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2、快錢支付pos機(jī)和銀聯(lián)pos機(jī)有什么重要的區(qū)別
快錢支付電簽pos機(jī)安pos
新春伊始，今年首批第三方支付機(jī)構(gòu)罰單就來了！這次被央行處罰的兩家機(jī)構(gòu)，分別是快錢支付和得仕股份。前者更是被罰款上千萬，而其被處罰原因之一也格外令人關(guān)注——與身份不明客戶交易。
2月7日，中國人民銀行上?？偛烤W(wǎng)站披露的一份行政處罰信息公示表顯示，快錢支付清算信息有限公司（下稱“快錢支付”）由于違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明客戶交易等四項(xiàng)違法行為，被中國人民銀行上海分行處以罰款1004萬元，并責(zé)令限期改正。同時(shí)，兩位時(shí)任高管也分別被罰款3.5萬元和8.5萬元。
此次一并出現(xiàn)在該網(wǎng)站行政處罰信息公示表上的，還有另一家公司——得仕股份有限公司，被處罰原因?yàn)檫`反清算管理規(guī)定，被中國人民銀行上海分行處以人民幣430萬元罰款，責(zé)令限期改正。
疑似實(shí)際控制人可追溯到王健林
天眼查APP上顯示，快錢支付清算信息有限公司成立于2004年。法治網(wǎng)研究院查詢發(fā)現(xiàn)，作為國內(nèi)第一批成立的第三方支付公司，快錢支付近年來已多次被行政處罰，并且公司近年來市場地位出現(xiàn)下降。
2017年8月，公司因違反支付業(yè)務(wù)被中國人民銀行上海分行限期改正，并處罰款人民幣5萬元。2018年11月，公司因違法支付業(yè)務(wù)規(guī)定被中國人民銀行上海分行處罰款12萬元。2019年4月，快錢支付再次因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被處以罰款15萬元。
值得注意的是，快錢支付由上海萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)有限公司100%控股，公司的最終受益人和疑似實(shí)際控制人可追溯到王健林。成立至今，快錢支付共計(jì)進(jìn)行了兩輪融資。2005年8月，DCM中國進(jìn)行了100萬美元的A輪融資。2014年12月，萬達(dá)集團(tuán)進(jìn)行了20億人民幣的并購。
去年曾有企業(yè)被罰近7000萬
法治網(wǎng)研究院梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，多家第三方支付機(jī)構(gòu)都因與身份不明客戶交易被罰，此次快錢支付就因此栽了跟頭。2021年，央行就曾出手對(duì)pos機(jī)巨頭國通星驛開出了近7000萬的巨額罰單。同年，海藍(lán)集團(tuán)旗下第三方支付機(jī)構(gòu)“瀚銀科技”也被央行開出超千萬的罰單。而這些罰單的背后，都涉及與身份不明客戶交易。
根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)(屬于從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu))若存在“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”“未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”“與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”等行為，都會(huì)受到行政處罰。
3月起將嚴(yán)格“客戶盡職調(diào)查”
對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)而言，識(shí)別客戶身份是一項(xiàng)必須要重視的基礎(chǔ)工程。要想獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)就必須要加強(qiáng)反洗錢領(lǐng)域監(jiān)控力度，比如建立專業(yè)的反洗錢團(tuán)隊(duì)、增強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及甄別能力，以及利用更多技術(shù)手段，持續(xù)增加商戶信息識(shí)別的有效辦法等。
為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，今年1月26日，央行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》將自今年3月1日起正式施行。
法治網(wǎng)研究院注意到，《辦法》對(duì)我國金融行業(yè)的客戶盡職調(diào)查提出了更高要求。其中包括：完善金融行業(yè)反洗錢義務(wù)主體范圍，明確金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查具體要求，強(qiáng)調(diào)基于風(fēng)險(xiǎn)的盡職調(diào)查措施和持續(xù)的盡職調(diào)查措施，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)情形強(qiáng)化盡職調(diào)查，等等。
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選題策劃/法治網(wǎng)研究院
素材來源/中國基金報(bào)、新華財(cái)經(jīng)、澎湃新聞、天眼查等
快錢支付pos機(jī)和銀聯(lián)pos機(jī)有什么重要的區(qū)別
不同de地方有：1.所屬單位區(qū)別：快錢支付屬于dì三方zhī付范疇，是民營性質(zhì)的公司，銀聯(lián)屬于國有xìng質(zhì)，并且監(jiān)督和管理所有第三方支付公司的運(yùn)營。2.支付范圍區(qū)bié：快錢支付等第三方支付公司需要與銀行簽約才能刷該銀行的銀行卡，正常情況下第三方簽約的銀行在40家左右，范圍有限zhì，銀聯(lián)不需要簽約，因?yàn)殂y行就是他管的，銀聯(lián)的pos機(jī)能刷所有帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡。3.布機(jī)時(shí)機(jī)構(gòu)和收費(fèi)區(qū)別：銀聯(lián)pos機(jī)由當(dāng)?shù)劂y聯(lián)分支機(jī)構(gòu)發(fā)放pos機(jī)，不收取機(jī)具任何費(fèi)用，只收取500yuán押金，商戶停止使用后押金退回，不收折舊費(fèi)。快錢支付等第三方支付gōng司通過發(fā)zhǎn地區(qū)代理發(fā)放pos機(jī)，并且收取代理費(fèi)。由于快錢支付等第三方支付公司de機(jī)器是直接從廠家購買的，并且代理繳納了代理費(fèi)，所yǐzàixiàng商戶發(fā)放機(jī)具時(shí)會(huì)收取商戶1500-3000不等的費(fèi)用，并且機(jī)具不再使用后，不予以退回。4.執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)別：銀聯(lián)自身是監(jiān)督者也是參與者，所以在pos機(jī)的shēn請(qǐng)審核、費(fèi)率執(zhí)行上都只能以身作則，嚴(yán)格執(zhí)行，快錢支付等第三方支付公司是靠市場吃飯的，為了盈利，在執(zhí)行要求時(shí)往往大打折kòu，比如銀聯(lián)pos機(jī)要求三證一照必須齊全，有實(shí)體店，非大型shāng戶只能申請(qǐng)0.78以上的費(fèi)率的pos機(jī)。但第三方支fù公司往往鉆監(jiān)督難的空子，一gè身份證和銀xíng卡就直接發(fā)0.5費(fèi)率的pos機(jī)了。5、jié算過程的區(qū)別：銀聯(lián)pos機(jī)的刷卡資金直接轉(zhuǎn)到商hùqiān約賬戶，中間不參yǔ資金流通程序。kuài錢支付pos機(jī)等dì三方支fù公司的刷卡資金則是先dào達(dá)快錢支付公司賬戶，再有快錢支付公司轉(zhuǎn)到商戶簽約賬戶。
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