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銀盛支付電簽pos機(jī)安全嗎
2020年開年以來，第三方支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管力度不減，年內(nèi)已有13家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰超6800萬元。
3月17日，央行重慶營管部官網(wǎng)發(fā)布一則行政處罰信息公示表，銀盛支付服務(wù)股份有限公司重慶分公司因未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶、未按規(guī)定管理特約商戶、未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施等被罰款139萬元。
另一家支付機(jī)構(gòu)重慶易極付科技有限公司則因未真實(shí)、完整、準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息、未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施、未按規(guī)定存放客戶備付金等違法行為被罰30萬元。
銀盛支付分公司屢收罰單
據(jù)官網(wǎng)介紹，銀盛支付服務(wù)股份有限公司（以下簡稱“銀盛支付”）是銀盛集團(tuán)旗下子公司，成立于2009年，2011年獲中國人民銀行首批頒發(fā)的全國業(yè)務(wù)范圍的《支付業(yè)務(wù)許可證》，經(jīng)營范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)等，服務(wù)商戶逾400萬。
行政處罰信息公示表顯示，銀盛支付重慶分公司所涉違法行為類型為未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶；未按規(guī)定管理特約商戶；未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施等。
記者注意到，1月16日，銀盛支付河南分公司曾收到罰單。央行鄭州中心支行披露的罰單信息顯示，銀盛支付河南分公司存在“未按規(guī)定對(duì)特約商戶進(jìn)行管理”、“未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息”、“未按規(guī)定對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理”、“未按規(guī)定進(jìn)行收單銀行結(jié)算賬戶管理”四項(xiàng)違法行為。對(duì)此，央行鄭州中心支行對(duì)銀盛支付河南分公司作出警告并處以55萬元罰款。
近年來，銀盛支付多次收到央行罰單，違法行為主要為未按規(guī)定對(duì)特約商戶進(jìn)行管理、違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定。
2019年3月21日，銀盛支付陜西分公司因客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理制度落實(shí)不到位，未對(duì)商戶業(yè)務(wù)的真實(shí)背景、用途進(jìn)行詳細(xì)了解，間接為無證機(jī)構(gòu)榆林卡卡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司提供了支付結(jié)算服務(wù)等違法行為，被央行西安分行處以5萬元罰款。
2019年4月19日，銀盛支付天津分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被央行天津分行責(zé)令期限改正，并處以罰款人民幣9萬元；7月29日，銀盛支付內(nèi)蒙古分公司違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，央行呼和浩特中心支行對(duì)其處以罰款人民幣3萬元；11月1日，銀盛支付河北分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被央行石家莊中心支行罰款168萬元。
值得一提的是，2018年8月6日，銀盛支付曾收到中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)的“千萬罰單”。
經(jīng)查實(shí)，銀盛支付為境外非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，銀盛支付還存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規(guī)將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規(guī)行為。央行深圳市中心支行最終對(duì)銀盛支付給予警告，處以2247.75萬元罰款。
反洗錢監(jiān)管繼續(xù)呈高壓態(tài)勢(shì)
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，今年央行系統(tǒng)已對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開出14張罰單，包括銀盛支付、開聯(lián)通、合利寶等在內(nèi)13家支付機(jī)構(gòu)被罰，罰沒金額超6800萬元。違法行為方面，反洗錢已經(jīng)成為第三方支付受罰的重災(zāi)區(qū)。
1月10日，央行重慶營業(yè)管理部行政處罰信息公示表顯示，瑞銀信因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定被處以罰款809.5萬元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款15.4萬元。
1月21日，開聯(lián)通和銀盈通兩家支付機(jī)構(gòu)收到了巨額罰單，分別被罰2372萬元和1855萬元，二者合計(jì)罰沒超4227萬元。違法行為包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)、為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，以及違反清算管理規(guī)定等。
3月6日，財(cái)付通支付科技有限公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被央行深圳中心支行處以罰款人民幣40萬元。
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)涉反洗錢問題被罰，主要踩到了7大紅線。具體包括未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，違反保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料等行為。
易觀金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，反洗錢規(guī)則非常細(xì)，支付機(jī)構(gòu)違反了其中任何一項(xiàng)都會(huì)被罰，原因在于央行將反洗錢作為監(jiān)管的重中之重。因涉及商戶量廣、交易量多，客戶身份識(shí)別、大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告報(bào)送等，仍是支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的攻堅(jiān)難點(diǎn)。
對(duì)于支付機(jī)構(gòu)如何做到高效反洗錢，王蓬博向記者表示，“做到高效反洗錢主要看風(fēng)控口的技術(shù)。比如支付機(jī)構(gòu)對(duì)于經(jīng)常的洗錢的模式需要知悉，了解洗錢模式的特征，哪些通道是經(jīng)常洗錢的通道，商戶的身份，與商戶交易時(shí)每筆錢的交易規(guī)模等等，這些都是可以具體量化的?！?/p>
文/北京青年報(bào)記者 范輝 樊夢(mèng)迪
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