臺(tái)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)宮嘉鵬介紹，“抓蛋”的犯罪模式和手法較為新穎，屬于新型網(wǎng)絡(luò)犯罪。
當(dāng)前，傳統(tǒng)違法犯罪不斷向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移、滲透、蔓延，這對(duì)監(jiān)管和打擊犯罪提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
在“抓蛋”案件中，煙臺(tái)警方利用數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)手段，通過(guò)資金穿透、人員關(guān)系穿透等研判方法，僅用一個(gè)多月就查清了該團(tuán)伙的組織架構(gòu)、作案模式等。
能夠快速查清海量數(shù)據(jù)后的犯罪真相，得益于公安部經(jīng)偵局實(shí)施的“信息化建設(shè)、數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)”發(fā)展戰(zhàn)略，也離不開(kāi)中國(guó)人民銀行、銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)以及第三方支付機(jī)構(gòu)等多方的共同努力。
王宇表示，銀聯(lián)將結(jié)合相關(guān)非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)典型案件開(kāi)展深入分析，依托大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控相關(guān)技術(shù)，建立健全非法資金監(jiān)測(cè)模型，積極配合公安機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門(mén)打擊整治非法網(wǎng)絡(luò)支付。
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部高級(jí)經(jīng)理胡海洋表示，網(wǎng)聯(lián)將積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，助力監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)識(shí)別違法違規(guī)行為，保護(hù)人民群眾的資金安全。
騰訊公司安全管理部安全專(zhuān)家衷意則提示，廣大移動(dòng)支付用戶(hù)謹(jǐn)防打著高額返利旗號(hào)的非法平臺(tái)，出現(xiàn)安全問(wèn)題時(shí)，及時(shí)向支付平臺(tái)投訴或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
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