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pos機(jī)刷卡返手續(xù)費(fèi)是真的嗎
信用卡，現(xiàn)如今基本上是人手一張，有的人甚至辦有5張以上的信用卡，不管出于何種目的，只要合法使用信用卡，并按時(shí)還款，信用卡會(huì)給生活帶來(lái)極大便利。但如果持卡人使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)就可能存在違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。筆者結(jié)合實(shí)務(wù)中辦理的有關(guān)信用卡案件，就其中的風(fēng)險(xiǎn)給大家做個(gè)解析，望收藏并轉(zhuǎn)發(fā)給更多的人。
套現(xiàn)環(huán)節(jié)很簡(jiǎn)單，就是持卡人到中介那的POS機(jī)上刷卡“消費(fèi)”，之后中介給你的不是商品而是現(xiàn)金。中介從中掙一定的手續(xù)費(fèi)，這也是中介的收入。這種做法是中介和持卡人合伙對(duì)銀行的欺詐，萬(wàn)一持卡人不還款對(duì)銀行危害巨大。之所以這樣說(shuō)，是因?yàn)榧偃缫粡埿庞妙~度為2萬(wàn)元的卡，透支提現(xiàn)最高也就是40%、50%，這是銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)而規(guī)定的，而套現(xiàn)卻可以假借消費(fèi)為名拿出一萬(wàn)九千多元現(xiàn)金。對(duì)持卡人來(lái)講，一般商戶要等銀行金額到賬后，才會(huì)將現(xiàn)金給持卡人，這就可能存在不法商戶卷款逃脫的風(fēng)險(xiǎn)。
一、客戶咨詢(xún)：
本人是個(gè)體工商戶，經(jīng)過(guò)申請(qǐng)，本人店鋪可以使用銀行POS機(jī)。幾個(gè)朋友知道后，想從店鋪的POS機(jī)上刷信用卡，然后再讓把刷卡金額返還給他們，他們給本人一定的手續(xù)費(fèi)。請(qǐng)問(wèn)：如果這樣做是否違法？有法律風(fēng)險(xiǎn)嗎？
?二、李律解答：
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。根據(jù)上述法律規(guī)定，如果您按照您朋友的要求操作了，涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或者淡出違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。所以，建議您合法使用POS機(jī)。
三、李律提醒：
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
來(lái)源：李正律師
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