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ic卡刷卡pos機圖集
每經(jīng)編輯：王嘉琦
圖片來源：攝圖網(wǎng)
多年之后，當銀行們再次想起馬云的那句“如果他們不改變，我們來改變他們”時，才終于意識到互聯(lián)網(wǎng)巨頭給自己帶來的挑戰(zhàn)是多么具體：他們眼睜睜地看著自己的核心業(yè)務——金融支付，被支付寶和微信拿走了一大塊。
經(jīng)過多年兩位數(shù)的增長，第三方移動支付市場格局已經(jīng)形成。但作為金融行業(yè)的老大，銀行可不甘心把這么一大塊餅白白交給后進的互聯(lián)網(wǎng)公司。
2015年，銀聯(lián)推出了銀行卡閃付服務。
2017年5月，銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行推出銀聯(lián)云閃付二維碼，持卡人通過銀行APP可實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。
2017年12月，銀聯(lián)推出自己的支付平臺——云閃付APP。
安全，是銀聯(lián)閃付的賣點之一。可是，今年3·15，正是安全問題讓閃付上了榜。
銀聯(lián)閃付上榜3·15每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）查詢中國銀聯(lián)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，小額免密免簽是中國銀聯(lián)為持卡人提供的一種小額快速支付服務。當持卡人使用具有“閃付”功能的金融IC卡或支持“銀聯(lián)云閃付”的移動設備，在指定商戶進行一定金額及以下的交易時，只需將卡片或移動設備靠近POS機等受理終端的“閃付”感應區(qū)，即可完成支付。支付過程中，持卡人不會被要求輸入密碼，也無需簽名。
據(jù)央視報道，具有“閃付”功能的銀行卡在消費的時候，不用輸入密碼不用簽字，只需要將卡片靠近POS機就能迅速完成交易，而記者發(fā)現(xiàn)，大多銀行在辦理銀行卡時，這一功能是默認開通的。這背后存在被盜刷的可能。
記者發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)絡賣家利用其他產(chǎn)品信息作掩護，在網(wǎng)上可以購買到支持銀聯(lián)免密支付的POS機。
記者將這種從網(wǎng)上購買的POS機與銀行卡間隔5厘米，結果成功完成支付；
記者將銀行卡裝入外套口袋，在不用接觸卡片的情況下，結果也是成功完成支付；
記者將帶有閃付功能的銀行卡放入包內口袋，同樣也能輕松完成支付。
3月16日，中國銀聯(lián)發(fā)布聲明稱：
一、銀行卡閃付既便捷又安全，在國際上已經(jīng)得到廣泛應用。“隔空盜刷”是極少數(shù)個案，據(jù)中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行統(tǒng)計，2015年業(yè)務開通以來風險比率為千萬分之二，遠低于萬分之一點一六的行業(yè)平均交易欺詐率。用戶就是上帝，對這種欺詐犯罪行為，中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行高度重視，已經(jīng)并將繼續(xù)采取相關措施，確保持卡人放心使用。
二、風險全額賠付。為了保護持卡人的利益，中國銀聯(lián)已聯(lián)合各商業(yè)銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，對于客戶發(fā)生的盜刷風險損失，持卡人掛失前72小時內全額賠付，超過72小時經(jīng)確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行還將進一步優(yōu)化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率。
三、中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行高度重視持卡人權益保障。小額免密免簽是一項行業(yè)規(guī)則，中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行通過官網(wǎng)公告、領卡合約、發(fā)卡章程、持卡人權益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業(yè)務的功能和保障措施。對此，中國銀聯(lián)將與商業(yè)銀行共同改進服務，并為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。
四、“隔空盜刷”是公安機關重點打擊的犯罪行為，犯罪分子已受到嚴厲懲處。我們將全力配合公安機關繼續(xù)加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時，中國銀聯(lián)與有關各方也將進一步提高技術防控水平，持續(xù)督促收單機構加強POS終端管理。
去年曾提高單筆免密支付額度銀聯(lián)的聲明有些許“喊冤”的意思。
但是在去年，銀聯(lián)銀行卡的免密支付功能也引起了一波不大不小的質疑。
2018年6月1日起，中國銀聯(lián)與各成員機構聯(lián)合對“小額免密免簽”功能進行優(yōu)化，銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。
額度提升后，很多用戶才發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡默認開通免密支付功能。
據(jù)《經(jīng)濟參考報》此前的報道，天津市民劉先生在餐廳刷卡結賬時發(fā)現(xiàn)，自己還未輸入密碼，服務員拿著卡在機器旁放了一下就說“可以了”，消費支付已經(jīng)完成。在得知自己的銀行卡有小額免密免簽的功能后，劉先生感嘆支付便捷的同時，也隱隱擔憂：萬一卡丟了，很可能被盜刷啊。
長春市民王林（化名）也遇到了同樣的情況，消費時，不需密碼也不需簽字，錢直接就被商家“揮卡”刷走了。王林詢問銀行才了解到，原來自己的這張標有“閃付”字樣的芯片卡被默認開通了小額免密免簽支付功能，而在辦理卡片時卻沒有人提示過他。
對此，《經(jīng)濟參考報》記者在某銀行咨詢時銀行工作人員稱，一般開卡時就把這項免簽免密功能開通了。
銀聯(lián)能挑戰(zhàn)支付寶、微信嗎？移動互聯(lián)網(wǎng)興起之后，銀行體系在移動支付方面一直落后于支付寶和微信等互聯(lián)網(wǎng)巨頭。2015年，銀聯(lián)推出了銀行卡閃付服務，開始向移動支付市場發(fā)起沖擊。
但是，在一部手機走天下的時代，銀行卡的地位大不如以前，即便是免密支付，也不容易挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)公司。
2016年，蘋果公司宣布和中國銀聯(lián)合作，在中國推出Apple Pay移動支付服務，之后三星、華為、小米等手機廠商均與中國銀聯(lián)合作，推出NFC支付。不過，以支付寶、微信支付為代表的二維碼支付仍然是移動支付的主要方式，以NFC為代表的近場支付處境十分尷尬。
到了2017年5月，銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過銀行APP可實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。
2017年12月，銀聯(lián)推出自己的支付平臺——云閃付APP。云閃付APP作為統(tǒng)一入口及開放平臺，匯聚了銀聯(lián)及各大銀行的支付工具、支付場景及特色服務。據(jù)央廣網(wǎng)報道，云閃付APP推出一年之后，用戶數(shù)突破一億，并且已支持18家銀行的65種信用卡；支持國內所有銀行卡的綁定，230多家銀行的持卡人可通過云閃付APP使用銀聯(lián)二維碼支付；其中，逾90家銀行開通借記卡余額查詢，逾80家銀行開通信用卡賬單查詢及信用卡還款。值得一提的是，在云閃付APP內，跨行轉賬及信用卡還款均0手續(xù)費。
據(jù)銀聯(lián)官網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至目前，在全國范圍內逾8000家菜場、逾3000個周邊生活圈，已有逾12萬家菜場及周邊生活圈商戶開通銀聯(lián)移動支付。菜場之外，已有逾50萬家餐飲商戶、逾20萬家便利店超市、逾20萬臺自助終端、逾1200所校園開通銀聯(lián)移動支付。此外，在公交地鐵方面，已實現(xiàn)全國22個城市地鐵、約600市縣公交、144個城市近5000家停車場、18個省（直轄市）高速公路等開通銀聯(lián)移動支付，引領行業(yè)最新發(fā)展趨勢。
但是，作為后來者，銀聯(lián)向在成型的移動支付格局中與支付寶、微信競爭，并不是那么容易。
對于用戶而言，云閃付最吸引人的地方還是優(yōu)惠活動?！般y聯(lián)舍得砸錢?！?/p>
可是，問題在于，用戶早已習慣使用支付寶、微信。據(jù)《21世紀經(jīng)濟報道》報道，多位銀行業(yè)人士坦言，很多用戶使用云閃付，目的是為了優(yōu)惠，“優(yōu)惠一次，勾搭一次”。甚至，多位受訪銀行業(yè)人士也只知云閃付其名，雖然下載了，但較少使用。
圖片來源：視覺中國
怎么留住客戶，確實是個問題。
一家大型互聯(lián)網(wǎng)金融機構資深人士表示，“從用戶角度看，目前云閃付好處在于：一是由于銀聯(lián)和銀行的緊密關系，實現(xiàn)卡管理，解決了多卡用戶的痛點，轉賬也比較方便；二是囊括了所有信用卡產(chǎn)品的優(yōu)惠信息，還可以直接在APP里使用，別的APP無法做到；三是服務費優(yōu)勢，比如信用卡還款免費?！?/p>
“單純搞支付肯定不行，銀聯(lián)方向也不明確，一會兒二維碼支付，一會兒NFC。”
益普索最新報告顯示，目前移動支付市場，財付通（微信支付）和支付寶的共同滲透率為93.3%，接近移動支付整體用戶滲透率94.7%。財付通和支付寶用戶規(guī)模分別達到9.1億和7.4億，用戶滲透率分別為86.4%和70.9%。對于云閃付而言，要實現(xiàn)“三分天下有其一”，任重道遠。
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