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拉卡拉pos機2021年還能用嗎
來源：大江網(wǎng)-《贛商》雜志
記者謝奀國實習(xí)記者席文報道
近日，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)官網(wǎng)顯示，孫陶然不再擔(dān)任拉卡拉支付股份有限公司(下稱“拉卡拉”)法定代表人，改由陳烈接任。
孫陶然是拉卡拉的創(chuàng)始人。資料顯示，拉卡拉成立于2005年1月，很早便進(jìn)入支付行業(yè)，并成為線下支付巨頭。2012年，拉卡拉開始全面進(jìn)軍銀行卡收單領(lǐng)域，將重心從服務(wù)C端用戶轉(zhuǎn)向了服務(wù)B端商戶。憑借收單業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，拉卡拉于2015年開始扭虧為盈。2019年4月，拉卡拉成功在深交所上市。
不過，上市后的拉卡拉仍面臨不少問題，比如營收主要依靠收單業(yè)務(wù)，比較單一。拉卡拉近幾年的財報顯示，其支付業(yè)務(wù)營收增長緩慢，且毛利率持續(xù)下滑。
在此背景下，近年拉卡拉開始積極嘗試布局新業(yè)務(wù)，如小貸、眾籌、影業(yè)、征信業(yè)務(wù)等等。近來炙手可熱的數(shù)字人民幣以及元宇宙等領(lǐng)域也有涉足?！跋Ｍ?年后科技業(yè)務(wù)能夠貢獻(xiàn)超過50%的利潤”，去年5月底拉卡拉方面曾這樣向投資者表示。在支付主業(yè)之外，拉卡拉科技對科技業(yè)務(wù)寄予厚望。
不過從財報數(shù)據(jù)看，科技業(yè)務(wù)現(xiàn)階段尚且不足以扛起拉卡拉業(yè)績二次增長的大旗。且數(shù)字人民幣、金融科技等新業(yè)務(wù)布局的前期持續(xù)支出，或是拉卡拉近來業(yè)績增長速度明顯放緩的原因之一。值得注意的是，此次接任孫陶然的陳烈當(dāng)前為拉卡拉支付股份有限公司總經(jīng)理，也是電子科技專業(yè)出身。這一掌舵人的更迭是否意味著拉卡拉下階段將對科技服務(wù)業(yè)務(wù)重點發(fā)力？
就法定代表人變更的原因及影響，記者聯(lián)系了拉卡拉方面。對方回復(fù)表示“我司根據(jù)公司章程規(guī)定執(zhí)行的變更。”關(guān)于業(yè)績的波動及業(yè)務(wù)的最新布局規(guī)劃，拉卡拉方面未正面回應(yīng)，僅表示“以公司公告內(nèi)容為準(zhǔn)?！?/p>
高層人事變動背后：主業(yè)增長乏力
公開資料顯示，拉卡拉成立于2005年，前身是由有道創(chuàng)投、孫陶然、雷軍共同出資創(chuàng)立的乾坤時代，2015年更名為“拉卡拉支付股份有限公司”。2019年4月拉卡拉在深交所掛牌，成為第一家登陸A股的第三方支付公司。
作為首家獨立上市的第三方支付公司，拉卡拉的一舉一動均備受行業(yè)關(guān)注。2月22日，工商信息顯示，拉卡拉支付股份有限公司法定代表人變更，由“孫陶然”變更為“陳烈”。
記者注意到，與此同時，拉卡拉高層發(fā)生多項人事變動，比如陳杰卸任了拉卡拉監(jiān)事會主席，張雙喜卸任拉卡拉董事，以及新增一名監(jiān)事朱婕。據(jù)悉，公司的法定代表人通常由該公司的董事長擔(dān)任。因此，外界對于拉卡拉法人變更事項大多理解為董監(jiān)高換屆。
實際上，今年2月15日，拉卡拉也曾發(fā)布公告稱，央行已核準(zhǔn)陳烈擔(dān)任公司非獨立董事的任職資格。陳烈就任公司非獨立董事，任期自2022年1月30日(即央行核準(zhǔn)其任職資格之日)起計算，至該公司第三屆董事會任期屆滿之日止。
資料顯示，拉卡拉成立至今十幾年來，注冊資本已從最初的100萬元，多次增資至當(dāng)前的約8億元，經(jīng)營范圍包括了互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、數(shù)字電視支付、銀行卡收單等。期間創(chuàng)始人孫陶然一直擔(dān)任公司董事長。作為掌舵人，孫陶然也在行業(yè)變更中，多次帶領(lǐng)公司及時調(diào)整業(yè)務(wù)賽道，謀求更好地發(fā)展。
例如，拉卡拉自2012年開始全面進(jìn)軍銀行卡收單領(lǐng)域，原因是“隨著網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)的普及，在個人支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域，用戶習(xí)慣由線下刷卡支付逐漸變更為移動支付。”受此影響，拉卡拉選擇主動放棄C端個人支付業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向B端收單業(yè)務(wù)。招股書顯示，2018年拉卡拉收單業(yè)務(wù)的營業(yè)收入達(dá)到50.7億元，占比達(dá)89.29%，是公司營業(yè)收入的主要來源，同期個人支付業(yè)務(wù)的營收占比僅為1.9%。
不過，瞄準(zhǔn)B端的不僅僅只有拉卡拉一家。彼時除了200多家大大小小的持牌第三方支付機構(gòu)，還有互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在試圖向B端產(chǎn)業(yè)鏈上游布局。在招股書中，拉卡拉曾列出兩類主要競爭企業(yè)，一是垂直型企業(yè)，有銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付、匯付天下、深圳瑞銀信、廣東合利金融、寶付支付等；二是綜合型企業(yè)，有螞蟻金服、京東數(shù)科等。
激烈的市場競爭下，拉卡拉的支付業(yè)務(wù)發(fā)展開始顯得有些后勁不足。從交易規(guī)?？矗瑩?jù)披露，2019年、2020年拉卡拉在第三方支付行業(yè)內(nèi)的市場份額占比均維持在8%左右。幾乎沒有增長。最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，拉卡拉收單業(yè)務(wù)覆蓋的活躍商家有1288萬家，收單規(guī)模3.85萬億元，相比2020年均有所下滑。
從業(yè)績貢獻(xiàn)度看，2018年至2020年，拉卡拉的支付業(yè)務(wù)營業(yè)收入分別為52.2億元、43.46億元、46.65億元，整體呈現(xiàn)下降趨勢。同期，拉卡拉的支付業(yè)務(wù)營收在總營收中的占比分別為91.2%、88.7%、83.9%。
毛利率也是衡量上市公司盈利能力的一個指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，拉卡拉支付業(yè)務(wù)的毛利率逐年下滑，分別為42.24%、41.71%、32.85%。
或受支付主業(yè)毛利率下滑的影響，近期拉卡拉的業(yè)績基本面也出現(xiàn)較大的波動。拉卡拉披露的2021年三季報數(shù)據(jù)顯示，2021年第三季度拉卡拉實現(xiàn)營業(yè)收入16.44億元，同比增幅僅有1.82%;歸屬于上市公司股東的凈利潤3.05億元，同比增幅為1.85%；扣非凈利潤2.5億元，同比下降11.25%。
這使得該公司前三季度營收49.39億元，同比增長19.88%；歸母凈利潤8.56億元，同比增長16.41%。兩項業(yè)績指標(biāo)增速均有所放緩。
對于2021年三季度業(yè)績的突然“變臉”，在深交所互動易平臺，拉卡拉董秘向投資者解釋稱，第三季度公司扣非凈利潤同比有所下降，是因為“對部分小微商戶、渠道的減費讓利以及機具折舊的影響”。拉卡拉方面表示，第四季度公司將保持前三季度的良好經(jīng)營態(tài)勢。
那么此次董監(jiān)高的人事調(diào)整是否和拉卡拉支付主業(yè)增長乏力的情況有關(guān)？就法定代表人變更的原因及影響，記者聯(lián)系了拉卡拉方面。對方回復(fù)表示“我司根據(jù)公司章程規(guī)定執(zhí)行的變更?！?/p>
據(jù)悉，今年4月25日，拉卡拉將發(fā)布2021年年報，屆時將披露該公司去年全年的整體經(jīng)營情況。
新掌舵人將帶領(lǐng)拉卡拉走向何方？
依靠支付業(yè)務(wù)躺著賺錢的日子一去不返，拉卡拉開始致力于尋找新的業(yè)績增長點。例如在一度炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)貸款、數(shù)字人民幣以及金融科技等領(lǐng)域，拉卡拉近年來動態(tài)頻頻。
2014年前后，互聯(lián)網(wǎng)金融成為新的風(fēng)口，孫陶然也開始布局金融業(yè)務(wù)，并拿下了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，上線包括“易分期”、“替你還”、員工貸等互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品。后續(xù)隨著監(jiān)管的收緊，2016年8月，即備戰(zhàn)深交所上市期間，拉卡拉剝離了主營增值金融業(yè)務(wù)的北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸、考拉眾籌等10家控股及參股子公司。
彼時，拉卡拉稱將上述公司的業(yè)務(wù)剝離出去，是為了“進(jìn)一步專注于發(fā)展第三方支付業(yè)務(wù)的主營業(yè)務(wù)”。然而上市后不到一年時間，拉卡拉就試圖以21.7億元收購關(guān)聯(lián)方西藏考拉金科網(wǎng)絡(luò)科技服務(wù)有限公司持有的廣州眾贏維融智能科技有限公司和深圳眾贏維融科技有限公司100%的股份。對此，深交所很快向其下發(fā)關(guān)注函，要求拉卡拉說明重新收購剝離公司的原因，該收購項目是否存在監(jiān)管套利，是否有損上市公司利益等情況。
拉卡拉在回復(fù)函中解釋到，計劃重新收購這兩家公司是為了提升自身的金融科技能力。不過，或是因監(jiān)管的關(guān)注，上述交易最后以失敗告終。
拉卡拉還對征信業(yè)務(wù)情有獨鐘。2021年8月，拉卡拉發(fā)布公告稱，為取得企業(yè)信用評級和證券市場資信評級的資質(zhì)，快速進(jìn)入企業(yè)信用評級和證券市場資信評級市場，公司擬使用自有資金5000萬元向西藏考拉科技發(fā)展有限公司、北京考拉昆侖投資管理有限公司購買其持有的北京中北聯(lián)信用評估有限公司100%股權(quán)。值得一提的是，中北聯(lián)信用評估也是2016年8月拉卡拉集中剝離的10家公司之一。
不過，信用評級行業(yè)的監(jiān)管力度正在全面強化。證監(jiān)會北京監(jiān)管局近日發(fā)布的《關(guān)于對北京中北聯(lián)信用評估有限公司采取責(zé)令改正行政監(jiān)管措施的決定》顯示，中北聯(lián)信用評估在信息系統(tǒng)、公司治理和獨立性、評級制度、信息披露等四個方面存在問題，決定對該公司采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。
此外，數(shù)字人民幣、元宇宙等“熱點”領(lǐng)域也成為拉卡拉近年來布局的對象。資料顯示，拉卡拉是首批與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的兩家支付機構(gòu)之一。在2020年年報中，拉卡拉稱，報告期內(nèi)，公司在數(shù)字人民幣領(lǐng)域的投入超過3000萬元，組建了專門的技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品開發(fā)和推廣運營團(tuán)隊。年報還表示，未來三年，公司計劃投入5億元，持續(xù)推進(jìn)并增強數(shù)字人民幣及商戶數(shù)字化服務(wù)，推動公司業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)新的突破。
去年11月17日，拉卡拉曾表示，公司員工部分工資已經(jīng)通過數(shù)字貨幣形式發(fā)放。受上述消息影響，拉卡拉當(dāng)日股價上漲5.23%，收報25.94元，領(lǐng)漲數(shù)字貨幣板塊。
頻頻“蹭熱度”，讓拉卡拉在市場投資者眼中留下了“追風(fēng)者”的印象，帶漲了股票，也引來了深交所的關(guān)注。在對拉卡拉下發(fā)的關(guān)注函中，深交所曾直接詢問拉卡拉“是否存在炒作股價的情形。”
數(shù)字人民幣、金融科技等新業(yè)務(wù)布局的前期持續(xù)支出，也成為拉卡拉近來業(yè)績增長速度明顯放緩的原因之一。財報顯示，拉卡拉在科技方面的多項費用支出增長幅度較大。例如，保險合同準(zhǔn)備金從2020年的3362.09萬元增長至2021年三季度末的8073.95萬元，增幅為140%。信用價值損失從2020年的-104.47萬元增長至2021年三季度末的-5094.01萬元，增幅高達(dá)4776%。財報解釋稱，上述兩項業(yè)績指標(biāo)變動的原因均是“主要為開展金融科技服務(wù)業(yè)務(wù)所致?！?/p>
據(jù)介紹，拉卡拉的科技服務(wù)主要通過軟件服務(wù)實現(xiàn)，如提供SaaS服務(wù)、系統(tǒng)解決方案及金融科技服務(wù)輸出?？萍挤?wù)業(yè)務(wù)一度被拉卡拉寄予厚望。記者梳理財報信息發(fā)現(xiàn)，2018年至2020年，拉卡拉科技服務(wù)業(yè)務(wù)收入在整體營收中的占比分別是3.54%、9.02%、11.49%，呈現(xiàn)穩(wěn)步提升趨勢。“希望3年后科技業(yè)務(wù)能夠貢獻(xiàn)超過50%的利潤”，2021年拉卡拉方面曾向投資者表示。
記者注意到，此次接任孫陶然的陳烈也是電子科技專業(yè)出身。公開資料顯示，陳烈本科學(xué)習(xí)的是微電子電路與系統(tǒng)專業(yè)。2009年10月進(jìn)入拉卡拉集團(tuán)，任拉卡拉海南分公司兼廣西分公司總經(jīng)理，此后接連擔(dān)任任拉卡拉商務(wù)服務(wù)有限公司常務(wù)副總裁、執(zhí)行總裁，拉卡拉支付股份有限公司營銷總監(jiān)，拉卡拉支付股份有限公司總經(jīng)理等多個職務(wù)。
陳烈成為新的掌舵人，是否意味著拉卡拉下階段將重點發(fā)力科技？拉卡拉未來的科技服務(wù)業(yè)務(wù)能否撐起公司業(yè)績半邊天？就相關(guān)問題，拉卡拉方面未正面回應(yīng)，僅表示“以公司公告內(nèi)容為準(zhǔn)?！?/p>
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