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介紹一下手輸外幣pos機(jī)安全嗎
“一些案件中，資金通過地下錢莊滲透到境外，涉毒甚至涉恐。從這個角度說，我們算是外匯安全的守護(hù)人?！眹彝鈪R管理局（下稱“外匯局”）檢查工作人員李晴（化名）告訴第一財經(jīng)記者。
通常地下錢莊和虛假跨境交易要么涉及貪腐、走私、販毒、賭博、詐騙等各類違法犯罪，要么涉及騙退稅、套匯差等套利活動，通過非法跨境轉(zhuǎn)移資金，危害國家涉外經(jīng)濟(jì)金融安全。
2017年，外匯局配合公安機(jī)關(guān)破獲匯兌型地下錢莊案件近百起，涉案金額數(shù)千億元人民幣，共查處外匯違規(guī)案件3000多起，罰沒款近8億元人民幣。
這樣的成績背后，外匯檢查工作功不可沒。一位外匯局檢查人員告訴記者：“外匯管理根本的宗旨就是防范跨境資金的異常流動，我們的主要職責(zé)就是從龐大的跨境交易數(shù)據(jù)中篩出異常、違規(guī)的交易，對虛假、非法交易進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，維護(hù)外匯市場健康良性秩序。”
嚴(yán)打地下錢莊
對多數(shù)人而言，地下錢莊黑暗而隱秘。在諸多類型的外匯違法違規(guī)案件中，地下錢莊是多年來外匯局和公安部門持續(xù)嚴(yán)厲打擊的對象。地下錢莊的破獲，往往“拔出蘿卜帶出泥”，牽涉到背后更多的經(jīng)濟(jì)案件。
從浙江破獲的一起地下錢莊非法買賣外匯案件中竟然挖出一個“買單配票”的鏈條式騙稅機(jī)制。浙江小商品等市場采購模式跨境貿(mào)易享譽(yù)國際，但不法分子利用這一特殊的貿(mào)易形式構(gòu)造了產(chǎn)業(yè)化的虛假交易鏈條。境外采購商與國內(nèi)市場經(jīng)營戶在境內(nèi)完成貨款支付并轉(zhuǎn)移貨物所有權(quán)后，由國內(nèi)市場經(jīng)營戶委托貨代公司組織貨運(yùn)報關(guān)出口。地下錢莊經(jīng)營者從貨代公司購買小商品出口信息，買通報關(guān)公司將貨物以進(jìn)出口貿(mào)易公司名義向海關(guān)申報一般貿(mào)易方式出口，并從境外籌集外匯作為出口收回款劃入境內(nèi)，達(dá)到騙取出口退稅的目的。
根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，外匯買賣必須在銀行、外匯交易中心等場所進(jìn)行。地下錢莊，繞開合法平臺，從事賭博、套利交易、逃稅和騙取出口退稅等違法違規(guī)活動，甚至將可能涉及貪腐、走私、逃稅、販毒、詐騙等各類違法犯罪的資金轉(zhuǎn)移出境。
在外匯局工作人員劉玲（化名）看來，“現(xiàn)實中的地下錢莊也許和普通的貿(mào)易公司差不多，就是幾個人、幾臺電腦，但是，他們通過注冊大量境內(nèi)外的空殼公司，虛構(gòu)跨境貿(mào)易，或組織大批人員螞蟻搬家分拆交易，將資金非法跨境轉(zhuǎn)移?！?/p>
地下錢莊最常見的操作手段是所謂“對敲”，經(jīng)熟人介紹，交易雙方不用互相認(rèn)識，通過電話微信約定轉(zhuǎn)賬信息就行。地下錢莊在境內(nèi)收人民幣、境外付外幣。
這種方式中，資金轉(zhuǎn)移表面上不發(fā)生跨境資金流動，隱蔽、快速，成本很低。據(jù)犯罪分子交待，地下錢莊的手續(xù)費(fèi)一般為1‰到2‰之間。
如果遇到大額資金跨境轉(zhuǎn)移，光靠“對敲”還滿足不了。地下錢莊通過大量注冊空殼公司、偽造單證、虛構(gòu)交易，從銀行渠道轉(zhuǎn)移資金。
此外，靠螞蟻搬家式的組織大量人員分拆一點(diǎn)點(diǎn)轉(zhuǎn)移資金也是地下錢莊交易的一種模式，但規(guī)模比較有限。
地下錢莊的存在，一方面為違法犯罪活動贓款轉(zhuǎn)移提供資金通道，破壞社會和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本秩序，損壞國家形象，另一方面使得大量資金游離于正常的統(tǒng)計之外，加大了跨境資金流動風(fēng)險，影響國際收支數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測，造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真，影響經(jīng)濟(jì)金融政策制定，醞釀金融風(fēng)險。
2017年，外匯局配合公安機(jī)關(guān)破獲匯兌型地下錢莊案件近百起，涉案金額數(shù)千億元人民幣，處理地下錢莊“客戶”外匯違規(guī)案件1400余起，處罰金額數(shù)億元，有效震懾了此類違規(guī)活動。
重點(diǎn)打擊非法套匯、虛假及欺騙性外匯交易
近期，某企業(yè)的異常茶葉轉(zhuǎn)口貿(mào)易引起了監(jiān)管部門的注意。該企業(yè)經(jīng)營范圍是室內(nèi)裝飾裝潢，但從事的卻是從南非買茶葉到馬來西亞銷售的轉(zhuǎn)口貿(mào)易，典型的跨行業(yè)從事轉(zhuǎn)口貿(mào)易，從銀行角度看屬于高風(fēng)險業(yè)務(wù)。
“一看就漏洞百出，”李晴對記者表示，“我們看到，有的報關(guān)單竟然沒有印章，大量合同雷同、運(yùn)輸單據(jù)涂改編造。”
后來，這家企業(yè)不再做茶葉，改成衛(wèi)生器具轉(zhuǎn)口貿(mào)易，經(jīng)營范圍是符合了，“但衛(wèi)生器具都有外包裝，算算一批貨物的體積，一條船能裝得下嗎？基本常識推敲一下，貿(mào)易也明顯是假的?！?/p>
掌握證據(jù)后，外匯局檢查人員和公安機(jī)關(guān)隨即前往該公司抓捕和搜證，發(fā)現(xiàn)該公司掌握數(shù)十個境內(nèi)外公司印章、數(shù)百個銀行網(wǎng)銀U盾，犯罪分子足不出戶，隨意取出兩枚境內(nèi)外公司的印章就能達(dá)成一筆國際貿(mào)易交易，通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)款分分鐘就完成境內(nèi)外資金的籌集和劃轉(zhuǎn)。
近年來，在金融對外開放的大方向下，跨境貨物、服務(wù)貿(mào)易資金跨境支付便利化不斷提高，然而有不法分子以貿(mào)易為幌子，繞開規(guī)則，進(jìn)行非法跨境資金轉(zhuǎn)移、套匯套利（套取境內(nèi)外利差匯差）、騙稅騙匯等活動。
虛假貿(mào)易嚴(yán)重干擾外匯市場秩序，還往往伴隨著地下錢莊的存在，帶來諸多危害，甚至威脅國家金融穩(wěn)定安全。因此，在推動貿(mào)易便利化的同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對虛假貿(mào)易等違法違規(guī)行為絕不手軟。
2017年，外匯局開展打擊“逃騙匯、非法套匯”專項行動，對307家銀行機(jī)構(gòu)、407家企業(yè)和194名個人進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，查處逃匯、騙匯、非法套匯以及銀行未盡真實性審核職責(zé)等外匯違法違規(guī)案件211起，處罰沒款1.9億元人民幣。
近期，外匯局就處罰了一家銀行，該銀行為6家企業(yè)辦理了名為轉(zhuǎn)口貿(mào)易實為非法套利的付匯業(yè)務(wù)，合計金額1.62億美元。
檢查人員發(fā)現(xiàn)，這6家企業(yè)中有5家付匯的申報人為同一人。雖然交易商品從叉車、機(jī)床、玻璃門、醫(yī)療設(shè)備到汽車配件，五花八門，但是提單托運(yùn)人、收單人與轉(zhuǎn)口買賣上下家驚人的一致。提單顯示，載重量為1360公斤的叉車自身不足5公斤，載重量為750公斤的立式加工中心自身僅重63公斤。實際上，同型號的加工中心每臺重達(dá)7噸。
經(jīng)過進(jìn)一步核查，這15筆業(yè)務(wù)留存的提單均為虛假提單。而銀行在留存單證顯然有悖常理的情況下，未盡職審核就辦理業(yè)務(wù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對該銀行實施行政處罰，沒收違法所得，并處以高額罰款。
劉玲告訴記者，銀行了解客戶背景和經(jīng)營情況，熟悉外匯管理政策和監(jiān)管目標(biāo)，是外匯管理的主要抓手，如果銀行不把好關(guān)，不做好交易審查，甚至為地下錢莊牽線搭橋，必將受到嚴(yán)厲處罰。
大數(shù)據(jù)實現(xiàn)穿透式監(jiān)管
偵破虛假貿(mào)易案件不僅挑戰(zhàn)著檢查人員的知識結(jié)構(gòu)與專業(yè)能力，也要求辦案人員及時更新知識儲備，跟進(jìn)不斷“變種”的外匯市場違法違規(guī)活動。
據(jù)劉玲介紹，近來，不法分子發(fā)現(xiàn)，在轉(zhuǎn)口貿(mào)易中，境外船運(yùn)公司的物流單據(jù)以及境外倉儲公司的倉單，檢查核對有難度，因此通過大量境外單據(jù)，企圖逃避監(jiān)管。
“不法分子以為弄點(diǎn)境外的單子，我們就核查不了，船總歸要在公海上跑，只要船跑，就可以查到船的運(yùn)輸軌跡。我們會看船在哪里、什么時候裝卸港，分析船的載貨排水量……總之，任何蛛絲馬跡都是我們調(diào)查虛假貿(mào)易的線索，正所謂真的假不了，假的真不了?！眲⒘岣嬖V記者。
2017年，外匯局針對轉(zhuǎn)口貿(mào)易開展專項檢查，嚴(yán)厲打擊企業(yè)通過集團(tuán)化運(yùn)作，以偽造變造提單、倉單形式構(gòu)造轉(zhuǎn)口貿(mào)易，套取境內(nèi)外利差匯差等行為。
對于檢查人員來說，現(xiàn)場調(diào)查的辛苦都算不上什么，互聯(lián)網(wǎng)時代犯罪技術(shù)升級之快，才是他們承受的更大壓力所在。
例如，第三方支付由于小額、分散的特點(diǎn)，調(diào)查成本較高，因此容易被不法分子鉆漏洞。部分第三方支付機(jī)構(gòu)為拓展業(yè)務(wù)，還涉嫌協(xié)助客戶偽造物流憑證向境外轉(zhuǎn)移資金。
隨著跨境通訊和跨境第三方支付的逐步普及，開始出現(xiàn)POS機(jī)、第三方支付等新型操作模式。在這種模式中，地下錢莊將POS機(jī)非法移至境外為客戶刷卡，并以銀聯(lián)卡境外提取外幣現(xiàn)鈔，按照約定匯率交付客戶。
據(jù)第一財經(jīng)記者了解，監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施也在日益完善。外匯局的非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)匯集了涉及外匯交易的大數(shù)據(jù)信息。根據(jù)事先設(shè)定的指標(biāo)，一旦出現(xiàn)異常跨境資金流動，就會進(jìn)入監(jiān)管的視線。
“外匯局的職責(zé)是跟蹤整個跨境交易鏈條，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，實現(xiàn)穿透式監(jiān)管，”劉玲介紹稱，“檢查人員具備的一項基本技能就是大數(shù)據(jù)分析，在調(diào)取大量外匯信息之后，還原梳理出整個資金交易的軌跡?！?/p>
“外匯管理根本的宗旨就是防范跨境資金的異常流動，以及異常流動對匯率、境內(nèi)金融穩(wěn)定的影響，我們主要的職責(zé)就是從龐大的跨境交易數(shù)據(jù)中摘出異常、違規(guī)的交易，對虛假、非法交易進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，維護(hù)外匯市場秩序。”劉玲說。
2017年，外匯局加大了對各類外匯違法違規(guī)行為的打擊力度。在維護(hù)外匯市場穩(wěn)定、保障國家經(jīng)濟(jì)金融安全、引導(dǎo)資金“從虛返實”方面，外匯檢查工作功不可沒。
外匯局方面表示，下一步將圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，提升跨境貿(mào)易和投資便利化水平，同時防范跨境資本流動風(fēng)險，維護(hù)外匯市場穩(wěn)定，為改革開放創(chuàng)造健康良性穩(wěn)定的市場環(huán)境。
在防范金融風(fēng)險方面，外匯局稱，將更加突出防范短期跨境資本流動風(fēng)險，加大外匯檢查工作力度，重點(diǎn)查處虛假、欺騙性交易和非法套利等資金“脫實向虛”行為，嚴(yán)厲打擊地下錢莊等外匯違法犯罪活動，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，維護(hù)國家涉外經(jīng)濟(jì)金融安全。
以上就是關(guān)于介紹一下手輸外幣pos機(jī)安全嗎,穿透式監(jiān)管護(hù)航外匯安全那些事兒的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于介紹一下手輸外幣pos機(jī)安全嗎的知識，希望能夠幫助到大家！
