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pos機(jī)藍(lán)海支付
多年前，PayPal主打的移動支付正在經(jīng)受Facebook、GoogleWallet的“威脅”，而彼時的蘋果公司雖然是業(yè)內(nèi)比較看好的科技公司，卻在研究NFC（近場支付）技術(shù)時躊躇不前；多年后移動支付市場成為一片藍(lán)海，蘋果意識到蘋果支付是其進(jìn)入支付市場的一大利器，和中國銀聯(lián)聯(lián)合進(jìn)入中國，引爆了NFC技術(shù)。此前，NFC在國內(nèi)也存在了近十年之久，近場支付的第二個十年又將何去何從？
硬件巨頭入局
近期，銀聯(lián)為首的閃付派開始聯(lián)合手機(jī)廠商、銀行等同盟戰(zhàn)友與微信、支付寶等掃碼派大幅對抗，掀起了移動支付市場爭奪的新一輪高潮。特別是在Applepay的入華后，憑借其高安全性和便捷性深受市場好評，不少市場人士認(rèn)為，閃付派對抗掃碼派又增加了些許勝算。實際上，給“閃付派”增添勝算的幕后功臣則是NFC技術(shù)，也稱為近場通信技術(shù)。
2月18日，在銀聯(lián)、銀行等多方盟友的助陣之下，備受關(guān)注的ApplePay終于登陸中國市場。ApplePay是蘋果公司基于NFC技術(shù)搭建的一個近場支付系統(tǒng)。通過手機(jī)芯片上的感應(yīng)式讀卡器，在短距離內(nèi)與銀行的POS機(jī)進(jìn)行識別和數(shù)據(jù)交換，整個過程中不需要借助網(wǎng)絡(luò)，甚至不用打開手機(jī)中的移動程序，整個支付過程只需幾秒鐘便可完成。
雖然ApplePay的首秀并不完美，比如綁卡環(huán)節(jié)的長時間擁堵令使用者體驗不佳，許多消費(fèi)場景也不支持，但便捷的支付體驗得到了不少消費(fèi)者的青睞。
在蘋果ApplePay火熱的情況下，眾多國內(nèi)手機(jī)廠商也在加緊進(jìn)軍支付的步伐。日前，小米宣布新一代的小米5支持全功能的NFC支付，三星的SamsungPay也完成了公測，近期也將正式登陸中國市場。此前，華為也推出了HuaweiPay。
實際上，包括Applepay、SamsungPay、HuaweiPay以及小米Pay都是采用的NFC技術(shù)。
一位資深支付人士表示，拿Applepay為例，Applepay是蘋果推出的一個支付軟件，可以將各類銀行卡捆綁到這個支付工具上，同時Applepay采取NFC支付，通過與銀聯(lián)“云閃付QuickPass”合作，線下可以在支持NFC的POS機(jī)上使用。使用過程較為方便便捷，只要捆綁了銀行卡的iPhone靠近POS機(jī)，手指按住指紋鍵，即可快速完成支付。
憑借蘋果等手機(jī)廠商、銀聯(lián)以及銀行的大力推動，NFC技術(shù)開始受到越來越多人的關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計，ApplePay上線半天時間就綁定了超過3800萬張銀聯(lián)卡，目前國內(nèi)能夠支持ApplePay的設(shè)備數(shù)量總共不過8400萬臺，3000萬的綁卡數(shù)已經(jīng)超過了ApplePay可用設(shè)備的1/3。即使如此，NFC技術(shù)的春天是否來臨？
尷尬的認(rèn)知與推廣
北京商報記者做了這樣一個調(diào)查，隨機(jī)詢問20個人是否知道NFC？一半的答案是否定的，另有3/4則表示聽過但不知道怎么解釋，只有幾個人在跑步、販?zhǔn)蹤C(jī)等場景中使用過才能講出個一二三，殊不知，NFC從面世至今已經(jīng)有14個年頭。
而在國內(nèi)，NFC這種技術(shù)也推廣了六年之久，早在2010年中國銀聯(lián)就曾聯(lián)合手機(jī)廠商，以NFC為契機(jī)計劃啟動移動支付業(yè)務(wù)，運(yùn)營商提供SIM卡安全模塊；銀行系統(tǒng)負(fù)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、POS機(jī)改造。但是由于國內(nèi)NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，各方都希望自己改造后的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)可以采用，雖然2013年以后大家正式采用由央行牽頭制定的標(biāo)準(zhǔn)，但NFC的推廣依舊不溫不火。
而在2011年，銀聯(lián)就對外推出了還很新穎的非接觸式支付產(chǎn)品“閃付”金融IC卡，當(dāng)時使用的技術(shù)就是NFC，時隔近兩年時間，銀聯(lián)又再次將閃付卡提上議程，就在2013年12月12日，銀聯(lián)攜手7家發(fā)卡機(jī)構(gòu)，啟動基于銀聯(lián)移動支付平臺的NFC手機(jī)支付全國推廣活動。這意味中國銀聯(lián)聯(lián)合通信運(yùn)營商、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)共同推動的移動支付布局，已從局部試點進(jìn)入全國推廣階段。
但是那場聲勢浩大的推廣活動之后，雖然一些用戶也體驗了NFC技術(shù)，但是繁復(fù)的使用流程讓NFC止步不前。
早在2013年，NFC的使用方式還局限于電子錢包，比如某銀行和中國移動合作的NFC手機(jī)支付，必須擁有一部支持中國移動手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的NFC手機(jī)、新辦或更換（中國移動用戶無需換號）一張符合中國移動通訊協(xié)議的NFC-SIM卡。然后還需要前往銀行網(wǎng)點或移動營業(yè)廳，填寫申請表，下載客戶端激活聯(lián)名卡，才能完成申辦NFC功能，這一系列復(fù)雜的手續(xù)辦完后可以消費(fèi)的場景卻十分有限。
與此同時，銀聯(lián)也在積極改造線下的POS機(jī)，不過更多覆蓋的是大型零售商超、一些經(jīng)濟(jì)效益更好的大型賣場和服務(wù)業(yè)場所。而NFC主要以小額支付作為主打的應(yīng)用場景，需要對接的更多是小型餐飲、便利店、公共交通、菜市場、百貨等資金規(guī)模更小的線下商戶。
其實，直到2015年，就在移動支付市場份額更多地被具有應(yīng)用場景的支付寶和具有社交化優(yōu)勢的微信支付所占領(lǐng)后，銀聯(lián)及各家商業(yè)銀行意識到移動支付市場再不進(jìn)行爭奪就為時太晚。巧合的是，在兩年后的2015年12月12日，銀聯(lián)宣布推出云閃付，同時在不久前與蘋果支付和三星支付簽約，2016年將引進(jìn)中國。
翻身的機(jī)會
其實，對于銀聯(lián)多年的努力，北京商報記者調(diào)查后注意到，在三四線城市不少大型商場或者連鎖商戶確實已經(jīng)布放了帶有閃付功能的POS機(jī)，但是或者成為了擺設(shè)，或者收銀員并不掌握使用技巧，他們還是依從單純的刷卡付費(fèi)的方式。
那么，2002年就已問世的NFC技術(shù)能否借蘋果、三星支付的東風(fēng)強(qiáng)勢奪取移動支付市場？有業(yè)內(nèi)人士直言，近場支付市場已經(jīng)引爆，目前各方對移動支付的推動是前所未有的。
長江證券報告指出，NFC移動支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及POS機(jī)、NFC天線、NFC移動支付卡等硬件，TSM平臺系統(tǒng)建設(shè)及運(yùn)營、后續(xù)支付金融服務(wù)等，可以預(yù)見，移動支付產(chǎn)業(yè)的加速發(fā)展，必將給全產(chǎn)業(yè)鏈廠商帶來難得的發(fā)展機(jī)遇。易觀智庫金融行業(yè)研究中心高級研究總監(jiān)馬韜表示，ApplePay的入華，對于NFC支付在國內(nèi)的發(fā)展打了一針強(qiáng)心劑，未來也會有更多的硬件設(shè)備廠商跟進(jìn)，對于國內(nèi)NFC支付環(huán)境會有一定促進(jìn)作用。
不過，一位不愿透露姓名的第三方支付公司相關(guān)人士卻認(rèn)為，目前NFC支付技術(shù)并不是最先進(jìn)的技術(shù)，利用光子等支付技術(shù)已經(jīng)出爐。除非NFC技術(shù)進(jìn)行改造升級，不然仍然發(fā)展不起來。
據(jù)公開資料顯示，《NFC：非接觸式支付的前景》一文的作者ThomasHusson曾表示，“盡管業(yè)內(nèi)采取了大量積極措施，但是這一預(yù)測結(jié)論仍然沒有發(fā)生改變。NFC只是一項能夠?qū)崿F(xiàn)多種移動非接觸式服務(wù)的技術(shù)，我們并不認(rèn)為大多數(shù)消費(fèi)者在十年后將使用移動非接觸式支付，一個主要的原因是NFC無法獨立地為商家提供更為便利的體驗”。
互聯(lián)網(wǎng)金融資深研究人士李子川表示，NFC技術(shù)已經(jīng)有了將近十年歷史，它的運(yùn)用與推廣跟多方面相關(guān)聯(lián)，比如加裝的特殊芯片，手機(jī)制造商需要支持NFC的制式，應(yīng)用需要有接收NFC的設(shè)備，它是雙向的，要打通一個鏈條，過程比較艱難。在前幾年，銀聯(lián)就一直在推NFC，包括其現(xiàn)在推出手機(jī)支付里面的近距離支付產(chǎn)品就用到了NFC技術(shù)，發(fā)展較慢，不如移動互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展樂觀，通過WiFi，或者說移動互聯(lián)網(wǎng)通信手段的市場接受程度與應(yīng)用情況要比NFC更好一些。更便捷的新技術(shù)、新支付場景發(fā)展很快，另外國內(nèi)的NFC一般僅支持小額支付，所以其“第二春”的可能性不大，起來比較困難。
“不過，如果NFC技術(shù)改進(jìn)升級并不難，一方面要跟隨時代潮流進(jìn)行改進(jìn)，另一方面則是接入更多支持小額免卡支付的商家，打破商戶不愿主動去接入的尷尬局面?！鼻笆龅谌街Ц度耸恐毖?。
北京商報記者閆瑾岳品瑜
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