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正規(guī)pos機(jī)公戶
為落實(shí)國(guó)務(wù)院、浙江省打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博的工作部署，今年3月份以來，人民銀行杭州中心支行專門印發(fā)《浙江省銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作方案（2020年）》，組織五大專項(xiàng)活動(dòng)。
一、風(fēng)控合規(guī)提升活動(dòng)
組織銀行、支付機(jī)構(gòu)開展內(nèi)部考核和責(zé)任追究制度自查自糾，健全以賬戶質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防控為核心的業(yè)務(wù)考核和責(zé)任追究制度。多角度加強(qiáng)開戶尤其是企業(yè)開戶審核，對(duì)企業(yè)異常開戶開展上門調(diào)查。完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型，提升監(jiān)測(cè)有效性。推進(jìn)人臉識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)在開戶、交易環(huán)節(jié)的應(yīng)用，著力解決賬戶開立、使用“實(shí)人”問題。
2020年前四個(gè)月，全省銀行、支付機(jī)構(gòu)完善制度773個(gè)，拒絕異常開戶16.49萬戶，監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)可疑賬戶3.18萬戶。至2020年4月底，全省92%的銀行網(wǎng)點(diǎn)、35%的自助機(jī)具、70%的手機(jī)銀行APP已使用人臉識(shí)別技術(shù)。
二、存量風(fēng)險(xiǎn)整治活動(dòng)
組織銀行開展存量企業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)可疑交易、最近六個(gè)月未發(fā)生資金收付活動(dòng)等企業(yè)賬戶開展上門對(duì)賬，核實(shí)賬戶持有和使用情況?！拔逡弧逼陂g，會(huì)同杭州市公安局等部門利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，挖掘涉案企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)、法定代表人長(zhǎng)期未在本地活動(dòng)、未辦理稅務(wù)登記等風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)10.2萬家，組織銀行核實(shí)其賬戶開立、使用情況。截至目前，全省結(jié)合對(duì)賬共排查企業(yè)賬戶421萬戶，采取控制措施9.4萬戶。
組織銀行、支付機(jī)構(gòu)開展全面的特約商戶風(fēng)險(xiǎn)排查。對(duì)于商戶不真實(shí)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、違規(guī)使用POS機(jī)、違規(guī)轉(zhuǎn)接支付接口的，按規(guī)定清理處置。截至目前，已排查特約商戶101萬戶，清理風(fēng)險(xiǎn)商戶13359個(gè)。
三、監(jiān)管護(hù)航活動(dòng)
組織開展涉案賬戶開戶銀行責(zé)任倒查，推進(jìn)問責(zé)常態(tài)化。對(duì)涉案企業(yè)賬戶較多、違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的4家銀行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，并開展監(jiān)管約談。暫停4個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月新開單位賬戶業(yè)務(wù)，暫停18個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月新開單位賬戶業(yè)務(wù)。責(zé)令銀行內(nèi)部嚴(yán)肅追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。將涉案賬戶情況納入對(duì)銀行“兩管理、兩綜合”評(píng)價(jià)內(nèi)容，降低評(píng)價(jià)等級(jí)。
推進(jìn)構(gòu)建行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共享聯(lián)防機(jī)制，在銀行、支付機(jī)構(gòu)間共享異常開戶行為、風(fēng)險(xiǎn)賬戶、風(fēng)險(xiǎn)商戶等信息，及時(shí)開展典型案例風(fēng)險(xiǎn)提示，形成行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控合力。
四、涉案資金查控優(yōu)化活動(dòng)
組織銀行、支付機(jī)構(gòu)完善涉案賬戶快速查控機(jī)制，提高涉案賬戶查控效率，支持公安機(jī)關(guān)偵辦案件。2020年前四個(gè)月，全省銀行、支付機(jī)構(gòu)共協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢賬戶29.13萬戶，凍結(jié)賬戶16578戶、金額23.61億元。
會(huì)同公安機(jī)關(guān)組織開展支付機(jī)構(gòu)凍結(jié)資金返還試點(diǎn)工作。截至目前，共向受害人返還資金200余萬元。
五、全方位宣傳活動(dòng)
組織通過媒體、銀行網(wǎng)點(diǎn)、“進(jìn)企入戶”、官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等多種渠道，全方位、立體式開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博宣傳活動(dòng)，重點(diǎn)宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博防范知識(shí)以及買賣賬戶的危害和法律責(zé)任，提升公眾防范意識(shí)。2020年前四個(gè)月，全省共發(fā)表宣傳文章1900余篇，發(fā)放資料89萬份、發(fā)送短信1034萬條，進(jìn)企業(yè)、社區(qū)、鄉(xiāng)村宣傳2.77萬次。
下一步，人民銀行杭州中心支行將持續(xù)落實(shí)國(guó)務(wù)院、浙江省打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博的部署，進(jìn)一步加大工作力度，加強(qiáng)支付結(jié)算管理，堅(jiān)決切斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博資金鏈，守護(hù)人民群眾“錢袋子”。
來源：杭州中心支行
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