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1、私人刷自己的pos機違法嗎

私人刷自己的pos機違法嗎

商戶使用POS機等方法，以虛構交易、虛開價格等方式為信用卡持卡人套現，是否構成犯罪？若構成，屬于什么罪名？

還有很多人認為這種行為不構成犯罪，理由是因為生活中很常見。

其實，對于這種行為，《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條已經明確表示：

違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節(jié)嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經營罪定罪處罰。

同樣的，《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》第一條也作出了相同的安排。

但是，細心的話，我們會發(fā)現，無論是《刑法》，還是以上提到的兩部《司法解釋》，對于定“非法經營罪”都要求具備“違反國家規(guī)定”這一要求。

然而，何謂“國家規(guī)定”?

對此，《刑法》第九十六條有明確規(guī)定：

本法所稱違反國家規(guī)定，是指違反全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和決定，國務院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令。

很抽象對不對？對此，進一步檢索，我們會發(fā)現：

具體來說，“違反國家規(guī)定”主要包括兩個方面：

1.違反全國人大及其常委會制定的法律和決定，包括由全國人大通過的法律，如憲法及其他基本法律，由全國人大常委會通過的法律、決定以及對現行法律的修改和補充的規(guī)定。憲法規(guī)定，立法權必須由全國人大及其常委會行使，法律是全國人民的意志表現，所以只有代表全體人民的最高國家權力機關才可以制定。

2.違反國務院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令，既包括由國務院直接制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令，也包括由國務院直屬的有關部委制定，經國務院批準并以國務院名義發(fā)布的行政措施、決定和命令。憲法規(guī)定，國務院是最高國家權力機關的執(zhí)行機關，是最高國家行政機關，可以根據憲法和法律，制定行政法規(guī)、規(guī)定行政措施、發(fā)布決定和命令。

應當注意，本條僅限于全國人大及其常委會制定的法律和決定，國務院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令。各級地方人大及其常委會制定的地方性法規(guī)以及國務院各部委制定的規(guī)章和發(fā)布的決定和命令都不屬于本法所指的國家規(guī)定。

（來源：《<刑法>理解與適用》）

盡管如此，仍有很多人表示，沒有發(fā)現符合上述條件的“國家規(guī)定”。

經檢索，筆者發(fā)現，國務院頒布的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》符合上述關于條件，屬于“國家規(guī)定”。該《辦法》規(guī)定：未經中國人民銀行依法批準，任何單位和個人不得擅自從事金融業(yè)務活動。

綜上，根據現行的刑事法律規(guī)定，商戶利用POS機等方式協助他人套取信用卡現金的行為，涉嫌非法經營罪。

附相關法律條文

《刑法》

第二百二十五條【非法經營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

（一）未經許可經營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經營許可證或者批準文件的；

（三）未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的；

（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》

第一條違反國家規(guī)定，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條第三項規(guī)定的“非法從事資金支付結算業(yè)務”：

（一）使用受理終端或者網絡支付接口等方法，以虛構交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；

（二）非法為他人提供單位銀行結算賬戶套現或者單位銀行結算賬戶轉個人賬戶服務的；

（三）非法為他人提供支票套現服務的；

（四）其他非法從事資金支付結算業(yè)務的情形。

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》

第十二條違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節(jié)嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經營罪定罪處罰。

實施前款行為，數額在一百萬元以上的，或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數額在五百萬元以上的，或者造成金融機構資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失五十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

《刑法》

第九十六條：本法所稱違反國家規(guī)定，是指違反全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和決定，國務院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令。

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