網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機銷售犯法,承德裝修公司法人POS機套現(xiàn)透支超5萬被判有期徒刑一年九個月的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機銷售犯法的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機銷售犯法

pos機銷售犯法

戴律師觀點：要合理使用信用卡套現(xiàn)，如果被以涉嫌信用卡詐騙為由起訴，非法套現(xiàn)可作為歸罪的關(guān)鍵證據(jù)，因此需要有技巧的套現(xiàn)

2018年關(guān)于頒布《法釋〔2018〕19號》的公告

很多朋友咨詢戴律師，希望能對2018年12月1日頒布的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》（下文簡稱《法釋〔2018〕19號》，用以方便大家閱讀）中惡意透支、非法占有這兩個直接涉嫌刑事犯罪的判定條件做一個較為細致的解答。因此，今天的案例主要描述這個問題。一方面我們分解判定標準，另一方面戴律師告訴大家如何才能合理合法的套現(xiàn)（大家注意下文加粗的文字）。

如何認定惡意透支？

《法釋〔2018〕19號》規(guī)定，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’的三種情況：

持卡人以非法占有為目的；超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支；經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的；如何認定非法占有？

《法釋〔2018〕19號》規(guī)定，對于是否以非法占有為目的，應(yīng)當綜合以下六種情況，不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的：

持卡人信用記錄；還款能力和意愿；申領(lǐng)和透支信用卡的狀況；透支資金的用途；透支后的表現(xiàn)；未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷；可認定非法占有為目的的六種情況

《法釋〔2018〕19號》規(guī)定，具有以下情形之一的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的‘以非法占有為目的’，但有證據(jù)證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外：

明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無法歸還的；透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進行犯罪活動的；其他非法占有資金，拒不歸還的情形；

絕大多數(shù)人都使用過POS機將自己名下的信用卡套現(xiàn)后用于其他方面的支出。根據(jù)上文，POS機套現(xiàn)可被認定為“虛構(gòu)透支資金的用途”而被判定非法占有。如果再因為償還無力而出現(xiàn)“透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的”這一情況，百分百會被判定為信用卡詐騙。

如果迫不得已需要透支信用卡，那么切記以下四點（重要的事說三次，切記、切記、切記）：

不要用自己名下的POS機套現(xiàn)自己的信用卡：如果被起訴后無法解釋為什么自己向自己買東西，而且買的均是較大額度的產(chǎn)品。不要用跳碼POS機套現(xiàn)（費率極低的那種，一萬元套現(xiàn)費用38元到54元的那種）：因為你不了解跳碼機會給你安排什么樣的消費商戶，比如跳碼商戶為內(nèi)衣專賣店，你就需要解釋為什么一次性買幾萬元的內(nèi)衣。套現(xiàn)不要套整數(shù)。套整數(shù)后很難找到與之相對應(yīng)的消費場景和情況。套現(xiàn)后保留小票。套現(xiàn)務(wù)必使用帶小票打印的機器，套現(xiàn)后保留小票，方便出示記錄你的消費用途，被起訴后可作為證明使用。案例解析：裝修公司老板楊某套大額信用卡還其他欠款，因套現(xiàn)處理不當，埋下虛構(gòu)交易的隱患（2019年）

楊某，男，1974年10月2日出生，漢族，初中文化，農(nóng)民，住河北省承德市雙橋區(qū)。2012年10月，楊某和他人共同注冊成立承德誠久裝飾工程有限公司，主要經(jīng)營室內(nèi)外裝飾裝修，承攬綠化工程等業(yè)務(wù)，楊某為大股東，出任法人代表，負責(zé)承接業(yè)務(wù)；其合伙人負責(zé)工地管理和原料采購。

2014年3月，因公司經(jīng)營需要，楊某曾向其同村朋友郭某借款。起初借款都是兩三萬，約定月息4分，楊某借款后均能按時償還本息。后期，隨著兩人資金來往逐步變得頻繁，郭某對楊某的還款能力也愈加信任。2014年10月，楊某直接與郭某借款11萬元，約定月息4分。

此次借款后，楊某資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。郭某幾次向其催要借款，楊某本息均無法償還。郭某因為收不到還款而將楊某訴至法院。楊某擔(dān)心被起訴對其生意有影響，因此與郭某協(xié)商，承認欠款事實，法院做出民事判決。

后郭某不停催促楊某還錢，因此，為了償還郭某借款，楊某在郭某的要求下，在中國銀行承德市雙灤支行申請辦理信用卡，一個星期后領(lǐng)取卡片，卡片授信本金為10萬元。

隨后，楊某使用POS機以虛構(gòu)交易的方式將信用卡全部授信套現(xiàn)，將所得款項用于償還郭某借款。后期，楊某經(jīng)常遇到到還款日后無能力歸還信用卡透支款項的情況。有一次楊某在外面餐廳廁所看到信用卡代償?shù)膹V告，遂通過電話聯(lián)系到徐某，以倒卡的形式替其代償（即還款進去再刷出來）。

2016年8月，楊某向中國銀行承德市雙灤區(qū)支行申請?zhí)嵘庞每ㄊ谛蓬~度。后獲批，給予臨時額度5萬元，與信用卡授信額度疊加共計授信15萬元。2017年11月后，楊某將信用卡一次性透支后就再也沒有繼續(xù)使用該卡。

銀行因楊某非法套現(xiàn)而加強風(fēng)控，加大力度催收。楊某透支后逃匿，躲避債務(wù)

自2017年12月起，楊某出現(xiàn)失聯(lián)的情況。發(fā)卡行中國銀行承德市雙灤支行多次給楊某打電話均無法接通。后期希望通過楊某親屬轉(zhuǎn)告的方式向其催繳欠款。2017年12月27日，在發(fā)卡銀行催繳下，楊某終于出面，在銀行催收通知書回執(zhí)上簽名，約定還款時間。

但楊某簽訂協(xié)議后并沒有按照協(xié)議要求償還款項。后發(fā)卡銀行又多次聯(lián)系楊某，因其手機號碼無法接通而失去聯(lián)系。2018年5月14日，中行承德雙灤支行向當?shù)毓矙C關(guān)報案，出示并提供了楊某開卡信息、銀行電話催收記錄、中國銀行信用卡欠款還款通知書等資料。

因楊某欠款證據(jù)確鑿，涉案金額較大，公安機關(guān)以涉嫌信用卡詐騙為由當即立案。并將楊某信息上傳到追逃系統(tǒng)。

截止銀行報案之日，楊某惡意透支信用卡本金149975.57元，應(yīng)收利息及費用共計51679.34元，合計本息201654.91元。

無案底的楊某成為逃犯，被雙峰寺民警抓捕歸案

楊某被網(wǎng)上追逃，于2018年6月22日被雙峰寺派出所民警抓獲歸案。2018年6月22日，因涉嫌信用卡詐騙罪被承德市公安局雙灤分局取保候?qū)?，?019年6月24日被承德市雙灤區(qū)人民檢察院取保候?qū)彛?019年10月28日被承德市雙灤區(qū)人民法院取保候?qū)彙?/p>涉嫌信用卡詐騙證據(jù)確鑿，檢察院提起公訴，法院開庭審理

河北省承德市雙灤區(qū)人民法院于2019年11月20日開庭審理，檢察機以涉嫌信用卡詐騙為由對楊某提起公訴。

楊某供述：

我2014年3、4月份辦理了這張信用卡。當時我已經(jīng)欠別人不少錢了，辦理這張信用卡的目的就是為了套現(xiàn)后把欠別人的錢還上。所以剛拿到卡就刷了幾萬出去還給了別人。

楊某又供述：

錢套出來后，沒錢還了，就找其他代還的人替他還錢，還完后再套出來。每次代還的人收我12~15%的手續(xù)費。在我提供的消費記錄中那些大額的消費均是套現(xiàn)。而其他的比如寬廣超市、福滿家、大潤發(fā)、承德醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院等小額的都是我自己的消費。

對于被問及為什么不具備還款能力仍然提升臨時額度進行套現(xiàn)，楊某辯稱：

我2016年的時候提升過一次臨時額度，提額到15萬元。后陸續(xù)這部分錢都消費完了。后來銀行工作人員打電話催收的時候，我老家的拆遷款應(yīng)該快要下來了，我就可以一次性還清所有欠款了。因此不存在我不具備還款能力還臨時提額套現(xiàn)這一情況。

對于被問及為什么逃匿，楊某辯稱：

2017年末的時候銀行人員讓我簽了一個《信用卡欠款通知書》，簽完后我就回老家了。老家沒有手機信號，所以銀行經(jīng)常聯(lián)系不到。而2018年后我在碧峰飯店地下室干活，也是沒信號。再后來，我手機丟了，銀行就徹底聯(lián)系不到我了。我并非有意逃匿。

中行承德雙灤支行工作人員周某當庭陳述：

我是雙灤支行的工作人員，期間負責(zé)楊某的催收工作。楊某自臨時額度套現(xiàn)后就再也聯(lián)系不到了。我期間打電話、也安排系統(tǒng)向楊某發(fā)送催收短信，均聯(lián)系不到。

與周某一起負責(zé)催收工作的薛某也向法院陳述：

期間我也給楊某打過電話，楊某有時接電話，承諾還款。有時卻不接電話。期間我和周某一起去過楊某老家雙橋區(qū)去找他，但是楊某不在家。通過村干部知道楊某姐夫劉某的電話，給劉某打了電話，劉某電話中答應(yīng)會轉(zhuǎn)告楊某盡快還款。但是到了2018年3月5號后就徹底聯(lián)系不到楊某了。

周某又追加陳述：

因此，我們認為楊某可能涉嫌信用卡詐騙，因此向當?shù)毓矙C關(guān)報案。

開庭當天，其他證人向法庭作出證言，證實楊某非法套現(xiàn)行為

郭某向法院證實：

我和楊某是同村，2012年他開了一家裝飾工程公司，公司沒開多長時間楊某就向我借錢，一開始借兩三萬元，楊某還上信用卡后又刷出來，再把錢還給我。后來楊某借錢次數(shù)越來越多，到了2014年，我借給他的本金就11萬多元，后楊某不給我還錢，因此我2016年就把楊某起訴了。

當時替楊某償還信用卡的徐某證實：

我在雙橋區(qū)五條胡同經(jīng)營房地產(chǎn)中介，后楊某找我，想讓我替他的信用卡還錢，還上錢后在刷出來，楊某答應(yīng)替還1萬元給我100元好處費，徐某替楊代還信用卡三個月，最后一個月我替楊某還1.4萬元后，他的信用卡就刷不出來錢了，后來因為楊某欠我信用卡代還款和好處費，我讓他寫了欠條，但是最后他失聯(lián)了，我也找不到他了。

楊某的姐夫證人劉某證實：

我是楊某的姐夫，2018年春節(jié)剛過，中國銀行工作人員給我打電話，讓我轉(zhuǎn)告楊某盡快把信用卡欠款還上。我答應(yīng)了，然后告訴媳婦打電話將銀行的信息轉(zhuǎn)告楊某，楊某反饋，說其在豐寧地下室干活，知道銀行催款的事。

法院一審判決觀點：楊某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年九個月，并處罰金

承德市雙灤區(qū)人民法院認為：

被告人楊某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支使用信用卡，經(jīng)發(fā)卡銀行多次有效催收后超過三個月仍不歸還，其行為應(yīng)當認定為惡意透支，依法構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機關(guān)指控被告人楊某犯信用卡詐騙罪，事實清楚，證據(jù)充分，指控的罪名成立，予以采納。被告人楊某為償還他人借款，在明知自己沒有還款能力的情況下，使用POS機以虛構(gòu)交易的方式利用信用卡大量套取現(xiàn)金，無法歸還后故意逃避銀行催收，具有非法占有為目的。被告人楊某惡意透支數(shù)額達人民幣149975.57元，屬數(shù)額較大。被告人楊某歸案后能如實供述主要犯罪事實，當庭自愿認罪，依法可以從輕處罰。

綜合上述各項內(nèi)容，依法判決被告人楊某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年九個月，并處罰金人民幣40000.00元。同時責(zé)令被告人楊某向被害單位中國銀行股份有限公司承德市雙灤支行退賠人民幣149975.57元。

楊某不服，向承德市中級人民法院上訴

楊某不服判決，向承德市中級人民法院提出上訴。楊某上訴提出：

因為其本人在主觀上沒有“以非法占有為目的”，其透支的十幾萬元絕大部分用于公司正常經(jīng)營，沒有用于奢侈或不合理消費。因手機丟失導(dǎo)致失聯(lián)不屬于透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收?？陀^方面不存在詐騙行為，其始終在積極籌錢償還欠款。一審量刑過重，判處罰金數(shù)額明顯過高。另外，上訴人基于公司資金流轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的客觀原因不能還款，非主觀故意。一審的判決結(jié)果量刑畸重，罰金4萬加重了上訴人經(jīng)濟負擔(dān)。請求二審法院撤銷原判，依法改判。法院二審裁決觀點：楊某犯信用卡詐騙罪，駁回上訴，希望其認罪伏法

承德市中級人民法院認為，上訴人楊某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行多次有效催要后，超過三個月仍不歸還，依法應(yīng)認定為通過惡意透支的方法進行信用卡詐騙行為，原判認定其構(gòu)成信用卡詐騙罪，適用法律正確。

針對楊某提出的上訴理由，經(jīng)查，楊供述證實，辦理信用卡就是“為了用信用卡套現(xiàn)把欠人家的錢還上”，辦卡后多次刷卡套現(xiàn)還賬，因此可判定，其主觀上不是因信用消費等正常用卡功能而辦理信用卡，客觀上在透支后其明知自己無還款能力，通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段逃避銀行催收。

依照最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條的規(guī)定，楊某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。楊某犯罪數(shù)額較大，依法應(yīng)處五年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。原判綜合評價楊某犯罪情節(jié)、認罪悔罪態(tài)度及社會危害程度對其從輕處罰，判處有期徒刑一年九個月，并處罰金人民幣40000.00元，量刑并無不當。

綜上，原判認定事實清楚，適用法律正確，量刑適當，上訴人楊某的上訴理由不能成立。依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百三十六條第一款第（一）項，第二百四十四條之規(guī)定，裁定駁回上訴，維持原判。

以上就是關(guān)于pos機銷售犯法,承德裝修公司法人POS機套現(xiàn)透支超5萬被判有期徒刑一年九個月的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機銷售犯法的知識，希望能夠幫助到大家！