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長(zhǎng)治銀行pos機(jī)
將一手創(chuàng)立的網(wǎng)銀在線賣給京東后，對(duì)于奧馬電器(002668.SZ)實(shí)控人趙國棟來說，后續(xù)收購支付牌照之路格外坎坷，與支付機(jī)構(gòu)的合作也麻煩不斷。
合作支付機(jī)構(gòu)帶來3億壞賬
日前，奧馬電器公告回復(fù)了深交所的年報(bào)問詢函。對(duì)年報(bào)中計(jì)提壞賬、金融板塊各個(gè)業(yè)務(wù)具體情況、經(jīng)營性現(xiàn)金流量連續(xù)兩年為負(fù)、第三季度營業(yè)收入為負(fù)、前五大客戶銷售情況、國內(nèi)外銷售毛利率不同、負(fù)債與訴訟情況等等深交所關(guān)注的共13個(gè)問題進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)75頁的回復(fù)。
其中，奧馬電器回復(fù)整理了按欠款方歸集的期末余額前五名的應(yīng)收賬款情況，按期末余額來看依次為福州中凱融資租賃有限公司、上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司(下稱“銀生寶支付”)、中匯電子支付有限公司(下稱“中匯支付”)、保理業(yè)務(wù)車貸包、長(zhǎng)治銀行股份有限公司(借款人管理費(fèi)收入)。截至2018年12月31日，上述五名欠款方合計(jì)欠款約13.46億元，其中約6.03億元已計(jì)提壞賬準(zhǔn)備。
值得關(guān)注的是，在這五名欠款方中的兩家第三方支付機(jī)構(gòu)：銀生寶支付和中匯支付，均為奧馬電器此前公告過的合作支付機(jī)構(gòu)，這兩家企業(yè)合計(jì)為其帶來約3億元壞賬。
收購支付牌照一路坎坷
奧馬電器欲收購第三方支付牌照始于2017年，彼時(shí)奧馬電器曾發(fā)布重大資產(chǎn)重組公告顯示，重組交易的標(biāo)的資產(chǎn)屬于第三方支付行業(yè)，交易方式可能為發(fā)行股份及支付現(xiàn)金購買資產(chǎn)，但最終因“重要事項(xiàng)未達(dá)成一致”收購未果。當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，奧馬意圖收購的第三方支付機(jī)構(gòu)是中匯支付。
回復(fù)公告顯示，截至2018年12月31日，中匯支付仍欠款2.246億元，奧馬電器對(duì)該項(xiàng)全額計(jì)提了壞賬準(zhǔn)備。
央行公示信息顯示，中匯支付在2013年1月6日獲得全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付與銀行卡收單支付業(yè)務(wù)許可證。但2016年1月5日，中匯支付就被注銷了互聯(lián)網(wǎng)支付許可，同時(shí)停止了黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、寧夏、大連等12個(gè)省(區(qū)、市)的銀行卡收單業(yè)務(wù)，并于2018年1月獲批續(xù)展至今。
中匯支付在2016年的時(shí)候還是奧馬電器的關(guān)聯(lián)方。彼時(shí)奧馬電器一則關(guān)于與中匯支付日常關(guān)聯(lián)交易預(yù)計(jì)的公告顯示，奧馬電器控股子公司中融金(北京)科技有限公司(下稱“中融金”)因業(yè)務(wù)需要，預(yù)計(jì)2016年度為中匯支付提供居間服務(wù)日常關(guān)聯(lián)交易金額不超過1.6億元人民幣，占截至2015年9月30日上市公司凈資產(chǎn)的9.57%。
天眼查信息顯示，中匯支付董事長(zhǎng)尹宏偉在2017年5月之前為中融金的股東，截至2016年奧馬電器公告時(shí)，尹宏偉持有中融金10.54%股權(quán)，并持有奧馬電器非公開發(fā)行的認(rèn)購對(duì)象西藏融通眾金投資有限公司28%股權(quán)。
奧馬電器通過中融金旗下P2P平臺(tái)“好貸寶”提供借款撮合服務(wù)。中匯支付與中融金的關(guān)聯(lián)交易體現(xiàn)在好貸寶平臺(tái)的“日息寶”產(chǎn)品上。中融金為中匯支付與平臺(tái)用戶提供借款撮合服務(wù)并收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，中匯支付還需向用戶支付年化8%-15%的利息。
公告顯示，在當(dāng)時(shí)中融金業(yè)務(wù)的開展對(duì)中匯支付存在一定的依賴性。2015年度中融金對(duì)中匯支付的銷售收入為8755.74萬元(未經(jīng)審計(jì))，占中融金2015年“日息寶”產(chǎn)品收入總額的比例為88.43%，占中融金2015年?duì)I業(yè)收入總額的比例為76.59%。
此外，為了減少對(duì)中匯支付的依賴性，在當(dāng)時(shí)的公告中還揭示了奧馬電器另外兩家合作的第三方支付公司：銀生寶支付與百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司。
銀生寶支付直到去年年底還有2.445億元欠款未還，帶給奧馬電器7335萬元的壞賬。奧馬電器透露，銀生寶的欠款為錢包匯通(平潭)商業(yè)保理有限公司于2018年購買的保理業(yè)務(wù)債權(quán)。盡管有第三方出具了負(fù)有連帶責(zé)任保證方式的擔(dān)保函，經(jīng)評(píng)估銀生寶支付股東全部權(quán)益評(píng)估值為8.82億元，但鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)，考慮上海銀生寶財(cái)務(wù)狀況和負(fù)債情況，奧馬電器預(yù)計(jì)收回款項(xiàng)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，基于謹(jǐn)慎性原則，采用個(gè)別認(rèn)定法按30%計(jì)提壞賬準(zhǔn)備7335萬元。
銀生寶支付在2011年12月22日獲得全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付業(yè)務(wù)支付牌照，并于2016年12月獲批續(xù)展至今，業(yè)務(wù)類型縮減為全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付與移動(dòng)電話支付。
據(jù)柒聞網(wǎng)報(bào)道，去年年底有消息傳出銀生寶支付向錢包金融借款6億元，在未能按期還款的情況下，銀生寶實(shí)控人黃家林承諾將其過戶給趙國棟，以償還債務(wù)。消息還稱，10月31日下午，錢包金融借委會(huì)表示銀生寶支付“43%的股權(quán)已經(jīng)成功過戶”。但直到現(xiàn)在銀生寶支付及其控股股東近期尚未有變更記錄。
與支付機(jī)構(gòu)合作放貸收砍頭息
三家合作支付機(jī)構(gòu)中剩下的一家百聯(lián)優(yōu)力也麻煩纏身。
此前藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)曾報(bào)道過，百聯(lián)優(yōu)力在今年5月8日被列入經(jīng)營異常名錄，原因是通過登記的住所或者經(jīng)營場(chǎng)所無法聯(lián)系，作出決定的機(jī)關(guān)是北京市工商行政管理局朝陽分局。目前仍未被移出。5月31日，百聯(lián)優(yōu)力又有1.47億元標(biāo)的被山東省高級(jí)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
百聯(lián)優(yōu)力2002年在北京成立，注冊(cè)資本1億元，實(shí)繳1億元，2013年1月6日獲得全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證，并于去年1月獲批續(xù)展至2023年。百聯(lián)優(yōu)力目前通過“百利寶”開展支付業(yè)務(wù)，主要包括網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付和代收付。
值得一提的是，百聯(lián)優(yōu)力在2018年11月全資控股了西藏錢包創(chuàng)業(yè)投資有限公司(下稱“錢包創(chuàng)投”)，趙國棟在錢包創(chuàng)投擔(dān)任執(zhí)行董事，并在百聯(lián)優(yōu)力入股前擔(dān)任股東。
錢包創(chuàng)投主要控股錢包生活(平潭)科技有限公司(下稱“錢包生活”)，錢包生活官網(wǎng)介紹是奧馬電器旗下互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)科技服務(wù)平臺(tái)，可為商戶提供“錢包iPOS”的POS機(jī)服務(wù)，商戶還可通過錢包生活的“招財(cái)貸”獲取借款。消費(fèi)者則可以在錢包生活A(yù)PP上對(duì)入駐商戶進(jìn)行優(yōu)惠買單，通過錢包生活自帶的“白花花”支付可實(shí)現(xiàn)“這月買，下月還”。
錢包生活的“錢包iPOS”業(yè)務(wù)是通過與奧馬旗下智能POS機(jī)出租業(yè)務(wù)的運(yùn)營主體錢包智能(平潭)科技有限公司(下稱“錢包智能”)合作。從2017年4月開始，錢包智能向供應(yīng)商采購智能POS機(jī)，全部出租給錢包生活，錢包生活向錢包智能支付租金。
公告透露，2018年度，錢包生活受互聯(lián)網(wǎng)金融整個(gè)行業(yè)環(huán)境的影響，付款出現(xiàn)暫時(shí)性困難，但企業(yè)仍正常經(jīng)營，租用的智能POS機(jī)基本處于正常使用狀態(tài)。對(duì)于應(yīng)收的租賃款項(xiàng)，錢包智能進(jìn)行了多次催收，錢包生活擬定了還款計(jì)劃，并于2019年4月18日還款300萬元?？紤]到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)和錢包生活財(cái)務(wù)狀況，預(yù)計(jì)收回款項(xiàng)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，基于謹(jǐn)慎性原則，采用個(gè)別認(rèn)定法按50%計(jì)提壞賬準(zhǔn)備4655.71萬元。
錢包生活在運(yùn)營情況不佳的同時(shí)，還面臨著收取高額砍頭息的投訴。
今年1月?lián)喜娨暸_(tái)報(bào)道，餐館經(jīng)營者李先生經(jīng)“錢包生活”銷售推薦后辦理了POS機(jī)，并多次通過POS辦理小額貸款。在最近一次的貸款中，李先生貸款14萬，12個(gè)月等額本息歸還，到手只有123200，其余的16800元顯示為“保險(xiǎn)”，但在貸款后顯示為“綜合息費(fèi)”。按照14萬的本金還款，他所支付的利息達(dá)到了41296元，超過最高法支持的24%綜合年化利率。
此外，在聚投訴平臺(tái)上，有多位借款人投訴招財(cái)貸放款后收取“綜合息費(fèi)”疑為砍頭息，以一則投訴中借款5萬元為例，扣除綜合息費(fèi)6744.25元后，僅到賬44322元。
值得一提的是，目前在蘋果和安卓的應(yīng)用市場(chǎng)上都已無法搜得消費(fèi)者使用的客戶端“錢包生活”，且錢包生活官網(wǎng)此前的下載二維碼也已消失不見。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)在今年5月初下載使用時(shí)曾登錄錢包生活A(yù)PP發(fā)現(xiàn)“白花花”支付功能尚未開啟。
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