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1、刷卡pos機(jī)怎么賺錢

刷卡pos機(jī)怎么賺錢

信用卡對絕大多數(shù)人來說都不陌生，即便自己沒辦過信用卡，那也一定見過別人刷卡消費。從絕對數(shù)量來看中國目前也算得上是信用卡大戶了，但從人均持卡量來看信用卡在中國的普及程度還遠(yuǎn)不及歐美一些達(dá)國家。一方面中國的消費理念相對保守，超前消費最近幾年才逐漸興起，另一方面受制于金融支付網(wǎng)絡(luò)的影響，新世紀(jì)以來銀行才開始大力推廣信用卡業(yè)務(wù)。銀行信用卡最早出現(xiàn)于美國，1952年由美國富蘭克林銀行發(fā)行，在經(jīng)歷了短暫的起步期以后，這種創(chuàng)新的信用消費模式迅速風(fēng)靡整個美國。中國最早的信用卡是1978年由中國銀行代理某外資行發(fā)行的，此后若干年信用卡業(yè)務(wù)在國內(nèi)一直發(fā)展比較緩慢，直到2003年中國銀聯(lián)成立。銀聯(lián)的成立使得清算和支付網(wǎng)絡(luò)開始形成，銀行卡的支付功能得以實現(xiàn)，直接推動了我國信用卡市場的飛速發(fā)展。自那以后，各大銀行開始加大對信用卡業(yè)務(wù)的投入力度，競相引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、建立信用卡中心、擴(kuò)張營銷隊伍。

利益表

現(xiàn)階段各大銀行對信用卡的重視程度可謂是空前絕后：在銀行辦一筆業(yè)務(wù)，稍微懂點營銷的柜員到最后都會擠出一抹微笑問一句，您要不要辦一張我行的信用卡…；經(jīng)常接起電話，您好，我是廣發(fā)銀行信用卡中心叉叉號客服…；電影院，大家還在排隊買票，交行的美女早已在旁邊擺好小展臺，甜美的微笑讓你不由自主地拿起那份誘惑的信用卡打折信息；最讓人震驚的是，我們一大群人坐在辦公室，居然有招行的哥們背著大背包給我們挨個推銷信用卡，關(guān)鍵這是我行個金部辦公室啊，這讓領(lǐng)導(dǎo)知道了情何以堪...你看，信用卡的競爭都已經(jīng)激烈到這種白熱化的程度了！所以，大家難免要問：銀行為何要這般費盡心思推銷信用卡呢？答案很簡單，因為對銀行來說信用卡是有利可圖的，而且是悄無聲息地從你手里就把錢賺了。信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。就像你在新東方給學(xué)生講一堂課，顯性收益是俞敏洪會給你發(fā)500元工資，這個是面上的；隱性收益是你鍛煉了自己的口才、結(jié)交了更多朋友、也提升了英語水平，這個是背后的。信用卡對銀行的意義也是這個道理，待我細(xì)細(xì)道來。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費和懲罰性費用以及一些增值服務(wù)收入。利息收入：簡單來講就是透支使用信用額度所支付的利息，這是信用卡收入的主要部分。你們一定知道信用卡還款的時候有兩個選項，一是全額還款一是最低還款，如果你選擇最低還款，那么針對剩余的未還款部分銀行將收取高額的利息。目前我國商業(yè)銀行針對透支額度收取的利息率水平最高可達(dá)18%，遠(yuǎn)高于普通貸款利率。在美國，利息收入占信用卡總收入的比重高達(dá)70%，我國大概也就30-50%的水平。一是由于我們的消費習(xí)慣相對保守，大部分人還是習(xí)慣全額還款，不愿意透支額度；另外，美國的平均信用額度透支利息率也要大大高于中國的水平。年費收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定費用意思一下。年費收入在2005年以前是一個占比很高的固定收入來源，曾達(dá)到信用卡收入的55%左右。但2005年以后隨著競爭的加劇，各行開始紛紛推出首年免年費或者每年刷卡若干次就免年費的業(yè)務(wù)，這使得年費收入占比呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。刷卡回傭收入：客戶買東西刷卡消費，商家要拿出交易額的一定比例分給銀行，這也是信用卡收入的主要部分。這部分回傭通常是由發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單行分享，曾長期處于7:1:2左右的水平?，F(xiàn)在由于銀行同業(yè)之間競爭激烈，使得商戶的議價能力明顯提高，導(dǎo)致回傭率下降明顯。有機(jī)構(gòu)調(diào)研，中國信用卡特約商戶向發(fā)卡銀行支付的手續(xù)費費率大約占交易額的0.7%-1.0%，大部分亞洲國家在1.5%—2%之間，發(fā)達(dá)國家普遍在2%以上。取現(xiàn)收入和懲罰性收入：前者是指去柜臺或ATM機(jī)取現(xiàn)所支付的手續(xù)費，源于銀行提倡刷卡消費和防范風(fēng)險的目的；后者是指信用卡超額透支所支付的罰金，是銀行為了彌補(bǔ)由于持卡人違約而給銀行帶來的風(fēng)險損失。這兩部分在信用卡收入中占比較小。 其他增值服務(wù)收入：比如持卡人購買商品進(jìn)行分期付款所支付的費用，這個其實類似于將利息收入中間業(yè)務(wù)化，實質(zhì)不變，但有利于擴(kuò)大消費和控制風(fēng)險。 對于普通消費者來說，顯性收入大家或多或少都能了解一些，因為是和自己息息相關(guān)的。但對銀行來說那只是面上的收入，其實背后還有不少值得挖掘的東西。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)等。鎖定賬戶和資金：這是最重要的隱性收益。比如有一家商戶使用銀行信用卡來進(jìn)貨，而且安裝了銀行的POS機(jī)給顧客刷卡收款，同時開通普通商戶分期（客戶買東西可以直接刷卡分期付款）、積分消費等增值業(yè)務(wù)，那么商戶的經(jīng)營過程也將是銀行擴(kuò)充賬戶、歸集資金的過程。具體來說：第一擴(kuò)充賬戶：商業(yè)銀行要使用POS機(jī)收款，則必須開立結(jié)算賬戶，就是這最簡單的第一步，為以后的業(yè)務(wù)擴(kuò)展留下了無限的可能性，這就像互聯(lián)網(wǎng)中的入口，把客戶引進(jìn)來是第一步，后面可以好好想辦法。若是第一步都做不到，后面的就更沒戲了。此外，對于很多個人客戶，信用卡也是一個營銷的突破口，先通過信用卡誘人的優(yōu)惠和便利，把客戶拉進(jìn)來，一旦建立了初步聯(lián)系，就可以更簡單地向其營銷借記卡，等借記卡開戶了，一切都好辦了。第二，資金歸集：商戶如果利用信用卡進(jìn)貨，就可以避免動用原有的存款資金，減少存款流出。如果直接刷借記卡，資金就有可能被劃轉(zhuǎn)到了其他銀行，所以說銀行很機(jī)智。此外，如果還能搞成借記卡綁定還款，則直接實現(xiàn)了透資金額向存款的轉(zhuǎn)換，比銀行在貸款出去時強(qiáng)制要求小企業(yè)存一定比例的錢在本行賬戶上要機(jī)智多了！最后，如果下游采購商通過POS機(jī)支付貨款，這又輕輕松松將他行資金歸集到自己行，在存款競爭這么激烈的時期，無疑是個增加戰(zhàn)斗力的好辦法。協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)：銀行可以利用信用卡的一些功能，為其他業(yè)務(wù)提供支持，比如某行的隨薪通跨行還款業(yè)務(wù)、柜面POS機(jī)購買理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)、銀醫(yī)通系統(tǒng)等等（各類交叉的應(yīng)用他行都有）。同時，信用卡的推出也豐富了銀行的產(chǎn)品庫，能夠增加客戶的粘性。試想如果他行都有信用卡業(yè)務(wù)，你一家行沒有，客戶會怎么想？反正銀行都差不多，我還不如選一家業(yè)務(wù)品種全的，更省事。

清算

總結(jié)：正是看到了信用卡有利可圖的一面，各大行才費盡心思推廣信用卡業(yè)務(wù)。但是我們也應(yīng)該注意到這樣一個事實：目前大部分發(fā)卡行的信用卡業(yè)務(wù)還說不上成功盈利，很多行做這類業(yè)務(wù)都處于虧損狀態(tài)。但大家都相信信用卡業(yè)務(wù)有明顯的規(guī)模效應(yīng)，等到白熱化的競爭逐步降下溫來，最終在市場上占據(jù)一席之地的機(jī)構(gòu)一定能夠得到超額的回報。所以，盡管目前虧損，大家還是拼命砸錢圈地，都等著有朝一日“咸魚翻身”呢。文章轉(zhuǎn)自知乎！如有侵權(quán)請告知刪除！

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