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可以通過多張信用卡pos機(jī)
信用卡套現(xiàn)的現(xiàn)象很普遍。有的人辦信用卡就是為了套現(xiàn)，有的采用套現(xiàn)的方法來養(yǎng)卡提額；有的商家為了賺取手續(xù)費(fèi)，配合持卡人套現(xiàn)，這中間可能還有很多中介人。這種行為不僅是違法的，而且無論對(duì)持卡人還是商家來說，都存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。
日前，溫嶺市人民法院審理了一起不當(dāng)?shù)美m紛案件，該案件就是信用卡套現(xiàn)引發(fā)的。
刷了卡，卻沒收到返現(xiàn)
原告是一對(duì)夫妻，妻子霍某和丈夫陳某，北京人。被告有3個(gè)，分別為內(nèi)蒙古女子袁某、我市城東街道一家寵物美容店和我市市民程某。第三人有兩人，分別為江蘇男子李某和山西男子馬某。
霍某和袁某是病友關(guān)系。去年10月23日，袁某得知霍某急需用錢，給霍某出了一計(jì)：她的朋友是開實(shí)體店的，可以刷單套現(xiàn)，刷卡后第二天就能返還本金。為了讓霍某相信，袁某還出示了自己的刷單返款記錄。
接著，袁某將程某的收款二維碼發(fā)給霍某，霍某用自己的信用卡刷卡兩次，金額分別為9999.8元和9999.5元。
去年10月24日，霍某沒有收到這兩筆錢的返現(xiàn)。不過，袁某再三承諾，第二天可以返還本金。袁某提供了寵物美容店的收款二維碼，霍某用丈夫陳某的信用卡刷卡3次，分別為9999.6元、9999.5元和9999.7元。
當(dāng)天，袁某告訴霍某，由于程某和寵物美容店將霍某的返款賬號(hào)輸錯(cuò)了，導(dǎo)致返款無法及時(shí)到賬。
之后，霍某因孩子住院用錢，向袁某催要。袁某見霍某情緒激動(dòng)，于去年10月31日轉(zhuǎn)賬給霍某1萬元。袁某稱，這筆錢是她借給霍某的，待商家返款后，需要將這筆錢還給她。
接著，霍某繼續(xù)向袁某催要，通過電話向袁某施壓。袁某稱商家仍未返款，為了緩解霍某的情緒，她通過微信向霍某轉(zhuǎn)了兩次賬，金額分別為1000元和2000元。
去年11月3日，袁某開始不接聽電話，不回微信?；裟诚虺棠?、寵物美容店催討，也未果。
于是，霍某夫妻倆提起了訴訟。
返現(xiàn)的款項(xiàng)哪兒去了？
訴訟中，本案又追加了兩名第三人，分別為李某和馬某。
庭審時(shí)，袁某仍未現(xiàn)身。程某和寵物美容店辯稱，霍某夫妻倆經(jīng)袁某介紹，在他們處刷卡消費(fèi)是事實(shí)，但他們僅收取了少量手續(xù)費(fèi)，其他款項(xiàng)均通過第三人返還給袁某。兩名第三人也述稱，收到款項(xiàng)后，收取了一定手續(xù)費(fèi)，就將錢轉(zhuǎn)給袁某了。
法院查明了款項(xiàng)的去向。去年10月23日，程某分別到賬9999.8元和9999.5元后，當(dāng)即分兩次轉(zhuǎn)給李某，每次均為9949元。李某收到錢后，轉(zhuǎn)給馬某19700元。之后，馬某再轉(zhuǎn)給袁某19300元。
去年10月24日，寵物美容店收到3筆款項(xiàng)后，分3次轉(zhuǎn)給李某共29797元，李某轉(zhuǎn)給馬某29550元，馬某轉(zhuǎn)給袁某28950元。
也就是說，事實(shí)并非袁某說的，商家輸錯(cuò)返款賬號(hào)，導(dǎo)致霍某沒收到返現(xiàn)。商家返現(xiàn)的錢，進(jìn)了袁某口袋。
法院審理后認(rèn)為，霍某夫妻倆與程某、寵物美容店之間虛構(gòu)交易，通過刷卡消費(fèi)方式套取現(xiàn)金的行為，違反了金融管理秩序，屬于以合法形式掩蓋非法目的，其行為無效。兩被告依據(jù)無效合同收取的款項(xiàng)應(yīng)返還給兩原告。鑒于兩被告收取的款項(xiàng)已交付給第三人和被告袁某，兩名第三人收取的手續(xù)費(fèi)均不合法，應(yīng)該予以返還；袁某系本案原告資金的實(shí)際占用人，對(duì)兩原告負(fù)有返還義務(wù)。
最后，法院判處袁某返還給兩原告35250元，寵物美容店返還給兩原告201.8元，程某返還給兩原告61.3元，李某返還給兩原告445元，馬某返還給兩原告1000元。寵物美容店、程某對(duì)上述欠款承擔(dān)連帶責(zé)任。
套現(xiàn)商家得不償失
此案中，袁某并不認(rèn)識(shí)寵物美容店、程某?；裟撤蚱迋z找寵物美容店、程某套現(xiàn)，中間經(jīng)過了多人，而且層層收取手續(xù)費(fèi)。而且，第三人收取的手續(xù)費(fèi)比寵物美容店、程某的都高很多。
浙江法錘律師事務(wù)所盧岳律師說，法院判處寵物美容店、程某對(duì)欠款承擔(dān)連帶責(zé)任，意味著原告既可以找袁某索要款項(xiàng)，也可以直接向?qū)櫸锩廊莸辍⒊棠乘饕铐?xiàng)。對(duì)于商家來說，為了賺取一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，而對(duì)持卡人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，這不僅得不償失，還是違法的。
信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。盧岳稱，依據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
多名套現(xiàn)商家獲刑
近年來，市人民法院判處過多起此類案例。
2015年7月至2016年3月8日，夏某在溫嶠鎮(zhèn)開設(shè)信用卡服務(wù)店，開展信用卡套現(xiàn)及養(yǎng)卡業(yè)務(wù)。夏某共計(jì)購買了7臺(tái)POS機(jī)，使用多個(gè)商戶名稱，以虛構(gòu)交易的方式，幫助信用卡持卡人還款或向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。
夏某這么做，是為了盈利。他從中收取0.8%～1.5%的費(fèi)用，累計(jì)套取金額達(dá)500余萬元，從中非法獲利3萬元左右。
2016年3月8日，夏某在店里被警方抓獲。
法院審理后認(rèn)為，夏某違反國家規(guī)定，使用POS機(jī)，以虛構(gòu)交易方式為信用卡持卡人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
最后，夏某被判處有期徒刑5年，并處罰金9萬元。
盧岳說，商家進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
套現(xiàn)不還，男子構(gòu)成信用卡詐騙罪
銀行在發(fā)現(xiàn)持卡人有套現(xiàn)行為時(shí)，會(huì)對(duì)持卡實(shí)行降額、封卡處理，甚至影響到個(gè)人征信記錄。如果存在金額較大的惡意透支行為，將被追究刑事責(zé)任，依照刑法以信用卡詐騙罪定罪處罰。
“有期徒刑8個(gè)月，緩刑1年，并處罰金2.5萬元”，這是邵某為其信用卡套現(xiàn)而不歸還款項(xiàng)付出的代價(jià)。
邵某是個(gè)80后，初中文化。2010年3月和2013年3月，邵某在一家銀行申請(qǐng)辦理了兩張信用卡。2014年1月初，邵某通過POS機(jī)刷卡的方式，對(duì)這兩張信用卡進(jìn)行套現(xiàn)透支。
銀行工作人員多次通過上門及電話向邵某進(jìn)行催收，邵某均沒有歸還。之后，警方對(duì)此進(jìn)行立案。立案時(shí)，邵某的兩張信用卡內(nèi)透支本金共計(jì)8.4萬余元。去年1月25日，邵某的家屬幫他還清了透支款。
邵某稱，套現(xiàn)來的錢，被他用于賭博了。
法院審理后認(rèn)為，邵某以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額較大，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過3個(gè)月仍不歸還，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。
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