傳統(tǒng)pos機趨勢,未來五年數(shù)字化成趨勢

新聞資訊2 | 2023-06-23 17:51 | 投稿人：pos機之家

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本文目錄一覽：

1、傳統(tǒng)pos機趨勢

2、手機POS機發(fā)展如何？是否以替代傳統(tǒng)POS機?

傳統(tǒng)pos機趨勢

新冠疫情對全球經(jīng)濟的沖擊嚴重而深遠，幾乎影響了所有的線下業(yè)務，連幾經(jīng)戰(zhàn)亂都屹立不倒的銀行業(yè)，也開始面臨風險。隨著全球經(jīng)濟的整體下行，線上業(yè)務借勢發(fā)展，相比于去線下銀行分行，人們更愿意選擇數(shù)字平臺來滿足自己的金融需求，數(shù)字銀行日漸崛起。

什么是數(shù)字銀行？

數(shù)字銀行是以移動互聯(lián)網(wǎng)覆蓋與應用在全球大規(guī)模普及為基礎，在云計算與智能終端技術快速發(fā)展的背景下，銀行經(jīng)營服務網(wǎng)絡發(fā)生的一次重大變革。是既ATM網(wǎng)絡與POS支付網(wǎng)絡全面提升銀行業(yè)網(wǎng)絡服務效率后，又一次代際革新。數(shù)字銀行服務通過各種新的技術手段與新型網(wǎng)絡設施，以更低成本、更便利友好的方式面向更多客戶群體提供更加豐富的服務。新一代數(shù)字銀行的服務網(wǎng)絡覆蓋成本，服務效率以及業(yè)務創(chuàng)新與靈活度，都發(fā)生了根本性的提升。微網(wǎng)點服務網(wǎng)絡、新型移動支付網(wǎng)絡、AI用戶識別與檢測、云端業(yè)務前置等新服務模式和新技術后臺正在帶給銀行業(yè)更加高效的成果。

盡管在過去的幾十年中，金融服務不斷創(chuàng)新，但傳統(tǒng)銀行依舊屹立不倒，來自數(shù)字銀行的競爭非常有限，但是，這種情況正在發(fā)生變化。

疫情加速數(shù)字銀行進化

在全球數(shù)字銀行與支付建設者微智全景發(fā)布的《一個嶄新的世界：未來數(shù)字銀行報告2020》（以下縮寫《報告》）中指出，數(shù)字銀行現(xiàn)在已經(jīng)硬植入到了消費者的行為當中，受新冠疫情影響，全球60%的銀行人口正在以各自的方式使用著數(shù)字銀行。

同時，一組來自Lightico的研究表明，63%的美國人更愿意在疫情之后轉向數(shù)字銀行，研究還表明，疫情過后，82%的美國消費者不再想去線下的銀行各個分行。

歐洲也出現(xiàn)了類似的情況。歐洲交易處理中心Nets報告說，與2019年相比，2020年上半年非接觸式數(shù)字錢包交易增加了三分之二以上。

可以看到，由于線下交易和經(jīng)營受到疫情影響，線上服務和“無現(xiàn)金”交易方式逐步為消費者熟悉和接受。而這一轉變，無疑為銀行業(yè)敲響了警鐘，只有積極參與其中，迅速適應數(shù)字時代，尋求數(shù)字化轉型之路才能在未來的競爭中屹立不倒。而現(xiàn)在，正是老牌銀行迎頭趕上，并為客戶提供優(yōu)越體驗的最佳時機。

銀行如何抓住“數(shù)字化”機遇

當然，抓住數(shù)字銀行的機會不僅僅只是意味著有一個好的應用程序來查看賬戶余額或進行轉賬，銀行應該加緊使用數(shù)字銀行解決方案，快速并低成本地建立小微網(wǎng)絡，形成一個覆蓋更廣，同時在物理和線上環(huán)境中提供服務的新型服務網(wǎng)。

構建于安全智能終端與云計算的新型技術架構上的新一代數(shù)字銀行天然具備成本優(yōu)勢與業(yè)務靈活度，為銀行網(wǎng)絡擴張降低了投資門檻，也為業(yè)務創(chuàng)新提供了更強大的中臺賦能。與以往銀行系統(tǒng)相比，它具有終端更輕、網(wǎng)絡更智能、運營云化、智能感知的特點。

那么為了打贏這場“數(shù)字化”之戰(zhàn)，銀行應該如何準備呢？報告指出：銀行需要審視下他們的數(shù)字銀行系統(tǒng)是否做好了以下準備：

1）KYC及賬戶開立服務；

2）現(xiàn)金存、取與匯款服務；

3)支付增值服務（市政服務/保險）；

4)手機數(shù)字錢包和支付以及客戶忠誠計劃；

5）人工智能和機器學習將應用于消費金融和公司金融服務；

6）商戶收單和對賬服務。

今日，數(shù)字錢包已經(jīng)成為現(xiàn)實

數(shù)字銀行的發(fā)展與移動數(shù)字錢包技術的發(fā)展密切相關。雖然在全球范圍內發(fā)展和采用數(shù)字錢包有不同的趨勢，但其整體趨勢不可否認：數(shù)字錢包是支付的未來。

根據(jù)ARK投資管理公司(ARK Investment Management)的數(shù)據(jù)，在美國近3.3億的人口中，現(xiàn)在已有超過1.5億個數(shù)字錢包產(chǎn)品在使用，而到2023年這個數(shù)字將超過2億。

在拉丁美洲和非洲，持有手機的人數(shù)遠遠超過擁有銀行賬戶的人數(shù)。這使得這兩個地區(qū)都是迅速采用數(shù)字銀行的理想地區(qū)。

萬事達卡(Mastercard)2020年的一項研究報告稱，在整個拉丁美洲，銀行賬戶滲透率為55%，信用卡滲透率僅為19%，而智能手機滲透率卻超過70%。同樣，在非洲，只有34%的人口擁有銀行賬戶，但約44%的人擁有手機，其中50%是智能手機。通過智能手機開展數(shù)字銀行業(yè)務，是這兩個地區(qū)全部人口獲取完整金融服務的更合理渠道。

隨著疫情的爆發(fā)，消費者也越來越青睞使用數(shù)字錢包。德意志銀行預測：五年內，銀行的支付卡將占所有交易的不到三分之一，而數(shù)字錢包將上升到所有交易的35%：

通過使用數(shù)字銀行解決方案，可以將傳統(tǒng)銀行卡與移動錢包綁定完成支付，從而使信用卡支付成為過去。無論是使用非接觸式NFC、QR碼支付，還是將指紋識別和人臉識別作為支付方式，數(shù)字銀行都將以更低的成本為各方提供安全和快速的支付服務。

未來，暢想2025年銀行業(yè)

報告暢想了未來五年銀行的數(shù)字化進程：在未來的五年里，消費者將在去咖啡館或超市時享受銀行的服務。如通過功能超強的智能POS終端完成符合實名認證和反洗錢核查的開戶，甚至可以在為咖啡買單時提現(xiàn)。

眾多研究機構同樣十分看好數(shù)字銀行在未來五年的發(fā)展形勢，Qurate Business Intelligence預測未來五年數(shù)字銀行市場將翻倍，從33億美金增至72億美金，年復合增長率為10.47%。

報告中，一項來自管理咨詢公司Deloitte的預測指出，到2021年底，全球近一半的人口將使用數(shù)字銀行服務。同時，根據(jù)美國銀行協(xié)會(ABA)的數(shù)據(jù)，在2020年，使用數(shù)字銀行服務的美國公民人數(shù)將達到人口總數(shù)的三分之二。

來自德意志銀行(Deutsche Bank)和其他機構的行業(yè)分析師預測，我們所熟知的那些現(xiàn)代銀行的標志，從分行到信用卡和支票，都在消亡中。而普華永道（PwC）的一份報告《銀行業(yè)的未來形態(tài)》（The Future Shape of Banking）也提出：我們今天所知的銀行可能在2025年前消失。屆時，數(shù)字銀行解決方案將主導全球。

正如布雷特?金(Brett King)在《銀行3.0》(Bank3.0)中所說，“銀行將不為我往，卻為我用?！保ā癇anking is no longer somewhere you go,but something you do.”）——與我們現(xiàn)在熟知的銀行將完全不同。這場革命將由功能超強的自動化銀行終端賦能，并以安全、高效和強大的軟件支撐。