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1、pos機交易退單

pos機交易退單

近日，中國銀聯發(fā)布《2019年7月至2019年9月欺詐高風險商戶公告》和《2018年7月至2019年9月合規(guī)高風險商戶公告》。公告中公開了套現高風險商戶名單4戶、實體風險商戶名單76戶、互聯網風險商戶名單16戶，小額雙面風險商戶34戶。

公告表示，根據《銀聯卡收單風險分類分級處置約束暫行辦法》（銀聯風管委〔2019〕2號）中對欺詐風險商戶的認定標準及處理機制的相關規(guī)定，現將2019年7月至2019年9月符合退單原因碼4803退單條件的實體風險商戶、互聯網風險商戶、套現風險商戶、小額免密免簽風險商戶進行公告。

此外，銀聯還首次公開最新的合規(guī)高風險商戶名單。主要包括19家跨境移機商戶和涉堵商戶55家。

據了解，合規(guī)高風險商戶主要是指，經公安司法機關查實、監(jiān)管機構通報或收單機構確認商戶存在禁入類商戶、洗錢、為電信網絡新型犯罪活動轉移資金、跨境移機挪用等嚴重違法違規(guī)行為的商戶。

今年以來，銀聯針對收單違規(guī)亂象多次出手，從受理終端到特約商戶管理，從嚴禁博彩等違法交易到嚴打一機多商戶違規(guī)行為。

2019年3月，銀聯發(fā)布《關于進一步加強移動設備外接受理終端合規(guī)管控的函》中強調，收單機構要合法合規(guī)開展移動支付終端業(yè)務，嚴格落實關于商戶真實性管理的相關規(guī)定，在商戶入網、巡檢、交易、退出等各環(huán)節(jié)做好監(jiān)控。

嚴禁通過移動支付終端套取信用卡資金，或開展博彩、洗錢等違法違規(guī)業(yè)務。對于信用卡交易占比高于正常業(yè)務水平、頻繁發(fā)生可疑大額交易、頻繁發(fā)生可疑夜間交易、連續(xù)多筆整數或接近整數交易、LBS定位的交易地點涉及跨境或頻繁變化等情況的，收單機構應立即排查并關停相關商戶。

6月，銀聯發(fā)布《關于就部分規(guī)范問題開展全面自查整改的通知》。通知顯示，為了進一步強化銀聯卡收單市場的合規(guī)管理，銀聯再次重申相關規(guī)范，要求收單機構全面排查梳理自身或合作外包機構的業(yè)務情況，徹底杜絕相關違規(guī)行為。銀聯將堅決打擊一機多商戶、為非法商戶提供支付服務、套用低零費率價格、移機等突出違規(guī)問題。

9月末，銀聯發(fā)布《關于進一步加強銀聯網絡特約商戶和受理終端管理的通知》。進一步加強銀聯網絡特約商戶和受理終端管理，強化小額免密免簽業(yè)務風險防控，夯實收單成員機構主體責任，梳理和整改收單側特約商戶及受理終端管理存在的薄弱環(huán)節(jié)。

通知表示，收單成員機構加強商戶信息真實性管理，對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端，收單機構應暫停資金結算并核實。同時還要求加強外包機構管理，嚴禁外包機構利用網絡渠道售賣POS機、刷卡器等受理終端。

通知強調，收單成員機構應對小額雙免商戶注冊登記情況進行排查，并按計劃進行補注冊工作，將于10月下旬左右啟用雙免交易白名單核驗功能。

《通知》還要求，收單成員機構應結合商戶經營地址，限制移動受理終端的使用地域范圍，并對監(jiān)測到實際使用地址與注冊登記不一致的，暫停資金結算并立即核實，防范移機套用等違規(guī)風險。

分析人士認為，支付機構應該嚴格按照要求建立健全商戶身份識別機制，加強實名制受理終端管理。加大對于違規(guī)支付機構和代理商處罰力度。只有多方形成合力才能有效的打擊利用POS機等實施大規(guī)模詐騙、套現等黑、灰產業(yè)犯罪分子。

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