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銀聯(lián)pos機費率太高
對于當代消費能力旺盛的年輕人而言，申請數(shù)張高額度信用卡，再購買一臺用于套現(xiàn)的POS機，幾乎已成標配，不過，這波操作日后或?qū)⒆兊秒y以為繼。
據(jù)《電商報》了解，中國銀聯(lián)業(yè)務管理委員會近日發(fā)布《關于進一步加強銀聯(lián)網(wǎng)絡特約商戶和受理終端管理的通知》（簡稱《通知》），要求收單成員機構對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實，違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的POS機、刷卡器等受理終端將被停止業(yè)務。
此外，這份《通知》還對網(wǎng)上買賣POS機等受理終端的行為下達了“最后通牒”。銀聯(lián)表示，收單成員機構要加強外包機構管理，嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡渠道售賣受理終端。
長期以來，無論是個人還是機構用戶，利用POS套現(xiàn)幾乎已成潛規(guī)則。有業(yè)內(nèi)人士指出，套現(xiàn)行為早已被央行明令禁止，但對于支付機構而言，賣機具就能賺錢而且將來的交易還能提高交易規(guī)模和手續(xù)費收入，在利益面前他們往往也就 “睜一只眼閉一只眼”了。
非法套現(xiàn)為當事人創(chuàng)造了方便和利益，但卻嚴重擾亂了正常的金融秩序，不以真實的交易為基礎，直接給金融安全帶來的威脅。
一方面沖擊了國家對現(xiàn)金和反洗錢的日常管理體系，相關部門難以對套現(xiàn)資金進行有效的鑒別與跟蹤，給洗錢、詐騙等犯罪活動提供了便利。由于POS套現(xiàn)隱秘性高，加之目前網(wǎng)絡支付等新興支付手段層出不窮，犯罪分子套現(xiàn)之后可以及時地轉(zhuǎn)移贓款，加大了銀行反洗錢的難度。
另一方面加大了銀行經(jīng)營成本和經(jīng)營風險，信用卡持卡人套現(xiàn)后一旦無法還款，發(fā)卡銀行則必須承擔相應的催收費用、惡意透支的訴訟費用，以及壞賬損失的核銷費用、銀行的利息損失等。
鑒于POS機套現(xiàn)行為所蘊藏的巨大金融風險，監(jiān)管部門也早已出臺針對性的法律法規(guī)。據(jù)《電商報》了解，早在2009年12月，最高人民法院和最高人民檢察院便發(fā)布了《關于防范信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，其中第7條便規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用消費終端機具等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的應當依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
或許有觀點認為，利用POS機套現(xiàn)早已被認定為犯罪行為，但這些年來依舊屢禁不止，銀聯(lián)這次所謂的“最后通牒”不過是雷聲大雨點小罷了。
毋庸置疑，POS套現(xiàn)由來已久，并不能靠銀聯(lián)的這一紙通告實現(xiàn)完全根除，但不可否認的是，在央行加大發(fā)洗錢整治的背景下，POS套現(xiàn)作為關鍵的風險源頭，其可操作的空間正越來越小。
據(jù)記者了解，今年3月，央行正式發(fā)布《關于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（業(yè)內(nèi)稱之為“85號文”），明確支付機構需加強特約商戶管理，嚴格遵守相關規(guī)定審核特約商戶申請資料，并要求采取有效措施合適特約商戶經(jīng)營活動的真實性和合法性。
在央行的統(tǒng)一部署下，自今年3月以來，銀聯(lián)已經(jīng)陸續(xù)下發(fā)了多份與商戶審核、受理終端管理相關文件，強調(diào)將落實85號文，打擊POS套現(xiàn)行為。
來源：電商報
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