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民生銀行可以辦pos機嗎
擁有“千年商都”之稱的廣州，專業(yè)市場、商圈林立，各類檔口、小商戶眾多，經(jīng)濟活動活躍。針對眾多小微企業(yè)旺盛的金融需求，民生銀行廣州分行從2008年啟動小微金融業(yè)務，始終如一深耕小微金融，取得了累累碩果。
截至2019年6月，民生銀行廣州分行服務小微商戶數(shù)逾66萬戶，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超過2300億元;超過1000名業(yè)務客戶經(jīng)理專注于小微金融領(lǐng)域，服務足跡遍布珠三角100多個商圈、1000多個專業(yè)市場;16萬多小微商戶安裝了民生“樂收銀”收單機具，間接創(chuàng)造了20余萬個就業(yè)機會。
11年來，民生銀行從“商貸通”品牌為代表的小微1.0，到流程再造與效率提升的小微2.0，再到以大數(shù)據(jù)、新科技為支撐、打造綜合化金融服務的小微3.0，民生小微人開啟了助力小微成長、服務實體經(jīng)濟的全新征程。
小微企業(yè)融資服務多元化
在大數(shù)據(jù)支持下，民生銀行不僅可以為存活時間長、信譽卓越的小微企業(yè)提供更富有彈性的融資方案，還能依托數(shù)據(jù)集成，為更多初創(chuàng)小微企業(yè)提供多樣化、個性化的便捷融資支持。
一是基于互聯(lián)網(wǎng)的線上貸款產(chǎn)品。民生銀行廣州分行緊跟時代脈搏，推出“云”系列融資產(chǎn)品：
“云快貸”：這是一款全線上抵押貸款產(chǎn)品，客戶通過網(wǎng)上自助申請，系統(tǒng)自動審批，最快2天即可完成放款，為急需資金周轉(zhuǎn)的小微企業(yè)主提供高效快捷、標準化、自動化的信貸服務。
“云抵押”：網(wǎng)上輸入房產(chǎn)信息，系統(tǒng)自動顯示評估價，免去線下評估的繁瑣手續(xù)，實時評估、實時貸款辦理進度查詢，助力客戶及時做好資金安排。
二是基于大數(shù)據(jù)的融資模型。通過客戶資金流水、結(jié)算、稅務、工商等數(shù)據(jù)，自主研發(fā)客戶篩選及審批模型，形成白名單并給予預授信額度，有效解決客戶小額周轉(zhuǎn)的需求。
“網(wǎng)樂貸”：通過模型篩選目標客戶，給予最高50萬預授信額度，網(wǎng)銀或手機銀行自助提款，從申請到放貸只需5分鐘，隨借隨還，自助循環(huán)使用。
“增值貸”：通過模型篩選，對優(yōu)質(zhì)抵押貸款客戶附加最高100萬的信用額度，讓房子的剩余價值變?yōu)殡S時可用的流動資金，讓不動產(chǎn)“動”起來。
三是首創(chuàng)“小微紅包”，為融資減負。民生銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在用戶體驗上的成功經(jīng)驗，在主動降低企業(yè)財務負擔的同時，創(chuàng)新推出“小微紅包”，從多方面著力解決小微企業(yè)“融資貴”的問題。
四是首推“e登記”，優(yōu)化傳統(tǒng)抵押貸款流程。借助該行遠程面簽系統(tǒng)，客戶安坐家中便可完成貸款簽約及抵押登記相關(guān)手續(xù)，大幅減少往返銀行及房地產(chǎn)登記中心的次數(shù)。
首創(chuàng)“智慧”系列行業(yè)解決方案
民生銀行廣州分行順應移動支付趨勢，創(chuàng)新垂直行業(yè)客群經(jīng)營和服務模式，推出“樂收銀+”智慧結(jié)算系列產(chǎn)品，包括智慧教育、智慧餐飲、智慧收租、智慧啟護、智慧物業(yè)社區(qū)等一系列行業(yè)解決方案。針對房屋租賃、餐飲、學校、月子中心和物業(yè)管理等行業(yè)特點，該系列方案以“降低成本，提升效率”為核心，將微信/支付寶支付、智能POS、小微貸款結(jié)合起來，為不同行業(yè)的小微商戶提供一攬子綜合金融解決方案。
比如，借助民生銀行“智慧教育—校付通”，學校只需在微信公眾號向家長推送學費收繳通知，家長點擊通知鏈接，即可線上支付費用，學校無需進行額外系統(tǒng)改造;借助“智慧收租—享樂租”，房東或物業(yè)公司可實現(xiàn)一鍵抄表、一鍵催收租，無需出租方改造現(xiàn)有管理系統(tǒng)、無需租客開通新的支付渠道。
在東莞市某教育城，由于有300多間出租場地，物業(yè)方以前需要雇傭10個員工負責抄水電表、計算費用、催收租。在上線民生銀行享樂租之后，一個人即可完成上述工作，人力得到有效解放。
此外，為了使眾多存量“樂收銀”機具客戶獲得更好的服務體驗，民生銀行廣州分行搭建“統(tǒng)一結(jié)算服務管理平臺”，將原來人工處理的售后服務全部轉(zhuǎn)移到線上。商戶日常經(jīng)營中常見的信息變更、送紙、故障排除、撤機等需求，只需通過線上申報，系統(tǒng)便會自動分配對接人員跟進，商戶即可實時收到跟進處理結(jié)果。
政銀合作開創(chuàng)發(fā)展新局面
2018年8月，廣東省人民政府金融工作辦公室與民生銀行廣州分行聯(lián)合發(fā)布《小微企業(yè)金融服務方案》，由省金融辦提供政府層面的政策信息及項目推介等支持，民生銀行廣州分行出臺12項措施，加強對小微企業(yè)的服務，強化金融支持實體經(jīng)濟的力度。
這12項措施包括:確保小微貸款投放、建立全方位風控體系、加強政策性擔保合作、積極運用政府風險補償機制、完善小微客戶標簽體系、構(gòu)建小微服務的專門組織架構(gòu)、落實無還本續(xù)貸、提供綠色審批通道、創(chuàng)新小微企業(yè)結(jié)算產(chǎn)品、提高小微客戶財富管理意識、提供個性化金融服務、加強放款后跟蹤服務等。
小微金融服務專業(yè)化、個性化
通過總行的移動金融平臺，民生銀行廣州分行向廣大小微企業(yè)主推出“小微手機銀行”，努力讓該行APP在小微企業(yè)家手里高頻率使用，進而成為提升企業(yè)財務管理的智能終端和財富管理的利器，實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少往返”。
該行還下大力氣打造專業(yè)服務團隊，一批持有AFP、CFP、CFA等證書的營銷人員在融資、結(jié)算、財富管理等方面隨時隨地給予客戶提供專屬金融建議，空地對接打造一站式資產(chǎn)管理通道。
此外，基于小微企業(yè)主能力建設、管理提升、事業(yè)拓展等需求，民生銀行廣州分行還創(chuàng)新非金融特色服務，定期為客戶舉辦有關(guān)稅務、傳承、家庭保障等內(nèi)容的財富大課堂，全方位陪伴小微客戶成長。
（編輯：CWJ）
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