網(wǎng)上有很多關于利用pos機倒卡,員工信用卡竟成他提款工具的知識，也有很多人為大家解答關于利用pos機倒卡的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

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1、利用pos機倒卡

利用pos機倒卡

一個單位九名員工遇到同樣的困擾，自己沒有辦理過銀行信用卡，卻遭銀行工作人員頻繁催款，這其中內(nèi)含什么蹊蹺？

日前，嘉峪關市城區(qū)檢察院辦理了一起信用卡詐騙案?？床环ǚ肿邮侨绾蚊坝盟松矸蒉k理信用卡并悄聲無息地把他人錢款據(jù)為己有?

天降橫“債”

“我從來沒有借過銀行的錢，哪里來的銀行欠款呢？”2019年8月的一天，嘉峪關市某事業(yè)單位員工陳先生接到了一通來自銀行工作人員的催款電話，告知他名下在該行辦理的信用卡欠款人民幣10萬余元，并且透支已經(jīng)超期，本以為是電話詐騙沒有理會，結果接二連三的催款通知書、催收短信讓他不得不“重視”這個事情。陳先生向周圍人打聽后得知，同樣的問題在身邊的八位同事身上也發(fā)生了。他們面對銀行工作人員調(diào)出的信用卡申辦資料，看著本人簽字和身份證復印件，仿佛想起了什么......

“逾期的信用卡都是貴單位財務科代辦的，當時單位負責辦理信用卡業(yè)務的人是誰？”銀行工作人員最后的詢問，提醒陳先生和同事想起了近三年單位財務部門都曾以便利員工為名，統(tǒng)一代辦過信用卡，很多同事都填寫了資料、上報了身份信息，然后這事就不了了之?，F(xiàn)在，就是這些“素未謀面”的信用卡竟“憑空”出現(xiàn)了大額透支。

“肯定是有人盜用了我的身份證件，我本人沒有辦理過信用卡?！标愊壬杆俚郊斡P市公安機關報案，并提供線索稱，和他有類似境遇的同事袁某某、郭某某等人被冒名辦理的農(nóng)業(yè)銀行信用卡分別被透支5萬元、3萬元不等。

“碩鼠”現(xiàn)形

偵查機關根據(jù)陳先生及其他幾名報案人的提供的信息，迅速鎖定了該事業(yè)單位負責辦理信用卡的財務部門負責人劉某某，其到案后如實供述了長達六、七年的作案過程。

當初在劉某某擔任財務負責人時，銀行信用卡部的工作人員來拉業(yè)務，單位就給員工統(tǒng)一辦過一批信用卡，由他來具體經(jīng)手。但個別員工提交完資料就不管了，正好當時劉某某在微商經(jīng)營二手車，需要的資金流比較大，就把手頭員工未領走的信用卡私自激活并套現(xiàn)，用作了個人流動資金。最初還能通過“拆東墻補西墻”的形式“倒卡”，但隨著自己的“二手車貿(mào)易”越做越大，手頭的卡已經(jīng)滿足不了他的需求。于是，劉某某利用職務便利如法炮制，冒用員工名義開介紹信、填申請表、復印身份證、冒領不同銀行的信用卡供自己使用。至此，他掌握了多名員工名下的幾十張信用卡供自己支配。

劉某某為了便于管理這些信用卡，在騙領之初就在各發(fā)卡銀行申請材料中預留了自己的電話號碼，并啟用“流動資金”小賬本經(jīng)營這些信用卡。為了提高信用卡的額度，他開給銀行的介紹信中一般會將單位的普通員工“委任”為處級干部或部門領導。更匪夷所思的是，員工趙某某在案發(fā)前兩年已經(jīng)死亡，但其名下的信用卡還在繼續(xù)使用并逾期3.7萬元。自2013年至2019年間，劉某某經(jīng)手的信用卡被套刷次數(shù)成百上千，被透支的款項主要用于其做微商、償還高利貸、網(wǎng)貸和個人消費。截至案發(fā)，犯罪嫌疑人劉某某共冒用九名員工的名義申領多張信用卡歸個人使用，在各銀行逾期本金共計人民幣45.8萬余元。

最終，犯罪嫌疑人劉某某被法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑九年，并處罰金10萬元。

追本溯“源”

針對該案發(fā)現(xiàn)的問題，檢察機關以點帶面開展了涉信用卡犯罪專項監(jiān)督。通過對近三年來轄區(qū)內(nèi)發(fā)生的55起“信用卡詐騙”“非法經(jīng)營”等涉卡類詐騙犯罪系統(tǒng)梳理，發(fā)現(xiàn)此類犯罪主要表現(xiàn)為冒用他人信用卡進行詐騙活動、惡意透支、信用卡套現(xiàn)及收單業(yè)務（POS機）管理不規(guī)范等情況。而這類犯罪背后反映出各商業(yè)銀行為片面追求效益，普遍存在“多發(fā)”“濫發(fā)”信用卡的情形，銀行業(yè)監(jiān)督機構也存在監(jiān)管不到位的問題，從而給不法分子以可乘之機。

經(jīng)調(diào)查，各商業(yè)銀行存在未對申請人的本人簽名和身份證件（原件）進行審核，甚至是在本人不知情的情況下發(fā)放信用卡，且信用卡激活前未嚴格核對持卡人身份信息，未對申請人提交的有效身份信息及財務狀況真實性進行審查，面對交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額交易、整數(shù)交易、交易額與營業(yè)狀況明顯不符等情況監(jiān)管不到位的情況。以上情形違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》《銀行卡業(yè)務管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》等法律法規(guī)。

檢察機關依據(jù)以上規(guī)定向中國人民銀行嘉峪關市中心支行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會嘉峪關監(jiān)管分局發(fā)出《檢察建議書》，相關單位均認領問題，對全市銀行業(yè)金融機構進行集體約談，分析通報了涉案銀行存在的問題，并組織全轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構開展全面自查整改，督促守牢賬戶管理風險底線，有效維護了轄區(qū)內(nèi)金融安全和社會穩(wěn)定。

檢察官有話說

信用卡詐騙犯罪不僅侵犯了公民的財產(chǎn)權，還破壞了國家的金融管理秩序。就銀行而言，不嚴格信用卡的發(fā)卡流程，就要承擔資產(chǎn)損失的風險；而被冒用的持卡人，不但要承受經(jīng)濟上的“無妄之災”，還會被拉進銀行的“黑名單”影響信譽。那么發(fā)卡機構和廣大持卡人應該如何做好防范呢？

首先，發(fā)卡機構應該摒棄“重發(fā)卡、輕管理”的做法，對信用卡申請條件和程序進行把關，嚴格落實“三親見”制度，即親見客戶本人、親見本人簽字、親見客戶身份證原件的同時，不斷加強對信用卡的風險管理，強化對持卡人的監(jiān)管，加強對重點人員的動態(tài)監(jiān)控。

其次，公民應樹立良好的個人信息保護意識，不隨意將自己的身份證件（包括復印件）提供給他人，僅在各類正規(guī)的APP和網(wǎng)頁中填錄個人信息，謹防個人信息泄露后被不法分子利用。

此外，持卡人應養(yǎng)成查詢個人征信的良好習慣，定期登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站，自行打印個人征信報告，查詢自己名下信用卡數(shù)量、辦理時間、使用情況、逾期情況等，謹防出現(xiàn)被他人冒名辦理信用卡和惡意透支的發(fā)生。

來源：嘉峪關市城區(qū)檢察院

編輯：張薇婕

審核：常小銳、張建文、南茂林

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