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pos機養(yǎng)卡提現(xiàn)犯法嗎
01 前言
日常生活中，我們可能會遇到朋友急需資金周轉(zhuǎn)的情況。當我們沒有這樣一筆大額資金，朋友建議向銀行貸款或者通過信用卡或其他平臺刷出資金后轉(zhuǎn)借給他，由他自行還款。出于對朋友的信任和人情方面的考慮，我們通過前面的方式將款項出借給朋友，那么這種行為會帶來哪些法律風險呢？我們一起通過一則案例來了解吧。
02 案情簡介
康某與鄧某系多年好友，康某自2020年12月份起開始陸續(xù)向鄧某借款。借款金額總計90萬元，其中70萬元系康某要求鄧某以自己的名義從銀行、網(wǎng)絡(luò)平臺貸款或通過POS機刷信用卡取現(xiàn)后借給康某。康某按照年利率15.4%的標準，向鄧某陸續(xù)歸還了10萬元，包含前述借款本金和利息。2021年6月30日，康某與鄧某對所有借款本金及利息進行了結(jié)算，并向鄧某出具一張《借條》。
后康某未歸還借款，鄧某遂向法院起訴。鄧某訴請要求康某償還鄧某借款本金90萬元；按年息15.4%的標準從2021年6月30日計算至清償之日止的借款利息。
庭審中，康某對于鄧某所陳述的其他借款及還款情況無異議，但對鄧某通過POS機刷卡取現(xiàn)的三筆借款和從銀行貸款轉(zhuǎn)貸的借款有異議，認為這幾筆借款是無效的。
03 法院認為
法院認為，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條的規(guī)定：“套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的認定民間借貸合同無效?！蓖瑫r根據(jù)《九民會議紀要》第52條的精神，民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人在取得銀行貸款后，將貸款資金轉(zhuǎn)借給他人，既增加了貸款資金無法收回的風險，又擾亂正常的金融秩序。在民間借貸中是否認定存在套貸轉(zhuǎn)貸行為，關(guān)鍵在于對出借款項資金來源的認定。出借資金來源于自有資金的則借款合同有效，若資金來源于金融機構(gòu)貸款則借款合同無效。
本案系民間借貸糾紛。合法的借貸關(guān)系受法律保護。借款人在收到借款后應按照雙方的約定在期限屆滿前還本付息。借款人逾期還款后，出借人有權(quán)主張逾期利息。對于套取金融機構(gòu)貸款的資金轉(zhuǎn)貸導致轉(zhuǎn)貸人與借款人之間的借款合同無效，轉(zhuǎn)貸人仍然要履行其與銀行之間簽訂的金融借款合同。因轉(zhuǎn)貸合同無效，合同中約定的利率條款當然無效，轉(zhuǎn)貸人請求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院不應予以支持，但轉(zhuǎn)貸人請求借款人按照銀行貸款利率支付資金占用費的，人民法院應予支持。
本案中，鄧某從銀行套取金融機構(gòu)貸款資金共計70萬元，該70萬元鄧某只能要求康某按銀行貸款利率支付資金占用費而不能要求按年利率15.4%支付借款利息。另，鄧某支付給康某的借款中包含了銀行套取金融機構(gòu)貸款資金70萬元，康某支付給鄧某的10萬元中也包含了該70萬元的利息。因?qū)τ谔兹〗鹑跈C構(gòu)貸款資金70萬元轉(zhuǎn)貸部分認定民間借貸合同無效，故，對于鄧某依據(jù)的該70萬元轉(zhuǎn)貸款按年利率15.4%取得的利息金額應當在康某尚欠款中予以扣減。但同時根據(jù)九民會議紀要的精神，該70萬元轉(zhuǎn)貸款轉(zhuǎn)貸人可以請求借款人按照銀行貸款利率支付資金占用費。
04 結(jié)語
通過以上案例，我們可以了解到通過套貸、套現(xiàn)方式取得資金后轉(zhuǎn)借給他人可能會產(chǎn)生以下風險：
（1）當借款人無力償還銀行、其他平臺的貸款時，出借人仍然需要承擔貸款清償?shù)娜控熑巍?/p>
（2）出借人與借款人之間的借款合同會被認為無效，出借人只能要求借款人返還實際交付的借款金額，無法向出借人主張利息，借款人已經(jīng)償還的金額將作為本金抵扣實際交付的借款金額。
（3）有可能會涉及刑事犯罪。
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