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深圳pos機客戶經(jīng)理請進
中國基金報記者 楚深
今年1月，中國銀保監(jiān)會十堰銀保監(jiān)分局連開兩張罰單，建行十堰分行因“內(nèi)控管理不嚴，員工挪用客戶資金”被罰30萬，當事員工易某敏則被監(jiān)管徹底“拉黑”，禁止終身從事銀行行業(yè)。
近日，中國裁判文書網(wǎng)披露了易某敏案的一審刑事判決書，其長達數(shù)年的違法犯罪過程被公之于眾。
上千萬資金進了客戶經(jīng)理腰包
1972年出生的易某敏，曾是建行十堰田湖支行（以下簡稱“建行田湖支行”）的一名員工。裁判文書顯示，在八年的時間里，他把銀行客戶上千萬元資金“裝進”了自己的腰包。
檢察機關(guān)指控，2011年2月至2019年2月，易某敏在擔任大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理期間，利用在單位窗口柜臺、大廳給客戶辦理業(yè)務(wù)的職務(wù)便利，在客戶不知情的情況下，利用客戶辦理業(yè)務(wù)、銷戶、換卡之機，提前控制客戶銀行賬戶。
之后，當客戶到銀行辦理購買理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，在凍結(jié)資金尚未轉(zhuǎn)入到理財產(chǎn)品、保險資金池的時間段，在客戶不知情的情況下，讓客戶輸入賬戶密碼后將交易撤銷，并將資金轉(zhuǎn)入自己提前控制的客戶其他賬戶，之后通過取現(xiàn)金、刷POS機、第三方支付等方式將資金用于個人購買彩票、支付本人的有關(guān)費用、個人消費等開支。
經(jīng)查，被告人易某敏共計侵占客戶資金達到1168.70萬元。
18人共計47筆資金被侵占
經(jīng)查，被告人易某敏共計侵占客戶邢某、周某等18人名下的47筆資金。
以被害人周某為例，2015年10月，周某到建行田湖支行購買40萬元的理財產(chǎn)品，在打印憑證后，易某敏在周某不知情的情況下撤銷了該筆交易。
此后，易某敏將這40萬元轉(zhuǎn)到了自己控制的周某同名賬戶，這筆錢后來被易某敏使用。
2017年1月，周某又到建行田湖支行購買20萬元理財，易某敏讓周某輸入賬戶密碼后，又通過智慧柜員機將這20萬元轉(zhuǎn)移到了自己控制的周某同名賬戶，在購買理財產(chǎn)品并打印憑證交給周某后，易某敏立即撤銷了這筆交易，之后將錢款用來進行資金周轉(zhuǎn)和消費。
之后，易某敏不斷重復這個“套路”，在悄悄撤銷周某購買理財產(chǎn)品的交易后，將資金進行轉(zhuǎn)移，大部分用于個人消費，僅周某一人，就被侵占9筆資金合計220萬元。
除了撤銷交易，還有“移花接木”。
2017年1月，受害人梁某到建行田湖支行購買理財產(chǎn)品，易某敏在梁某不知情的情況下，將30萬元轉(zhuǎn)移至易某敏控制的梁某同名賬戶，并在當天購買了理財產(chǎn)品，還把憑證交給了梁某。
到了2017年3月底，易某敏將該筆理財?shù)谋鞠?0.17萬元贖回，并轉(zhuǎn)移到其他賬戶，同樣進行了資金周轉(zhuǎn)和消費。
易某敏不僅在受害人的理財產(chǎn)品上大做手腳，還盯上了保險產(chǎn)品。
2014年2月，易某敏同樣將前來購買保險產(chǎn)品的朱某50萬元轉(zhuǎn)移到其他賬戶，在以朱某名義購買50萬元保險后又私自退保，保險資金被退回后，又為易某敏所支配。
彩票是易某敏的一項大額支出。證人黃某的證言，證明易某敏從2010年開始就在其店里買彩票，一直到2019年4月，大約花了一百多萬元。
詐騙罪or挪用資金罪？
2019年3月7日，建行十堰分行在日常風險排查中發(fā)現(xiàn)，2017年至2018年，有6名客戶在田湖支行購買了理財產(chǎn)品后立即撤銷交易，經(jīng)手人都是易某敏，情況比較可疑。
2019年3月8日，分行決定停止易某敏的正常工作，配合調(diào)查情況，易某敏交代了自己違規(guī)將資金轉(zhuǎn)出借給他人使用。
2019年4月，易某敏向警方投案，同月被刑事拘留。此時，他已經(jīng)無力填補這1200余萬元的“大窟窿”。
對于公訴機關(guān)對易某敏職務(wù)侵占罪的指控，建行十堰分行以及易某敏的辯護人均提出了不同的意見。
建行十堰分行出具書面意見表示，易某敏固然利用了其銀行員工的身份，但他更多的是利用其“熟人”身份，取得被害人信任，在被害人辦理換卡、銷戶業(yè)務(wù)中騙取對方銀行密碼，再將款轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶進行消費。在整個犯罪過程中，他最主要的犯罪特征是虛構(gòu)舊卡已銷毀的事實，非法獲取控制賬戶；在客戶辦理業(yè)務(wù)時，謊稱為其購買理財產(chǎn)品，實際直接將客戶資金直接轉(zhuǎn)入控制賬戶。這一犯罪特征與詐騙罪相符，應以詐騙罪定罪量刑。
被告人易某敏的辯護人提出，易某敏利用職務(wù)之便獲取資金，但并沒有想非法占為己有不予歸還，而是一直在還，符合挪用資金罪的犯罪構(gòu)成。
一審獲刑八年半
湖北省十堰市茅箭區(qū)人民法院一審認為，本案起訴書指控易某敏職務(wù)侵占的客戶資金，屬于在建行十堰分行管理、使用中的私人財產(chǎn)，以公司財產(chǎn)論。被告人易某敏在本案中，確實利用了客戶的信任，在客戶不知情的情況下，將其經(jīng)手的客戶資金轉(zhuǎn)入其控制的客戶賬戶進行使用，但其上述行為均是利用其在銀行經(jīng)手辦理業(yè)務(wù)的職務(wù)便利實施的，屬于職務(wù)犯罪，而不屬于非利用職務(wù)便利的其他犯罪。
法院同時認為，職務(wù)侵占罪與挪用資金罪的主要區(qū)別在于行為人主觀上是否有非法占有目的，被告人易某敏明知購買彩票中獎率很低，風險很大，但其在將客戶款項用于購買彩票、個人消費等支出，且已經(jīng)難以歸還的情況下，仍然持續(xù)長期將大額客戶資金用于博彩、個人消費等支出，且造成實際無法歸還的結(jié)果，應當認定其主觀上有非法占有目的，其行為性質(zhì)屬于職務(wù)侵占。
最終，一審法院認為，易某敏作為公司人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物人民幣1168.70萬元非法占為己有，數(shù)額巨大，且系多次職務(wù)侵占，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪。
易某敏一審被判處有期徒刑八年六個月，并處沒收財產(chǎn)10萬元。易某敏親屬代為退還的人民幣30萬元，返還建行十堰分行；繼續(xù)追繳剩余款項1042.51萬元，不足部分，責令被告人易某敏退賠。
編輯：艦長
本文源自中國基金報
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