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我公司在銀行辦理pos機業(yè)務
兩年時間辦理700余張信用卡用于套現(xiàn)，銀行承受千萬損失，公安機關提醒前銀行卻渾然未覺。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
利用他人假冒的身份證信息，找到匹配相像的辦卡人員，如此簡單的手段竟然輕而易舉地逃過了銀行的“嚴格”檢查，交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行等多家銀行也為此付出了代價。
01
資金用于套現(xiàn)養(yǎng)卡
前不久，北京市第二中級人民法院審理北京市人民檢察院第二分院指控的一起與信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪有關的案件，揭露了一個有組織的信用卡詐騙真相，多家銀行卷入其中。
刑事裁定書顯示，被告人高超、王熠在2015年時投資設立了一家公司，高超擔任法定代表人，成立公司不久后兩人以公司名義招聘了多名員工，違規(guī)申請了大量信用卡。
兩年時間內(nèi)，被告人高超、王熠組織其公司員工，利用400余張他人居民身份證冒用他人名義向交通銀行等七家銀行騙領信用卡700余張，下卡激活后將這些信用卡用于套現(xiàn)透支、以卡養(yǎng)卡等非法活動。
700余張信用卡被套取的資金中，還有一部分用于了員工工資支出、個人消費支出，根據(jù)法院的核實，截至案發(fā)時，共有800余萬元人民幣未予歸還，這些信用卡處于逾期的狀態(tài)中。
此外，被告人高超、王熠還存在貸款詐騙的情況，除了上述的700余張信用卡外，兩人還組織員工申請了一批信用卡，后通過申請現(xiàn)金轉(zhuǎn)分期等手段，騙取三家銀行合計300余萬元。
據(jù)了解，冒用他人身份證信息申請的700余張信用卡，涉及到交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、匯豐銀行等，這些銀行多以股份制銀行為主。
一名浦發(fā)銀行信用卡中心的欺詐調(diào)查員表示，豐臺分局電話抓獲多名冒用他人身份辦理信用卡并刷卡透支的嫌疑人后，浦發(fā)銀行對公安機關提供的卡號進行核查。
浦發(fā)銀行發(fā)現(xiàn)，辦卡人的照片和身份證上面的照片明顯不符，且在電話回訪時查出辦卡人預留的地址不存在或錯誤，在公安機關提供的88個浦發(fā)銀行卡號中，核對后發(fā)現(xiàn)有67張信用卡共計透支本金30余萬元。
其它幾家銀行在核查的過程中，也遇到了與浦發(fā)銀行類似的問題，辦卡人的照片與身份證上的人都不是一個人，最終證實了是冒用他人身份證騙領信用卡的行為。
02
銀行損失1000余萬
根據(jù)高超、王熠公司的一名業(yè)務部經(jīng)理反饋，老板會將客戶的信息、手機、手機卡等交給專門的辦卡員，這些辦卡員都是挑選的與身份證上的客戶比較接近的，準備好材料后預約銀行業(yè)務員上門辦理。
事實上，這些辦好的信用卡都沒有交給身份證上的人，而是在公司刷POS機套取了資金，用于償還信用卡欠款，公司本身沒有其它實質(zhì)業(yè)務。
這些利用他人信息辦理的700余張信用卡，在不斷地透支套現(xiàn)以及以卡養(yǎng)卡的過程中，讓銀行遭受了嚴重的損失，交通銀行損失共計18.8萬元，光大銀行本金損失95萬元，平安銀行本金損失180萬元，浦發(fā)銀行信用卡損失108萬元，萬用金損失216萬元，中信銀行損失共計239萬元，廣發(fā)銀行本金損失279萬元，6家銀行損失超過1135萬元。
利用他人信息辦理信用卡事件的發(fā)生，一方面反映出此前個人信息泄露的亂象，市場中存在大量與個人信息買賣有關的交易；另一方面也表明了部分銀行的業(yè)務員在用戶資質(zhì)審核時不夠嚴謹。
幾年前，各大銀行都在想方設法的尋求獲客，為了在信用卡市場中占據(jù)有利位置，部分銀行對用戶資料的核查也有所放松。
銀行前端的銷售人員面臨著業(yè)績考核的壓力，只有多辦卡才能完成任務，拿到更多的獎金，業(yè)務員自然不會對辦卡人進行嚴格的資料審查，而銀行后臺的審核人員同樣背負指標，有時也會為了增加發(fā)卡量選擇放水，使利用他人信息成功辦理信用卡的情況頻繁出現(xiàn)。
一旦辦卡人員利用他人信息申請信用卡并下卡激活后，很大概率將會把信用卡內(nèi)的資金套取出來，身份證信息本人若不能及時發(fā)現(xiàn)，將會成為被銀行系統(tǒng)拉黑甚至損壞個人征信。
個人信息販賣被嚴打的背景下，利用他人身份證信息辦理信用卡的可能性越來越低了，銀行現(xiàn)在對信用卡的審核也有了更為規(guī)范的標準，突破銀行的層層審查已并非易事。
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