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pos機刷卡手續(xù)費違法嗎
目前，使用信用卡已漸成民眾離不開的生活習(xí)慣之一，簡便、快捷、輕松，信用卡支付已逐漸取代現(xiàn)金支付而成為交易的主要支付方式，一些商家為了自身管理需要，甚至將信用卡支付作為唯一支付方式，拒絕現(xiàn)金支付，由此可體現(xiàn)信用卡支付在社會的實用性及重要性。
凡事總有兩面性，在信用卡支付帶來各種便利的同時，也存在不少隱患；例如，信用卡被盜刷、被復(fù)制，利用信用卡惡意透支、實施詐騙等，給持卡人及國家?guī)聿煌潭鹊慕?jīng)濟損失。
近年來，由于信用卡使用的普遍性、隨意性，因信用卡引起的違法犯罪案件隨之而遞增，給社會治安帶來巨大壓力。
由于法律意識的欠缺，與信用卡案件關(guān)聯(lián)的不少違法主體，在利用信用卡實施非法獲利行為時，并未意識到行為的危害性（因涉案金額以獲利行為實施次數(shù)而累加），在事情發(fā)展到一定的嚴重程度（即達到刑事立案標準），并被偵察機關(guān)依法實施強制措施時，才意識到問題的嚴重性，后悔不已。
因此，對于信用卡使用中所涉及的安全、犯罪等問題，應(yīng)該在社會上進行多渠道全面宣傳警示教育，以防患于未然。
目前，信用卡犯罪涉及罪名較為復(fù)雜，包括信用卡詐騙罪，非法經(jīng)營罪等，至于罪名的認定，關(guān)乎罪與非罪、此罪與此罪的正確認定，也關(guān)乎罪刑法定、罪責刑相適應(yīng)原則的正確適用，對國家的金融秩序、司法權(quán)威、社會穩(wěn)定及公民的合法權(quán)益均密切相關(guān)，不容隨意。
我國刑法關(guān)于信用卡犯罪構(gòu)成的規(guī)定，有以下方面：
1、《中華人民共和國刑法》第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)： (一) 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的； (二) 使用作廢的信用卡的； (三) 冒用他人信用卡的； (四) 惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
2、《中華人民共和國刑法》第二百二十五條【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
(一) 未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
(二) 買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的；
(三) 未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
(四) 其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
由于法律意識淡薄及利益驅(qū)使，一些商家利用銷售點終端機具（POS機）虛構(gòu)交易、非法進行資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等手段，幫助他人套取銀行資金，并按一定比例收取手續(xù)費非法牟利。
POS機套現(xiàn)實質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，行為人擅自將信用卡的消費信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，從中套取銀行資金，擾亂國家金融秩序。
利用POS機非法獲利有以下方式：
① 行為人幫助持卡人在POS機刷卡后，當即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額收取手續(xù)費。
② 克隆POS機對他人交易進行撤銷(或退貨)操作。
③ 行為人與持卡人合謀，利用程序時間差進行套現(xiàn)。
利用“POS機違規(guī)套現(xiàn)”應(yīng)當認定為“信用卡詐騙罪”或“非法經(jīng)營罪”，屬此罪與彼罪的范疇，具體要根據(jù)行為人的主客觀實施行為是符合【信用卡詐騙罪】的主客觀情形還是符合【非法經(jīng)營罪】的主客觀情形而進行區(qū)分。
根據(jù)《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定，對利用“POS機違規(guī)套現(xiàn)”究竟屬于“信用卡詐騙罪”或“非法經(jīng)營罪”有明確區(qū)分：
① 違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，屬非法經(jīng)營罪；
② 以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
司法機關(guān)在審理該類案件時，須嚴格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、司法解釋等相關(guān)規(guī)定對案件進行正確定性，并對行為人進行正確量刑，只有審理過程、判決結(jié)果符合“罪刑法定”、“罪責刑相適應(yīng)”原則，才能真正起到事前警示及事后制裁作用。
違規(guī)使用“POS機”及信用卡進行套現(xiàn)，是嚴重的刑事行為，國家法律對此有明確規(guī)定。
只要實施了該行為，無論行為人主觀對行為后果的嚴重性是否認知，均不影響法律對其實施的制裁。
因此，正在實施上述行為尚未接受法律制裁的各類商家及個人，不要再抱有僥幸心理，須即時結(jié)束違法行為，及早懸崖勒馬，不要再貪圖蠅頭小利，避免得不償失。
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