pos機付款密碼是什么,第三方支付POS機跳碼跳地區(qū)邏輯設計

新聞資訊2 | 2023-06-28 10:50 | 投稿人：pos機之家

網(wǎng)上有很多關于pos機付款密碼是什么,第三方支付POS機跳碼跳地區(qū)邏輯設計的知識，也有很多人為大家解答關于pos機付款密碼是什么的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機付款密碼是什么

pos機付款密碼是什么

編輯導語：在信用卡消費中，跳碼和跳地區(qū)里面隱藏著一些邏輯，很多人都不太了解。作者分享了第三個支付POS機的跳碼跳地區(qū)中的邏輯設計，帶你一探究竟。

很多人不知道信用卡消費時什么叫跳碼，什么叫跳地區(qū)，明明小票上面打印的是某某貿易公司，而信用卡賬單卻是某加油站，某公益福利機構，明明在廣東刷卡，卻顯示在省外，那到底是怎么回事呢？本文帶你一探究竟。

一、什么是跳碼套碼跳地區(qū)

要了解跳碼跳地區(qū)，首先要了解商戶號的生成規(guī)則：收單行代碼(3 位) + 地區(qū)碼(市級 4 位)+ 行業(yè)代碼(4 位)+ 序列號(4 位）

商戶三大種類：

1. 標準類（費率0.60%）

標準類的MCC碼是費率最高的，這類型碼的刷卡交易，在所有銀行信用卡基本都是有積分的，商戶費率0.60%左右；

例如：7011酒店，7911娛樂，5813酒吧，7298美容，7297按摩，7997健身，5094珠寶，5311百貨，5812餐飲等。

2. 優(yōu)惠類（費率0.38%）

優(yōu)惠類的MCC碼，這類型碼的刷卡交易，大部分銀行信用卡沒積分（少數(shù)銀行少數(shù)卡種例外）。

例如：5411超市，5541加油站，4511航空，4900水電燃氣等。

3. 減免類（費率0%）

減免類的MCC碼，這類型碼的刷卡交易，所有銀行信用卡肯定沒積分，商戶費率0%，支付公司成本約為0%；

例如：8062醫(yī)院，8211學校，8398慈善，非營利性社會福利、養(yǎng)老及慈善機構（8398）等福利型非營利性機構。

套碼是套用真實營業(yè)執(zhí)照商戶MCC碼，一般針對傳統(tǒng)大POS機，你刷的行業(yè)跟小票上面的行業(yè)代碼一樣。

商戶行為：所謂的套碼就是商家為了自身利益，從而辦理POS機的時候，選擇一些低費率的POS機。

假如你是一家酒吧的老板，你本應付的手續(xù)費率是0.6%左右，但是你辦理了優(yōu)惠類0.38%的POS機，從而賺取中間的費率差，如果你的生意好，那么一年省下來也是一筆不少的利潤。

例如：商戶交易10000塊套碼之前的費率是：10000*0.06%=60

商戶交易10000塊套碼之后的費率是：10000*0.38%=38

那么60-38=22；每交易1W酒吧老板便少支出22塊，酒吧的交易量一般都很大，一年下來能節(jié)省多少，你自己品~

支付機構行為：跳碼也稱之為跳商戶，簡單來說就是簽購單顯示的是標準類商戶，但卡賬單和銀聯(lián)賬單顯示的確實優(yōu)惠類或公益類商戶，即小票和卡片消費商戶不一致。

所謂的跳碼很容易解釋，假如你刷的是標準類商戶，你刷1w塊，選擇的是珠寶行業(yè)費率是0.6%，而支付公司在后臺利用技術手段，把你的訂單轉換成優(yōu)惠類，例如加油站0.38%，從而賺取的其中差價，試問加1W塊油，你開的是坦克還是飛機？

銀行不風控你風控誰？（把本該銀行賺的錢，卻被支付機公司賺走了，支付機構賺了）？

跳地區(qū)：持卡人與消費商戶不在同一個地區(qū)。你人在深圳，一個小時前消費了一筆，顯示的是深圳的商戶，1個小時候你刷了一筆，顯示的北京的商戶？一個小時，你是坐飛機還是火箭？銀行不風控你風控誰？

二、跳碼跳地區(qū)匹配規(guī)則

全國所有支付行業(yè)公司于2019年6月15日0時起，關閉商戶自選功能，同時不影響商戶正常刷卡使用，直接刷卡即可，平臺已經(jīng)全線升級智能帳單，根據(jù)商戶刷卡時間及額度自動匹配商戶！”這一消息瘋傳整個支付界。

也就是說，養(yǎng)卡人不能自己手動選擇優(yōu)質的商戶了，只能有支付公司通過技術手段來匹配，選的商戶完全跟開盲盒一樣?？磮D先。

跳碼匹配規(guī)則：

假如持卡人消費1筆5000塊，消費時間16:30分。

根據(jù)上圖可以看出，根據(jù)地區(qū)可匹配的商家只有山姆大型超市和張三雜貨店，再根據(jù)時間和單筆上限，也是同時符合要求。那么接下來再匹配可剩余交易額計算：

山姆大型超市可交易金額=10-5.1=4.9億

張三雜貨店可交易金額 =500-499.9=0.1w

顯然張三雜貨店可交易金額小于5000塊，所以匹配機制此時會優(yōu)先選擇山姆大型超市作為此交易的商戶上報給渠道。至此，一筆跳碼的交易完成。

跳地區(qū)匹配規(guī)則：

接上面的例子，假如此時山姆大型超市的交易額也是低于5000塊，那么系統(tǒng)會跟根據(jù)就近原則匹配周邊城市的商戶，此時匹配的則為東莞市，剛好東莞市的條件滿足，所以商戶刷出來的最終商戶會是中石油加油站。

本文只是簡單的模擬一下支付公司的跳碼跳地區(qū)邏輯，但每家的規(guī)則和匹配字段不一樣，所以也只能作為參考學習使用。

路由規(guī)則：路由規(guī)則基于支付通道的屬性特點和業(yè)務系統(tǒng)的要求，為支付交易篩選出符合業(yè)務要求的最優(yōu)的通道；簡單的說就是業(yè)務系統(tǒng)要收款，你路由器幫我選一條最好的通道吧！這就是路由的職能，為通道選擇做決策。

省錢，這是支付路由選擇支付通道的最主要的規(guī)則，哪個通道省錢，會優(yōu)先考慮這個通道。提升支付產(chǎn)品的 QOS，這體現(xiàn)在系統(tǒng)的可靠性、穩(wěn)定性、性能和可用性上，通過屏蔽掉無法連接、不穩(wěn)定、性能低的通道來提升這些指標。支持營銷，通過優(yōu)先選擇有優(yōu)惠活動的通道，可以幫助業(yè)務提升付費客戶量。降低運營成本，一個設計良好的支付路由，可以大大降低運營投入。

PS：銀行卡鑒權是由銀行卡號+（姓名+身份證號碼+銀行預留手機號碼）組成的驗證服務，目前主要包括：銀行卡二要素認證、銀行卡三要素認證、銀行卡四要素認證。

簡單舉個例子，：張三在2021-7-23 17:30:00 使用中行貸記卡消費了一筆金額為1w塊訂單，那么這筆訂單在交易路由規(guī)則是如何找到最優(yōu)的匹配路線呢（幫助企業(yè)賺更多的利潤）？

假如以下是幾個通道的計算因子：

假如某支付機構計算因子權重為：通道>服務時間>成本>日限-日累計>單日單筆

我們可以從張三交易中看出只有2條交易通道A,B。

A：通道√-服務時間√-成本×

B：通道√-服務時間√-成本√-日限√-單日單筆√

從上面我們可以看出支付路由則會優(yōu)先選擇B通道，此時你可以能會有疑問，但是如果張三交易的金額為21w，那么系統(tǒng)該如何走呢？走建行？工行？

B：通道√-服務時間√-成本√-日限√-單日單筆×

一拆二：一般的支付機構會有單筆拆分的計算方式，例如你交易21W，我就拆分為20w/每筆，跟1w/每筆的交易方式，最后合并出款。

這是在沒有筆數(shù)費的情況下會有這種拆分規(guī)則，如果有出現(xiàn)筆數(shù)費的情況下，拆分后的成本大于拆分前的成本，那么這種規(guī)則這不會成立，比較誰都不想虧錢。

因為此場景設定為支付機構后臺，在銀聯(lián)斷直連后，路由規(guī)則的就沒以前那么深了。