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萬達集團快錢pos機
黑灰產(chǎn)業(yè)賴以生存的第四方支付平臺，如今正面對著一個個倒下的現(xiàn)實。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
今年以來，已有數(shù)十家第四方支付平臺被警方端掉，打擊力度的加大和技術手段的升級，使第四方支付平臺已經(jīng)難以逃脫警方的掌控。
第四方支付平臺“萬達支付”，由于非法從事資金結(jié)算業(yè)務，多名人員被警方依法移送起訴，涉案境外人員也被國際刑警組織進行抓捕。
01
程序員編寫支付平臺
近日，又一家第四方支付平臺被警方搗毀，淄博市公安局周村分局根據(jù)20000余個銀行賬號、4000萬余條交易記錄，破獲了一起利用第四方支付平臺“萬達支付”的特大洗錢案件，涉案金額高達百億。
周村警方在2020年辦理網(wǎng)絡賭博專案時發(fā)現(xiàn)，一家專門為境外賭博網(wǎng)站提供支付通道、數(shù)據(jù)存儲等業(yè)務的境外公司，通過在菲律賓設立的“萬達支付”第四方支付平臺收取賭博網(wǎng)站建設費、押金在內(nèi)的各項費用，并進行洗錢活動。
了解相關情況后，周村警方立即展開偵查工作，對賭博網(wǎng)站的資金梳理，由于涉案的銀行賬號與交易記錄過多，為了確定賭博網(wǎng)站與“萬達支付”之間的關系，警方只能采取人工方式逐條對比。
經(jīng)過半年多的梳理，警方從所有涉案賬號中鎖定了與“萬達支付”有關的銀行卡賬號2000余個，開戶地涉及全國30余省市，警方前往多地銀行調(diào)查取證，摸清了“萬達支付”洗錢的流轉(zhuǎn)特點，最終確定了犯罪團伙的資金流水證據(jù)。
據(jù)了解，需要資金結(jié)算業(yè)務的黑灰產(chǎn)業(yè)，首先要在“萬達支付”平臺注冊開通商戶，與“萬達支付”建立鏈接，當用戶在賭博網(wǎng)站按照平臺提供的賬號充值時，資金先被“萬達支付”接收，再由其反饋給這家賭博網(wǎng)站，賭博網(wǎng)站為用戶進行等額的虛擬幣充值。
“萬達支付”與多家賭博網(wǎng)站及非法平臺合作，依靠資金結(jié)算服務從賭博網(wǎng)站收取的資金中按比例收取費用，警方對銀行卡交易流水的不斷追蹤、資金的穿透和后臺數(shù)據(jù)滲透，使犯罪嫌疑人露出了水面。
嫌疑人曹某是國內(nèi)計算機專業(yè)畢業(yè)，此前長期在境外賭博網(wǎng)站工作，主要提供后臺技術支持，后來在馬來西亞開始創(chuàng)業(yè)，編寫了“萬達支付”非法第四方支付平臺，與境外人員成立了“萬達支付”第四方平臺公司，經(jīng)統(tǒng)計，該平臺累計為黑灰產(chǎn)業(yè)接收、轉(zhuǎn)移資金多達100億余元。
02
成資金漂白通道
自從網(wǎng)絡賭博的監(jiān)管越來越嚴，賭博網(wǎng)站也在改進技術能力，尤其在資金的收款方面，為了保證賭博網(wǎng)站的正常運行，其通常會找到類似“萬達支付”的第四方支付平臺，使用戶的資金充值不受影響。
賭博網(wǎng)站每天收取的資金巨大，若只靠單一的賬戶收款，極易被銀行發(fā)現(xiàn)賬戶異常從而凍結(jié)賬戶，賭博網(wǎng)站的資金收取業(yè)務，讓市場上出現(xiàn)了一批批為黑灰產(chǎn)業(yè)提供資金結(jié)算業(yè)務的第四方支付平臺。
第四方支付平臺的資金結(jié)算原理與模式，能夠滿足賭博網(wǎng)站的需求，為了分散資金風險，第四方支付平臺會在國內(nèi)購買大量的銀行卡四件套，包括銀行卡、U盾、手機卡、身份信息。
收購獲得的銀行卡賬戶，可以幫助賭博網(wǎng)站起到資金漂白的作用，規(guī)避銀行和公安部門對資金的堵截，第四方支付平臺經(jīng)過對賭博資金的清算洗白后，再與賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)進行結(jié)算，非法所得層層流轉(zhuǎn)后匯入到黑灰產(chǎn)業(yè)提供的銀行賬戶。
在整個資金的轉(zhuǎn)移與結(jié)算過程中，第四方支付平臺扮演著非常重要的角色，一旦賭博網(wǎng)站合作的第四方支付平臺被端，甚至會對賭博網(wǎng)站的業(yè)務造成不小的沖擊。
監(jiān)管政策體系的建立與完善，讓第三方支付機構由于受到監(jiān)管的嚴格限制，不能為賭博網(wǎng)站等黑灰產(chǎn)業(yè)提供資金結(jié)算服務，第四方支付公司卻盯上了這塊肥肉。
第四方支付平臺游離在監(jiān)管之外，未獲得國家支付結(jié)算許可，違反國家支付結(jié)算制度，通過大量個人賬戶非法搭建支付通道，淪為了賭博平臺的洗錢工具。
隨著斷卡行動的展開，倒賣銀行卡的行為遭到嚴格整治，第四方支付平臺收購個人銀行賬戶的渠道正在被斬斷，其生存空間將會逐步被壓縮。
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