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pos機(jī)終端號(hào)在哪個(gè)位置
移動(dòng)支付網(wǎng) 作者 慕楚：新年開始的第二周，金融科技產(chǎn)業(yè)仍然充滿著對(duì)往年的回顧與對(duì)未來(lái)的憧憬，同時(shí)在多個(gè)重磅政策發(fā)布下，產(chǎn)業(yè)開始躁動(dòng)、激動(dòng)甚至夾雜著些許不安。在不斷強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)重要性的政策背景下，硬件似乎逐漸示弱，有讀者甚至略有焦慮地問(wèn)到，支付終端行業(yè)的未來(lái)是否走向下行？
預(yù)測(cè)未來(lái)，誰(shuí)都無(wú)法給出一個(gè)確切的答案，但從整個(gè)行業(yè)的一些政策導(dǎo)向、市場(chǎng)選擇來(lái)看，下行可能性不大，但需求在變。
金融終端的發(fā)展與困惑
回顧金融終端發(fā)展歷史，以ATM機(jī)為代表，極大地提升了金融服務(wù)對(duì)市場(chǎng)的輻射能力，降低了人力成本，讓用戶體驗(yàn)更加便利。
POS機(jī)的出現(xiàn)，則讓電子支付快速普及，銀行卡與POS機(jī)相伴相生，提升了商戶收銀效率，降低了人力運(yùn)營(yíng)成本。
以降低人力成本，提升經(jīng)營(yíng)效率為出發(fā)點(diǎn)，各類金融終端在近30年，隨著計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及得到了快速發(fā)展。
但是到了移動(dòng)支付時(shí)代，金融終端的局限性也開始凸顯。一方面是人們使用銀行卡的次數(shù)不斷降低，使得POS機(jī)原來(lái)的銀行卡收單功能大大削弱。另一方面是移動(dòng)支付替代現(xiàn)金，ATM機(jī)的取現(xiàn)功能使用頻次降低。
對(duì)此，金融終端行業(yè)在進(jìn)行轉(zhuǎn)型。
2018年一季度開始，人民銀行發(fā)布的支付體系報(bào)告對(duì)ATM機(jī)的統(tǒng)計(jì)維度進(jìn)行了修改，不僅統(tǒng)計(jì)銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)布放的在用自助存款機(jī)、自助取款機(jī)、存取款一體機(jī)、自助繳費(fèi)終端等傳統(tǒng)自助設(shè)備，新增統(tǒng)計(jì)了自助服務(wù)終端、可視柜臺(tái)(VTM)、智能柜臺(tái)等新型終端設(shè)備。
也就是說(shuō)，ATM機(jī)不再局限于存取款功能的自助設(shè)備，還包括一系列的柜臺(tái)機(jī)。
另一方面，POS機(jī)行業(yè)也在進(jìn)行轉(zhuǎn)型。在2016~2017年期間，智能POS機(jī)快速崛起。具有更加開放的安卓系統(tǒng)，可以支持掃碼、排號(hào)、外賣等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)功能，使得POS機(jī)行業(yè)煥發(fā)了新的生機(jī)。
支付終端的求變
作為需要通過(guò)嚴(yán)格檢測(cè)認(rèn)證的終端，金融支付終端往往具有較高的生產(chǎn)門檻，而且它并不是是手機(jī)一樣的快消產(chǎn)品，需要金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等有資質(zhì)才能銷售，渠道也提高了行業(yè)準(zhǔn)入門檻。
但條碼支付改變了這一切，以微信支付、支付寶為代表，條碼支付的興起讓消費(fèi)者極大的降低了刷卡消費(fèi)使用頻率。一方面收款碼普及沖擊了POS機(jī)的需求，另一方面部分條碼收款終端只需要微信支付與支付寶認(rèn)可，不需要通過(guò)傳統(tǒng)銀行卡終端相關(guān)檢測(cè)認(rèn)證便可上市，且不限制銷售渠道，也開始侵蝕傳統(tǒng)POS終端市場(chǎng)。
支付寶盒如意lite
但是隨著移動(dòng)支付不斷深入，并追求商戶粘度。支付巨頭也開始趨向于鋪設(shè)終端，刷臉支付終端的出現(xiàn)，金融IoT設(shè)備的興起，都給支付終端市場(chǎng)帶來(lái)了新的機(jī)遇。
此外，在政策方面，條碼支付終端的監(jiān)管也開始趨向于銀行卡終端一般嚴(yán)格。
2021年10月發(fā)布，2022年3月1日?qǐng)?zhí)行的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（259號(hào)文）加強(qiáng)了對(duì)條碼支付受理終端的管理。
要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照259號(hào)文相關(guān)規(guī)定建立并報(bào)送條碼支付受理終端序列號(hào)與相應(yīng)5要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系。
而類似掃碼音響的支付輔助受理終端，259號(hào)文要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶編碼與4要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系。
直白地說(shuō)，條碼支付終端的監(jiān)管制度將逐漸向傳統(tǒng)POS終端看齊。
這是傳統(tǒng)POS機(jī)廠商的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，是政策給予的機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，2022年3月1日開始，個(gè)人收款碼不得再用于經(jīng)營(yíng)收款的規(guī)定，也給終端行業(yè)帶來(lái)新的增量市場(chǎng)。
另外，支付終端領(lǐng)域還期待在數(shù)字人民幣普及之時(shí)，迎來(lái)新的終端改造紅利。
從整體的市場(chǎng)發(fā)展方向來(lái)看，支付終端行業(yè)仍然是積極向好的，但在這幾年終端廠商或多或少地踩了一些坑。刷臉支付在疫情黑天鵝下逐漸沉寂；電簽POS機(jī)在政策反復(fù)之下的庫(kù)存擠壓；手刷市場(chǎng)的此起彼伏。都讓支付終端廠商，在過(guò)去的幾年百感交集。而金融信創(chuàng)的政策鼓勵(lì)，也讓廠商感受到了可能到來(lái)的產(chǎn)業(yè)洗牌。
而這周，新的《規(guī)劃》政策出臺(tái)，讓包括支付終端在內(nèi)的各類金融終端，有了更加廣闊的想象空間。
新《規(guī)劃》帶來(lái)利好
這一周，兩個(gè)重磅文件的公布，讓整個(gè)金融科技行業(yè)開始躁動(dòng)。一個(gè)是《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》（以下簡(jiǎn)稱“《金融科技規(guī)劃》”），另一個(gè)是《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱《數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)劃》）。
新的《金融科技規(guī)劃》中充斥著大量的金融行業(yè)數(shù)字化升級(jí)要求，如何挖掘并釋放數(shù)據(jù)要素潛能成為了金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上下游共同關(guān)注的命題。
而在《數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)劃》中，也重點(diǎn)提及了加快金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。合理推動(dòng)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的深化應(yīng)用，發(fā)展智能支付、智慧網(wǎng)點(diǎn)、智能投顧、數(shù)字化融資等新模式。
兩個(gè)《規(guī)劃》都重點(diǎn)談到數(shù)據(jù)問(wèn)題。不僅僅是支付終端，對(duì)各類金融終端來(lái)說(shuō)，都是最為優(yōu)質(zhì)的線下場(chǎng)景觸點(diǎn)，可以產(chǎn)生更為可信，更為優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)。
且大部分的金融終端在與客戶進(jìn)行交互時(shí)，都需要實(shí)名認(rèn)證，在強(qiáng)身份認(rèn)證的背景之下，才可以進(jìn)行金融服務(wù)。例如，ATM機(jī)中的取現(xiàn)次數(shù)、金額、停留時(shí)間、位置等顧客數(shù)據(jù)。
此外，當(dāng)下支付產(chǎn)業(yè)，不再過(guò)分的強(qiáng)調(diào)支付這一基礎(chǔ)功能，而是基于支付兼顧其他功能，以金融IoT的形式存在，刷臉支付終端是一個(gè)較為典型的代表。
刷臉支付終端，一方面讓支付更加便捷，集成了刷臉、掃碼，甚至刷卡的功能，是更大一號(hào)的POS機(jī)；另一方面，在營(yíng)銷、會(huì)員等方面，都更有想象空間，這已經(jīng)超出了支付業(yè)務(wù)的范疇，但整個(gè)設(shè)備的出發(fā)點(diǎn)還是支付。
《金融科技規(guī)劃》中，也強(qiáng)調(diào)綜合運(yùn)用5G、NB-IoT、RFID等技術(shù)打造固移融合、寬窄結(jié)合的物與物互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融終端和固定傳感設(shè)備統(tǒng)一接入、管理和控制，為數(shù)字信貸、數(shù)字風(fēng)控等金融業(yè)務(wù)提供海量物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)支撐，助力線上線下、內(nèi)外部多渠道融合互聯(lián)，促進(jìn)云管邊端一體化協(xié)同發(fā)展。
未來(lái)，金融終端專注基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也需要擴(kuò)展其他物聯(lián)網(wǎng)功能，豐富數(shù)據(jù)類型，讓金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展有更多數(shù)據(jù)支撐。想象下，未來(lái)ATM機(jī)，可能兼顧賣咖啡嗎？
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