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聚財(cái)寶pos機(jī)
e租寶風(fēng)波反倒給了規(guī)范經(jīng)營的創(chuàng)新企業(yè)如真融寶以更大的發(fā)展空間。
本刊記者|石海威
時(shí)光倒轉(zhuǎn)至1年前，真融寶創(chuàng)始人吳雅楠此刻正在經(jīng)歷創(chuàng)業(yè)以來的最大一次危機(jī)。
2015年12月16日，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“e租寶”涉嫌犯罪、已被立案?jìng)刹榈男侣勯_始傳播開來。據(jù)2016年1月31日警方公布的數(shù)據(jù)，e租寶實(shí)際吸收資金500多億元，涉及投資人約90萬名，被指非法集資，系龐氏騙局。e租寶及其母公司鈺誠集團(tuán)迅即再被熱炒。
短短幾天內(nèi)，同為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司紛紛受到波及，真融寶也在其中。新聞出現(xiàn)的第二天，吳雅楠便收到了若干問詢，之后的一個(gè)星期內(nèi)，真融寶用戶抽走的資產(chǎn)金額達(dá)到兩個(gè)億，占資產(chǎn)總額的10%。
吳雅楠坦言，這是自己從業(yè)以來遇到的最大危機(jī)，在此之前，從沒遇到過如此大規(guī)模的短時(shí)間內(nèi)提現(xiàn)。那一周，他賣掉了一些可快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。“我知道，當(dāng)時(shí)一些企業(yè)差一點(diǎn)就遇到流動(dòng)性危機(jī)了。當(dāng)然，他們可能四處籌錢短暫度過了波動(dòng)期，但對(duì)企業(yè)的損害非常大。真融寶順利通過了這次考驗(yàn)?！眳茄砰f。
趕上紅利期
在創(chuàng)立真融寶之前，吳雅楠曾在加拿大工作多年，主要從事養(yǎng)老金、企業(yè)年金、大學(xué)捐贈(zèng)金及一些家族基金的管理，規(guī)模一度達(dá)到300億加元。
2009年底，吳雅楠回國，在英國的一個(gè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)量化投資。2010年到2014年，作為一名公共基金的職業(yè)經(jīng)理人，他負(fù)責(zé)打造量化投資平臺(tái)，發(fā)行量化資金并同時(shí)管理6支公共基金，資產(chǎn)總額逾200億人民幣。
2014年，有了創(chuàng)業(yè)想法后，吳雅楠第一時(shí)間找到了大學(xué)同學(xué)李一男。彼時(shí)的李一男還在金沙江創(chuàng)投做合伙人?！袄钜荒邪腴_玩笑地告訴我，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)大風(fēng)口，如果我不做，他就要自己做了?！?/p>
作為創(chuàng)業(yè)者，吳雅楠認(rèn)為自己是比較幸運(yùn)的一個(gè)。
2014年7月，真融寶成立。那時(shí)一眾P2P公司已經(jīng)小有名氣，真融寶算是趕上一個(gè)尾巴。2015年，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迎來一輪蓬勃發(fā)展，“我們吃到了所謂股災(zāi)帶來的一點(diǎn)紅利——股災(zāi)把很多財(cái)富消滅了，但同時(shí)也要看到，大家非常希望有一些能夠創(chuàng)造穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。”吳雅楠說。
股災(zāi)之后，有些人資金缺口很大，資產(chǎn)荒凸顯，另外有些人則找不到很好的投資渠道，加之風(fēng)投對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的關(guān)注度和投資力度在加大，這一切使得真融寶迅速成長起來。2015年年初，真融寶的存量交易規(guī)模還不到1個(gè)億；如今，交易額已達(dá)380億元，注冊(cè)用戶接近90萬，公司已發(fā)展到130人。
2015年10月，真融寶正式宣布獲得由紅杉資本領(lǐng)投的B輪投資，A輪投資方經(jīng)緯中國繼續(xù)跟投。
誠所謂禍福相倚。e租寶事件一段時(shí)間內(nèi)曾讓中國互聯(lián)網(wǎng)（愛基,凈值,資訊）金融行業(yè)蒙上了陰影，但它客觀上反而為真融寶之類的公司留出了更大的發(fā)展空間。該事件后，用戶逐漸對(duì)投資平臺(tái)有了鑒別的意識(shí)。此外，行業(yè)監(jiān)管也更為明晰起來?！暗扔诮o了我們一把尺子，尺子以上是比較認(rèn)可的，尺子以下就淘汰了?！?/p>
之后，隨著監(jiān)管細(xì)則的陸續(xù)推出，P2P行業(yè)日趨走向陽光化。目前只要平臺(tái)合乎信息中介要求，即便沒有牌照，也可以備案。原來吸儲(chǔ)這個(gè)事很難，現(xiàn)在真融寶等規(guī)范經(jīng)營的企業(yè)反而可以合法合規(guī)地相對(duì)容易地去做一個(gè)信息中介。
上線初期，真融寶主要對(duì)接P2P平臺(tái)，利用這些平臺(tái)進(jìn)行信息抓取并建立模型。然而，隨著P2P平臺(tái)信譽(yù)的下降和行業(yè)洗牌的加速，真融寶更多面向股票、債券、貨幣和金融衍生品等資產(chǎn)類型。
2014年底，吳雅楠帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)到美國考察互聯(lián)網(wǎng)信貸行業(yè)時(shí)發(fā)現(xiàn)，美國有很多體量龐大、非常成熟的資產(chǎn)管理公司，而當(dāng)時(shí)國內(nèi)還十分鮮見。毋庸置疑，過去多年間，美國誕生了無數(shù)偉大的公司，與這些公司的財(cái)富積累相伴隨的，正是這些大的資產(chǎn)管理公司的出現(xiàn)。
事實(shí)上，美國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新能力非常強(qiáng)，但市場(chǎng)并不大，因?yàn)槊绹鴤鹘y(tǒng)服務(wù)已經(jīng)十分完善，它只能解決一部分人的需求。而在中國，面向大多數(shù)人的金融服務(wù)還沒有做到位，很多人對(duì)此非?？是?。
美國的LeADIng Club這樣的P2P平臺(tái)，它的百分之六七十的資金來自機(jī)構(gòu)，比如退休金，中國就比較少。中國的P2P平臺(tái)多是散戶化的，投資人沒有風(fēng)險(xiǎn)辨別能力，也沒有風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，所以，最終融資成本很難壓下去，因?yàn)樯粜枰嗟氖找妗?/p>
深耕差異化
在吳雅楠看來，大部分個(gè)人用戶不太適合直接碰資產(chǎn)，而真融寶正在解決的是資金端過度散戶化的問題。中國的資本市場(chǎng)與海外不同，以股市為例，海外股市更多是機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而中國股市散戶居多，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)亦然。
基于以上原因，真融寶在資產(chǎn)配置端做了明顯改良。在眾多的資產(chǎn)當(dāng)中，吳雅楠希望真融寶能夠成為一個(gè)非標(biāo)準(zhǔn)化的、收益率相對(duì)穩(wěn)定的產(chǎn)品。從產(chǎn)品體驗(yàn)來說，用戶在真融寶上可以快速取現(xiàn)，而快速取現(xiàn)的背后是日益強(qiáng)化的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。通過不同支付的優(yōu)化配置（愛基,凈值,資訊），真融寶能夠非常便捷快速地提高交易量。同時(shí)，通過設(shè)置不同的定存期限，真融寶還可以幫用戶按需還信用卡。
不同于陸金所、聚財(cái)寶等背后有很強(qiáng)大征信系統(tǒng)和流量來源的大平臺(tái)，真融寶必須走差異化路線。“差異化就在于，我不是做一個(gè)金融超市，我不是把資產(chǎn)、產(chǎn)品拿出來賣。真融寶需要幫助用戶組合搭配出一個(gè)符合他的口味和收益預(yù)期的產(chǎn)品。這是我們不太一樣的地方?！?/p>
真融寶已經(jīng)走出了一條引導(dǎo)小微資金進(jìn)入小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的道路，這是過去兩年間吳雅楠和他的團(tuán)隊(duì)逐步摸索出來的。
盡管大家面對(duì)的客戶群體大體類似，即新資產(chǎn)階級(jí)或有理財(cái)需求的這批人，但客戶需要的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品卻并不相同。陸金所、螞蟻聚寶等更像金融超市，因?yàn)榱髁孔銐虼?，它們可以把不同的資產(chǎn)吸引過來，掛在自己的平臺(tái)上售賣。但金融超市的一大問題是，很多人并沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)辨別能力，往往會(huì)在上面選擇收益率較高的產(chǎn)品，而收益率高則意味著風(fēng)險(xiǎn)也高。
過去幾年，國內(nèi)財(cái)富管理需求很大，財(cái)富規(guī)模增速也很快，如何管理財(cái)富、如何在資金端幫助大家實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的最優(yōu)化變得十分重要。值得一提的是，余額寶在理財(cái)模式上為用戶做了一些教育，它讓用戶知道，原來理財(cái)可以在網(wǎng)上進(jìn)行。
吳雅楠認(rèn)為，盡管余額寶起到了教育市場(chǎng)的作用，但對(duì)于真融寶這類創(chuàng)業(yè)公司來說，大家仍需解決資產(chǎn)來源問題，而最大挑戰(zhàn)在于，如何找到安全、有效、可以提高收益的資產(chǎn)。利率不斷下行，好的資產(chǎn)越來越稀缺，如何幫用戶找到理想的、風(fēng)險(xiǎn)可控的資產(chǎn)，對(duì)吳雅楠來說是一個(gè)當(dāng)前必須要面對(duì)的問題。
互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新興行業(yè)，很多規(guī)則尚未建立。在吳雅楠看來，大家和衷共濟(jì)、共同推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定與落地，這無疑也是創(chuàng)新型企業(yè)的責(zé)任?！叭藗兂Ｕf，監(jiān)管往往滯后于發(fā)展，所以我們也想為監(jiān)管提供一些方向或標(biāo)準(zhǔn)的建議。”
吳雅楠坦言，是否回國做互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)就像是一枚硬幣的兩面：國外金融業(yè)比較發(fā)達(dá)，服務(wù)比較到位，監(jiān)管相對(duì)來說有足夠的空間給到市場(chǎng)，它是鼓勵(lì)市場(chǎng)自由發(fā)展的；目前中國還存在一些服務(wù)真空的地帶，未來需要更多像真融寶一樣的創(chuàng)新公司去彌補(bǔ)。
“正是因?yàn)椴粚?duì)稱，才給我們留下了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。如果前面都是像美國一樣，一切都是寬松的、市場(chǎng)化比較強(qiáng)的，創(chuàng)業(yè)公司的機(jī)會(huì)就相對(duì)少了，因?yàn)橐呀?jīng)被大機(jī)構(gòu)挖掘完了?！眳茄砰f。
以上就是關(guān)于聚財(cái)寶pos機(jī),更智能的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于聚財(cái)寶pos機(jī)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
