網(wǎng)上有很多關于pos機的趨勢,國外消費金融最新六大業(yè)務創(chuàng)新趨勢的知識，也有很多人為大家解答關于pos機的趨勢的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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1、pos機的趨勢
pos機的趨勢
文/何開宇 中國銀行(601988,買入)銀行卡中心高級經(jīng)理，博士，中國銀行全球調(diào)研專家網(wǎng)專家
隨著量化寬松和經(jīng)濟復蘇，國外商業(yè)銀行消費金融進一步發(fā)展，在移動支付、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術快速發(fā)展的背景下，國外消費金融領域開展了諸多創(chuàng)新，值得我國同業(yè)借鑒。
近年來，我國多次出臺促進居民消費的政策性文件，據(jù)估計，2018年我國消費金融規(guī)模將達到17.5萬億元，較2014年翻一番，我國商業(yè)銀行應充分抓住這一黃金時期，加快消費金融業(yè)務創(chuàng)新。隨著量化寬松政策的實施和經(jīng)濟復蘇，國外商業(yè)銀行消費金融進一步發(fā)展，在移動支付、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術快速發(fā)展的背景下，國外消費金融領域開展了諸多創(chuàng)新，值得我國同業(yè)借鑒。筆者從開展場景化營銷、消費貸款預批核、創(chuàng)新按揭貸款審批方式、實施風險定價、貸款重組、改善客戶體驗等六個方面研究了國外消費金融業(yè)務最新創(chuàng)新趨勢，并對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新消費金融業(yè)務提出建議。
創(chuàng)新一：場景化營銷+CPL綜合預授信方式
美國的CUnexus公司與汽車網(wǎng)站EdMUnds.com合作開發(fā)了一種革命性的在線移動汽車購買方案。在該方案中，CUnexus改變了傳統(tǒng)的貸款、汽車消費思路，簡化了貸款審批流程，采用CPL綜合預授信方式，向銀行或信貸聯(lián)盟客戶預先批核貸款。當客戶登入銀行網(wǎng)銀賬戶時，會看到網(wǎng)頁上顯示的多種預先批核貸款額度和圖表，如學生貸款、家居貸款、新車貸款、修車貸款等，每種貸款都顯示了預先批核的額度，客戶只需填入自己需要的額度和期限，界面上會顯示每月的還款額?？蛻糁恍椟c擊申請按鍵，填上聯(lián)系方式，后續(xù)銀行就會與客戶取得聯(lián)系。在手機端，當客戶登入該銀行的手機應用后，就會看到被批核的各種貸款的額度列表，客戶還可以根據(jù)購買汽車價格調(diào)整貸款額度和期限，手機界面還會顯示每期還款金額，客戶只需點擊接受鍵，就可完成貸款審批。在線下，當客戶到達商戶后，手機上就會顯示客戶的購物記錄，以及預批現(xiàn)金使用額度，整個過程無需專門申請，簡單幾步即可使用。
需要關注的是，CUnexus在預先批核貸款環(huán)節(jié)將先進的數(shù)據(jù)分析和順暢的流程整合，向客戶提供個性化的貸款和購物體驗，不但提高了貸款交易額，還減少了運營成本和處理時間，加深了客戶關系，提升了銀行和銷售商的利潤。僅最初12個月，CUnexus平臺就發(fā)放了超過2億美元的消費者貸款，此后該團隊宣布了新的分銷渠道和合作伙伴，增加了數(shù)十家銀行和信貸聯(lián)盟客戶。
創(chuàng)新二：無需書面資料的預批核方式
在予批核方式創(chuàng)新上，美國佐治亞州的KabBAGE公司向中小企業(yè)提供的網(wǎng)絡貸款頗具代表性。在Kabbage公司網(wǎng)站申請貸款，僅需在網(wǎng)站上注冊賬戶，就可將任何與公司業(yè)務相關的線上服務連接到服務方網(wǎng)站，與其他傳統(tǒng)的出借方不同，這家公司并不需要查看任何書面資料，只需審查實時業(yè)務數(shù)據(jù)，并根據(jù)數(shù)據(jù)向小企業(yè)提供貸款。這些線上服務方包括Yahoo、EBAY、PayPal、Amazon、Business Checking、Square、Sage、Stripe、INTUit QuickBooks等。其貸款類型多樣，包括信貸額度貸款、線上貸款、小企業(yè)信用卡、商戶提取現(xiàn)金、循環(huán)信貸、商業(yè)貸款、P2P借貸等。最高貸款額度為10萬美元，每天可提款一次。貸款費用為貸款金額的1.5%-12%，不用繳納提前還款手續(xù)費，客戶每月只需支付貸款總額的1/12加上每月費用。目前，已有10多萬家小企業(yè)從Kabbage網(wǎng)站上獲得了貸款，貸款總額超過了16億美元。
Kabbage公司還向小企業(yè)提供Kabbage卡，用于商戶支付，可在任何接受萬事達卡的地方使用，Kabbage卡后臺直接與Kabbage公司分期貸款系統(tǒng)相連接，客戶可在任何時候、地點使用分期貸款。在計算好所需支付金額之后，客戶可在專用POS機上刷Kabbage卡，若客戶賬戶中有貸款額度就可購物。在這一交易過程中，客戶無需將貸款賬戶中的資金轉(zhuǎn)入自有銀行賬戶，資金可直接從客戶分期貸款賬戶轉(zhuǎn)給商戶。
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