網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機公司被罰,逾兩千萬天價罰單指向銀盛支付 廣發(fā)銀行被投訴八千例成處罰?？偷闹R，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機公司被罰的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

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1、pos機公司被罰

pos機公司被罰

新一期粵港澳大灣區(qū)金融合規(guī)榜如期而至。按照南都灣財社記者的統(tǒng)計梳理,今年3-4月大灣區(qū)的銀行、保險等金融機構(gòu)共收到40張罰單,罰沒超過5000萬元。伴隨罰單而來的,是金融反腐加速邁入深水區(qū),以及消費投訴的居高不下。多重因素疊加之下,大灣區(qū)的金融合規(guī)問題呈現(xiàn)了什么新特征?監(jiān)管的持續(xù)重拳出擊,又傳遞了哪些新信號?

根據(jù)南都灣財社記者的梳理分析,從整體數(shù)據(jù)看,今年3-4月粵港澳大灣區(qū)的銀行、保險等金融機構(gòu)共收到40張罰單,同比上一期合規(guī)榜單(今年1-2月)的79張少了大約一半。銀行業(yè)相關(guān)有27張,占比68%,其中股份行最多,為10張；保險業(yè)相關(guān)有8張,約占罰單總量的20%；支付機構(gòu)、資管、消費金融等罰單5張,占比12%。

罰單少了,罰款卻更加重了。據(jù)南都灣財社記者分析梳理,40張罰單中,全部罰款總金額(含沒收非法所得)超過了5000萬元。最大一張罰單開給了銀盛支付,該機構(gòu)因違反反洗錢法規(guī)等原因被處罰2245萬元,創(chuàng)年內(nèi)支付領(lǐng)域罰額新高。

除了天價罰單,大額罰單也呈現(xiàn)集中趨勢。本期百萬級罰單共有8張,在40張罰單中占比達到兩成,而在上一期的統(tǒng)計中,百萬級為10張,整體上傳遞了監(jiān)管對于處罰力度的加強態(tài)勢。

那么,上述40張罰單長啥樣?南都灣財社記者梳理看到,在銀行板塊,處罰集中在違規(guī)放貸的問題,具體包括貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用、貸前調(diào)查不盡職、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)導(dǎo)致信貸資金損失等問題。

但是,本期罰單也呈現(xiàn)了新的特征:違反支付結(jié)算法律法規(guī)、未經(jīng)同意查詢個人信息、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)等問題集中高發(fā)。

在保險板塊,“給予投保人合同外利益、對消費者投保告知不充分、財務(wù)信息不真實”依然是頑疾。

個人處罰也值得關(guān)注。南都灣財社記者看到,面對個人的頂格罰款達到100萬元,均指向信匯支付的負責(zé)人。最嚴(yán)個人處罰是終身禁止從事相關(guān)行業(yè)工作,指向光大銀行深圳分行、建設(shè)銀行深圳市分行的直接責(zé)任人。

“多連罰”也值得注意。3月17日,農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行連續(xù)吃到深圳銀保監(jiān)局的4張罰單,涉及貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用等問題,被罰款90萬元,該行三名直接責(zé)任人被警告。4月2日,光大銀行深圳分行因“違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)導(dǎo)致信貸資金損失”被罰款50萬元,一名直接責(zé)任人被警告,另一名被“終身禁賽”。

東莞銀行在同一天也吃到東莞銀保監(jiān)分局的3張罰單。4月14日,東莞銀行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款50萬元,該行麻涌支行、石排支行也同時受罰。據(jù)南都灣財社記者觀察,東莞銀行整體受罰超過百萬,其行政處罰依據(jù)很多,其中一個觸發(fā)因素是來自《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部人民銀行銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范購房融資和加強反洗錢工作的通知》。

特別聚焦

支付機構(gòu)反洗錢違規(guī)被重點關(guān)注

央行嚴(yán)查“反洗錢”違規(guī),監(jiān)管持續(xù)高壓。日前,人民銀行對廣、深兩地支付機構(gòu)開出的兩份罰單,傳遞了重拳出擊的信號。

涉嫌與身份不明的客戶進行交易——4月2日,人民銀行深圳市中心支行網(wǎng)站顯示,銀盛支付服務(wù)股份有限公司因存四項違法行為,被罰款2245萬元。具體來看,4項違規(guī)內(nèi)容分別是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告,與身份不明的客戶進行交易。時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司董事長陳敏被罰44.9萬元。

南都灣財社記者注意到,銀盛支付注冊于深圳,是銀盛集團子公司,成立于2009年,2011年獲中國人民銀行首批頒發(fā)的全國業(yè)務(wù)范圍的《支付業(yè)務(wù)許可證》,是首批獲得支付牌照的27家機構(gòu)之一。

盡管銀盛支付方面已經(jīng)回應(yīng)媒體稱,該罰單發(fā)生在歷史業(yè)務(wù)檢查中,目前已全部完成整改。不過,在黑貓投訴平臺上,記者搜索“銀盛支付”,截至5月10日顯示的投訴有6000多條,不少指向其POS機業(yè)務(wù),涉及“虛假宣傳”、“誘導(dǎo)辦理”、“違規(guī)收押金”、“私自扣款”等問題。

無獨有偶,4月初,人民銀行廣州分行網(wǎng)站顯示,廣東信匯電子商務(wù)有限公司違反支付結(jié)算法律法規(guī)的多項規(guī)定,人民銀行廣州分行對該公司警告,沒收違法所得67.72萬元,并處以罰款618.11萬元,并對兩位責(zé)任人分別處罰款100萬元。

值得留意的是,央行對信匯支付的罰單中反復(fù)提及“情節(jié)嚴(yán)重”字眼,這在過往罰單中比較少見,而兩名相關(guān)責(zé)任人亦受到頂格處罰。

根據(jù)業(yè)界統(tǒng)計,開年以來已有快錢支付、中付支付、易生支付、聯(lián)動優(yōu)勢、易寶支付、匯付支付、銀盛支付、拉卡拉等支付機構(gòu)被罰。僅2022年一季度,央行發(fā)布23張罰單,涉及20家支付機構(gòu)。其中包括2張千萬元級別罰單、8張百萬級別罰單,合計罰額超6545萬元。從違規(guī)類型看,主要集中在收單業(yè)務(wù)和反洗錢方面。

央行《中國反洗錢報告(2020)》顯示,2020年共對614家義務(wù)機構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查,依法處罰相關(guān)違規(guī)機構(gòu)537家,罰款金額5.26億元。

“百萬級”甚至“千萬級”罰單頻出,深意何在?在業(yè)內(nèi)看來,合規(guī)警報已然拉響。對于支付機構(gòu)的違規(guī)亂象,有行業(yè)分析師指出,第三方支付可能是反洗錢的薄弱環(huán)節(jié),也是一些網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢違法行為的通道,監(jiān)管應(yīng)該從支付系統(tǒng)、支付程序、支付方式以及支付的技術(shù)等層層設(shè)防。

3月1日,央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》施行,將非銀行支付機構(gòu)等納入監(jiān)管范圍?！爸Ц缎袠I(yè)正處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢,在加強合規(guī)意識的同時,也要直面行業(yè)變局?！庇袠I(yè)內(nèi)人士提醒,重罰之下,支付機構(gòu)合規(guī)建設(shè)已迫在眉睫。

特別聚焦

人保財險

消費投訴“一騎絕塵”暴露哪些合規(guī)漏洞

合規(guī)內(nèi)控出現(xiàn)問題的一個直接結(jié)果,便是用戶投訴的指標(biāo)水漲船高。4月11日,廣東銀保監(jiān)局通報廣東保險業(yè)消費投訴情況。

可謂一騎絕塵。人保財險在廣東地區(qū)的財產(chǎn)保險消費投訴中,不僅拔得頭籌,而且比第二到第十名的投訴量總和還多。按照通報數(shù)據(jù),財產(chǎn)保險公司投訴量居前10位的為:人保財險3136件,平安財險428件,太保財險166件,眾安在線143件,陽光財險97件,大地財險88件,國壽財險75件,泰康在線69件,太平財險68件,京東安聯(lián)67件。以上十家機構(gòu)合計占產(chǎn)險投訴量的八成以上。

如果把視線再拉大到全國,人保財險的消費投訴同樣超過同行。中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局3月28日公布的數(shù)據(jù)顯示,2021年全年,監(jiān)管部門全年處理6.6萬件,人保財險、平安財險和太平洋財險位居財產(chǎn)保險公司累計投訴量前三名。需要留意的是,人保財險的年度投訴總量超過2萬件,明顯高于其他財產(chǎn)保險公司。機動車輛保險糾紛,或成為問題集中地。四季度數(shù)據(jù)顯示,人保財險的機動車輛保險糾紛投訴量位列財產(chǎn)保險公司第一。

合規(guī)內(nèi)控問題的背后,罰單自然不會缺席。4月25日,人保財險某支公司因利用交強險業(yè)務(wù)搭售商業(yè)險被銀保監(jiān)處罰。4月28日,因編制虛假資料,人保財險某分公司被罰25萬元。據(jù)業(yè)內(nèi)的不完全統(tǒng)計,2022年第一季度,因為財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛列費用等違規(guī)行為,人保財險各地機構(gòu)及部門已收到罰單44張,累計罰款近千萬。

在業(yè)內(nèi)看來,罰單頻頻,投訴多多,持續(xù)拷問著人保財險的風(fēng)控內(nèi)控能力。

招商銀行

行長落馬,明星銀行再引合規(guī)關(guān)注

十年磨一劍,中國“明星零售銀行”行長卻栽在第九個年頭。4月22日,據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站消息,招商銀行股份有限公司原黨委書記、行長田惠宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,目前正接受中央紀(jì)委國家監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

資產(chǎn)超9萬億的“金融航母”的重要“掌舵人”被查,傳遞大灣區(qū)金融業(yè)的絲絲涼意,也引來資本市場的漣漪效應(yīng)。

作為深圳的明星銀行,招行一直在聚光燈下。梳理田惠宇的簡歷,其主要工作經(jīng)歷聚焦在深圳、上海與北京。2003年7月后,田惠宇歷任上海銀行副行長,中國建設(shè)銀行上海市分行副行長、深圳市分行行長、建行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼北京市分行行長等職。2013年5月,他回到深圳,空降招商銀行,任黨委書記、執(zhí)行董事、行長,至今已有近9年時間。

以招商銀行為“領(lǐng)銜”的金融反腐風(fēng)暴,愈演愈烈。南都灣財社記者梳理發(fā)現(xiàn),早在今年3月27日,據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站消息,廣東工行原副行長陸錦文被“雙開”。按照通報,陸錦文濫用信貸審批權(quán)力,造成重大風(fēng)險損失；生活上奢靡腐化,肆無忌憚追求個人享樂和低級趣味；4月2日,據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中信集團紀(jì)檢監(jiān)察組、廣州市紀(jì)委監(jiān)委消息:中信銀行廣州分行原黨委書記、行長謝宏儒因嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍、開除公職。

回到深圳。4月12日晚間,建設(shè)銀行深圳市分行原黨委書記、行長王業(yè)涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查,3天后,該行分行黨委副書記、副行長張學(xué)慶被查；4月22日,在田惠宇被中紀(jì)委通報的同一天,建行深圳市分行原風(fēng)險總監(jiān)韓鳳林涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。

多位金融高管的落馬,意味著大灣區(qū)金融反腐進入深水區(qū),銀行被推上風(fēng)口浪尖。按照媒體對公開渠道的不完全統(tǒng)計,截至4月30日已有34名金融、銀行系統(tǒng)高管被查或被處理。其中,六大國有銀行共計9名高管、政策性銀行4名高管被查,股份制銀行中8名高管、城商行及農(nóng)商行8位高管被查處。同時,監(jiān)管系統(tǒng)也有5名官員被查。

置身于金融反腐的利劍之下,違規(guī)處罰同樣是招商銀行的“魔咒”。3月25 日前,中國銀保監(jiān)會的行政處罰信息公開表顯示,招商銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在多項違法違規(guī)行為,被罰款300萬元。

罰單還不止于此。4月22日,人民銀行廣州分行行政處罰信息公示表顯示,招商銀行廣州分行違反支付結(jié)算法律法規(guī)的兩項規(guī)定,沒收違法所得292527.36元,并處以罰款850054.72元。時任招商銀行股份有限公司廣州分行黨委委員、零售金融事業(yè)部總裁杜兵被處罰款14萬元。

把零售奉為圭臬,招行一直在努力扮演“好學(xué)生”。但是,在合規(guī)內(nèi)控面前,從來沒有法外之地。

頗值得玩味的是,早在4月初,在招商銀行2021年年報致辭中,田惠宇還曾引用康德的名言稱:“世界上只有兩樣?xùn)|西能永遠讓我們心懷敬畏,一是頭頂燦爛的星空,二是內(nèi)心崇高的道德律?！?/p>

廣發(fā)銀行

違法違規(guī)行為多達16項

投訴數(shù)量高達8000多例

作為總部在大灣區(qū)的金融機構(gòu),廣發(fā)銀行備受關(guān)注。3月25日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布行政處罰信息公開表,廣發(fā)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在多項違法違規(guī)行為,被罰款420萬元。

南都灣財社記者梳理看到,廣發(fā)銀行涉及的違法違規(guī)行為多達16項內(nèi)容,具體包括逾期90天以上貸款余額EAST數(shù)據(jù)存在偏差、漏報貸款核銷業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、漏報信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、債券投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)存在偏差、漏報公募基金投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)等。

420萬的罰款額度,在銀行的“朋友圈”里,已屬于大手筆。

按照該處罰表,廣發(fā)銀行的法定代表人是王凱。南都灣財社記者查閱公開資料看到,廣發(fā)銀行于1988年成立,總部位于廣州,2016年起成為中國人壽集團成員單位。目前廣發(fā)銀行的主要股東中國人壽、中信信托、國網(wǎng)英大、江西交投、中航投資等均為大型國企。2020年,該行總資產(chǎn)突破3萬億元。

今年正是中國人壽入主廣發(fā)銀行的第6年。按照不完全統(tǒng)計,中國人壽曾向廣發(fā)銀行派駐了三任行長,該行組織架構(gòu)、中高層崗位也進行了調(diào)整。去年3月,廣發(fā)銀行一名地方分行“一把手”落馬。據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委官網(wǎng)消息,廣發(fā)銀行天津分行原黨委書記、行長趙勇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

而從近年的經(jīng)營情況來看,廣發(fā)銀行合規(guī)問題并不少,成為監(jiān)管部門處罰的“?？汀薄０凑諛I(yè)界的不完全統(tǒng)計,2021年上半年廣發(fā)銀行收到30張罰單,累計罰金超過2000萬元。

天眼查顯示,廣發(fā)銀行是國內(nèi)首批組建的股份制商業(yè)銀行之一,注冊資本超過196億元,法定代表人是王凱。天眼查還顯示,王凱也是中國人壽保險(海外)股份有限公司等多家企業(yè)的法定代表人。

但是,正如冰山一角,違規(guī)問題不斷暴露出該行內(nèi)控方面的短板。而緊跟罰單而來的,則是消費者投訴的居高不下。4月11日,廣東銀保監(jiān)局通報2021年廣東銀行業(yè)消費投訴情況,整體消費投訴1.6萬多件,廣發(fā)銀行、光大銀行、平安銀行位列股份制商業(yè)銀行前三名。廣發(fā)銀行8243件(含廣發(fā)信用卡中心),占股份制商業(yè)銀行投訴量85.83%。據(jù)悉,信用卡業(yè)務(wù)投訴主要集中在協(xié)商還款、反映催收及征信糾紛、息費及定價爭議等問題。

需要留意的是,即使剔除信用卡業(yè)務(wù),廣發(fā)銀行的投訴量依然領(lǐng)跑股份行陣營。

第三方平臺也有佐證。在黑貓投訴平臺,輸入關(guān)鍵詞“廣發(fā)銀行信用卡”,投訴量累計5676件。南都灣財社記者梳理看到,第三方平臺投訴反饋的主要問題包括信用卡亂扣費、在不知情的情況下產(chǎn)生逾期違約金和利息、暴力催收、費率高等亂象。

統(tǒng)計方法說明

本期數(shù)據(jù)主要源自中國銀保監(jiān)會、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、人民銀行廣州分行、人民銀行深圳市中心支行等官網(wǎng)、公開渠道于2022年3月1日至4月30日公開披露的罰單或統(tǒng)計數(shù)據(jù),以正式發(fā)布時間為準(zhǔn)。統(tǒng)計維度涵蓋大灣區(qū)9座城市的銀行、保險機構(gòu),以及消費金融、資管、支付等類金融機構(gòu),包括分支機構(gòu)和總部機構(gòu)。

策劃:王瑩

統(tǒng)籌:李穎

采寫:南都記者 盧亮

制圖:何欣

出品:南方都市報大灣區(qū)金融合規(guī)課題組

以上就是關(guān)于pos機公司被罰,逾兩千萬天價罰單指向銀盛支付 廣發(fā)銀行被投訴八千例成處罰?？偷闹R，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機公司被罰的知識，希望能夠幫助到大家！