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2020個(gè)人pos機(jī)排行榜
信用卡原本是一種方便人們消費(fèi)的金融工具，但卻被不法分子盯上，利用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式套現(xiàn)從中牟利。
套現(xiàn)手法主要是利用POS機(jī)掛上一個(gè)商戶的儲(chǔ)蓄賬戶，拿信用卡虛假交易。比如假裝刷5800元買一部手機(jī)，但是可以不用拿東西，當(dāng)銀行把錢結(jié)算給商戶的時(shí)候，錢就到手里了。
殊不知，參與這樣的行為，其實(shí)是在引火燒身，相當(dāng)危險(xiǎn)。
近日，記者就接到了類似這樣的電話，聲稱可以幫記者免費(fèi)辦一臺(tái)POS機(jī)，只要提供地址，2到3天內(nèi)POS機(jī)就可以郵寄到家。
快遞員
打電話取，貨到付款的那一個(gè)，代收貨款金額，39元。
所以這個(gè)就是貨到付款的嘛。
記者
快遞員
對(duì)。
對(duì)方稱在激活使用POS機(jī)后可以通過微信退還這39元。對(duì)方將這個(gè)費(fèi)用稱之為保證金。而通過對(duì)快遞員的詢問，發(fā)現(xiàn)近期這樣的快遞到付POS機(jī)的是數(shù)量還真不少。
記者
你們平時(shí)寄的這個(gè)POS機(jī)的多嗎？
隔個(gè)幾天有一個(gè)兩個(gè)，這幾天送了有兩個(gè)還是三個(gè)。
快遞員
記者
都是這種貨到付款嘛？
對(duì)，都是這種。
快遞員
記者發(fā)現(xiàn)，外包裝上顯示這個(gè)POS機(jī)是由武漢天喻信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司生產(chǎn)的通易付PLUS無線POS終端，記者首先撥打包裝盒上的統(tǒng)一客服電話。
POS機(jī) · 生產(chǎn)商客服
武漢天喻信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司客服人員：目前這種費(fèi)用的話，一般都是由服務(wù)商直接收取的，所以麻煩您這邊提供一下您機(jī)器背后，有一個(gè)SN號(hào)，幫您查詢一下您直接經(jīng)辦人的聯(lián)系方式，這邊通易付Plus都是要收手續(xù)費(fèi)的，但是具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的話，您可以就直接聯(lián)系我給您電話的這個(gè)直接經(jīng)辦人，因?yàn)檫@個(gè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是他們定制的。
通過機(jī)器制造商的客服電話了解到，記者收到的這臺(tái)pos機(jī)是由廣東的一家名叫中山銀匯的公司專門定制的，如果通過激活機(jī)器刷卡使用的話，每筆金額都會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)用，而這個(gè)費(fèi)率是多少則是由定制商來確定的。
隨后記者聯(lián)系到了銷售這臺(tái)機(jī)器的中山銀匯的微信客服。首先客服發(fā)來了一段激活機(jī)器的視頻。
客服：進(jìn)入這個(gè)界面，隨便點(diǎn)一個(gè)我的設(shè)備，然后點(diǎn)立即認(rèn)證，然后把這些身份證正反面照片拍一下，這些經(jīng)營地址就填你所在地的任何地址都可以，輸入您一張儲(chǔ)蓄卡，到賬的儲(chǔ)蓄卡，這一步需要認(rèn)證一張注冊本人名下的信用卡，這一步需要完成一個(gè)人臉識(shí)別。
從這段激活機(jī)器的視頻中，可以了解到，如果想要使用這臺(tái)機(jī)器的話，需要一個(gè)非常具體的實(shí)名認(rèn)證。其中包含身份證，儲(chǔ)蓄卡，還有信用卡的真實(shí)信息，甚至還需要人臉識(shí)別。
這段視頻讓記者心里開始犯嘀咕，如此具體的個(gè)人信息被收集走，是否安全。所以記者并沒有直接激活，而是先和客服人員進(jìn)行了溝通。首先了解到這臺(tái)POS機(jī)刷卡的費(fèi)率。
POS機(jī)銷售商中山銀匯 客服人員：掃碼跟閃付是0.38%，然后是刷卡，刷卡有兩個(gè)：一個(gè)是優(yōu)享，優(yōu)享是0.49%，一萬塊錢是49元；一個(gè)是優(yōu)質(zhì)商戶，刷這個(gè)提額這個(gè)會(huì)比較快，它是0.55% ，然后一萬塊錢是55元。
客服人員稱，這臺(tái)機(jī)器的費(fèi)率主要分為不同的支付方式，一般來講正常的個(gè)人刷卡，費(fèi)率在0.49% 。也就是說在機(jī)器上刷一萬塊錢，對(duì)方可以收取49元的手續(xù)費(fèi)用。
記者提出疑問，一般都是商戶才使用POS機(jī)進(jìn)行收款，對(duì)個(gè)人來講，并不屬于商戶，在激活機(jī)器的時(shí)候，視頻里也要求以商戶的身份注冊，那么信息不匹配，可以使用嗎。
POS機(jī)銷售商中山銀匯 客服人員：行業(yè)隨便選擇，餐飲類、快餐類、食品類都可以，您刷卡是按照你刷卡金額的大小來自動(dòng)匹配到本地商戶的。
和這位客服人員的對(duì)話中記者了解到，一般個(gè)人使用這種POS機(jī)，大概是三種類型。第一是以卡養(yǎng)卡。有的人同時(shí)用幾張信用卡，利用其還款日期不同，將一張信用卡上的錢通過虛假刷POS機(jī)的方式提現(xiàn)去還另一張信用卡的錢，以保持信用記錄。這樣循環(huán)，持卡人可以拖延還款。也不會(huì)產(chǎn)生逾期利息。
第二，信用卡套現(xiàn)。就是可以將信用卡的額度通過虛假刷POS機(jī)，將現(xiàn)金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄卡銀行賬戶，可以進(jìn)行提現(xiàn)。
第三就是通過虛假刷卡，隨著次數(shù)和金額的上升，可以提升信用卡的額度。所以總結(jié)下來，都是以虛假的方式進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，而POS機(jī)的服務(wù)商則是通過這種方式賺取中間手續(xù)費(fèi)。
這一整個(gè)過程，對(duì)操作人來說是否有風(fēng)險(xiǎn)，是否違法，記者首先前往了一家銀行。
銀行工作人員：以卡養(yǎng)卡這種本來就是比較灰色的渠道，你站在他銷售商的角度上，還是以賺錢為目的，我們應(yīng)該是不建議這么用的。
銀行工作人員表示，目前個(gè)人使用POS機(jī)進(jìn)行這一系列操作的人不算少，目前可能屬于一個(gè)較為灰色的地帶，作為銀行來講，這樣的機(jī)器并不建議使用。接著記者又撥打了中國銀聯(lián)的客服電話，對(duì)于如此使用pos機(jī)，是如何限定的呢？
中國銀聯(lián)客服電話：要看您這家POS機(jī)器是哪家機(jī)構(gòu)的，這家機(jī)構(gòu)有沒有支付牌照，可以查到正規(guī)的是有哪些呢，您到人民銀行的網(wǎng)站，獲許可的支付機(jī)構(gòu)的列表，在這個(gè)列表里面的機(jī)構(gòu)才是可以布放POS機(jī)的。
中國銀聯(lián)客服人員稱，POS的生產(chǎn)商必須是由官方機(jī)構(gòu)頒發(fā)支付牌照的正規(guī)廠家，而從記者收到的這臺(tái)包裝簡陋的機(jī)器上并沒有辦法核實(shí)這臺(tái)機(jī)器是否屬于正規(guī)產(chǎn)品。調(diào)查到這里記者發(fā)現(xiàn)，無論是從pos機(jī)的生產(chǎn)銷售渠道，還是后續(xù)購買者的使用目的中，都有著巨大的風(fēng)險(xiǎn)在其中。
對(duì)此，律師也給大家做出了提醒。
律師點(diǎn)評(píng)
泰和泰律師事務(wù)所 袁玫律師
通過非正常的渠道辦理的POS機(jī)，那可能會(huì)存在套用商戶類別碼，編造商戶信息等等這樣一些情形。而一旦被你的發(fā)卡銀行發(fā)現(xiàn)，認(rèn)定有這樣一個(gè)違規(guī)情形的，那可能會(huì)面臨被整改，停機(jī)、追償?shù)鹊冗@樣一些的處罰，還可能導(dǎo)致你的資金無法清算的這種情形。那么信用卡套現(xiàn)，或者以卡養(yǎng)卡等等這樣一些違規(guī)行為，實(shí)際上是增加了我國金融秩序的不穩(wěn)定性因素，一旦發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用信用卡的這種行為，還有可能面臨著各種信用缺失的風(fēng)險(xiǎn)。
評(píng)論員 項(xiàng)勇
個(gè)人買賣POS機(jī)，并不算是一種違法行為，但用POS機(jī)套現(xiàn)，擅自改變信用卡的消費(fèi)信貸功能，使得發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，惡意套現(xiàn)，其實(shí)就是一種違法行為。
這既會(huì)擾亂金融秩序，給金融安全帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)，也容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。
為規(guī)范使用信用卡，日前，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了2020年第四號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，理性透支消費(fèi)，不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”。
在這樣的背景下，相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)更應(yīng)該通過具體措施，督促第三方支付機(jī)構(gòu)在發(fā)展外包商戶時(shí)提高門檻，嚴(yán)格審查，嚴(yán)格監(jiān)管。
期待您的持續(xù)關(guān)注
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值班編輯：張媛 責(zé)任編輯：胡碧瑢
主編：趙婧 終審：沈利、唐吟、余婕
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