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舊拉卡拉pos機回收多少一臺
作者 | 顧一多
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說到第三方支付公司，人們腦海里浮現(xiàn)出的往往是“支付寶”和“微信支付”，在兩個移動支付巨頭的引領(lǐng)下，二維碼、NFC、人臉識別等創(chuàng)新移動支付技術(shù)的出現(xiàn)改變了用戶實現(xiàn)支付的接入方式，人們只需要兩臺智能手機就能實現(xiàn)支付。
不可避免，傳統(tǒng)的支付介質(zhì)正逐漸被新型支付方式所替代。
夾縫生存顯頹勢
公司傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)與支付寶、微信們領(lǐng)銜的移動支付是明顯的此消彼長的競爭關(guān)系。
拉卡拉（300773.SZ）是第一批獲得央行支付牌照的第三方支付機構(gòu)，但從出生起就在一條強敵環(huán)伺的賽道。早期的拉卡拉從事傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)，在很多小商超推廣POS機，賺手續(xù)費和POS機折舊差價。
在智能手機開始普及的年代，拉卡拉同美國收單公司Square一樣推出了耳機插孔的銀行卡刷卡硬件。與美國不同，美國是一個信用卡高度普及的社會，至今美國人仍有刷信用卡消費的習(xí)慣，中國則因為二維碼等支付解決方案無需外掛硬件，降維打擊一次性淘汰了這種支付手段。
拉卡拉一直把與支付寶、微信之間的關(guān)系形容為合作伙伴關(guān)系，在移動支付浪潮中公司稱第一時間抓住了市場機遇，在大力推廣智能POS外，還推出了兼容所有二維碼掃碼支付的拉卡拉Q碼、拉卡拉收錢寶盒及超級收款寶服務(wù)，掃碼交易量2019年同比增長近50%，呈現(xiàn)高速增長趨勢。
這些話單獨拿出來看都對，放到整體看就“沒內(nèi)味兒了”。
公司2019年年報顯示，2019年支付業(yè)務(wù)實現(xiàn)收入43.46億元，同比下降16.74%；支付業(yè)務(wù)覆蓋商戶達2,200萬戶，較2018年覆蓋商戶1,963萬戶進一步增長；全年收單交易金額3.25萬億元，同比下降11.03%；掃碼支付交易金額0.64萬億元，同比增長49.76%；累計交易筆數(shù)83.84億筆，同比增長46.8%；掃碼交易筆數(shù)79.23億筆，同比增長56.44%。
上述數(shù)據(jù)表明，公司支付業(yè)務(wù)內(nèi)部正在發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，傳統(tǒng)收單交易在萎縮，掃碼支付交易滲透率正快速提升。
公司招股書顯示，2018年度，公司掃碼交易的交易規(guī)模超過4,000億元，交易筆數(shù)超過50億筆，分別占發(fā)行人全部交易的11.76%和88.69%。公司在公開材料中均選擇不直接披露非掃碼交易筆數(shù)數(shù)據(jù)，經(jīng)計算可以發(fā)現(xiàn)2018年，2019年公司非掃碼交易筆數(shù)分別為6.45億筆和4.61億筆，下滑28.53%，被掃碼交易擠壓明顯。公司傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)與支付寶、微信們領(lǐng)銜的移動支付是明顯的此消彼長的競爭關(guān)系。
盡管公司及時對沖，布局智能POS等聚合支付設(shè)備，掃碼支付交易金額增長迅猛，但目前僅占整體收單交易金額的不足20%，2019年很可能是支付業(yè)務(wù)營收的一個拐點。
新增長點迫在眉睫
除了延伸業(yè)務(wù)鏈條，公司開始著手將熟悉的老業(yè)務(wù)裝回上市公司。
針對交易筆數(shù)和客戶規(guī)模增長與支付業(yè)務(wù)營收下滑的合理性，深交所也在年報披露當(dāng)月向公司出具了問詢函，公司解釋稱公司支付業(yè)務(wù)營收下降主要是因為收單交易金額同比下降11.03%，活躍商戶數(shù)同比下降15.71%至1083萬，活躍商戶指當(dāng)年交易額在1000元以上的商戶。
拉卡拉開始并未在年報披露活躍商戶數(shù)據(jù)，深交所發(fā)布問詢函后，才披露數(shù)據(jù)。2019年活躍商戶僅占覆蓋商戶的不到50%，招股書亦顯示2018、2017年活躍用戶數(shù)分別為1285萬和830萬戶，占覆蓋商戶的65.46%和74.04%，活躍商戶在2018年到達峰值，但結(jié)構(gòu)上活躍商戶占比大幅下滑，對應(yīng)2017、2018年公司營銷活動力度加大，說明公司營銷觸達（發(fā)放POS機）后的激活效果在逐漸減弱。
另外值得注意的一點是，2019年公司營收下滑，凈利潤卻增長34.72%。凈利潤增長很大程度上是因為公司銷售費用減少了4.41億元。公司對此解釋稱，2019年公司經(jīng)營側(cè)重點發(fā)生轉(zhuǎn)變，將深入經(jīng)營存量客戶。理由較為牽強，且并未說明轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略的原因，如果不是經(jīng)營遇到阻力，哪家公司會主動降低營收？
另外一部分容易被忽視的“營銷費用”，即渠道分潤被結(jié)轉(zhuǎn)進了營業(yè)成本。招股書顯示收單業(yè)務(wù)毛利率自2016年的65.47%，逐步下降至2018年的42.24%，之后毛利率持平波動不大。造成毛利率大幅下滑的原因就是渠道分潤比例變大了，2016年以前，公司分潤比例為60-85%，2016年起推出核心代理商分潤標準激勵渠道，分潤比例為75%-100%，2018年為了留住渠道該比例升至80%-100%。目前渠道分潤激勵空間已十分有限，繼續(xù)靠讓利渠道展業(yè)顯然已經(jīng)行不通。
可能是為了扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)下滑給總體營收造成的影響，公司2019年將經(jīng)營側(cè)重點放在商戶經(jīng)營上。商戶經(jīng)營收入主要由金融科技業(yè)務(wù)、電商科技業(yè)務(wù)、信息科技業(yè)務(wù)構(gòu)成，2019年該類收入4.4億元，同比增長119.59%。除了延伸業(yè)務(wù)鏈條，公司開始著手將熟悉的老業(yè)務(wù)裝回上市公司。
頻頻打臉
第三方支付的下半場要怎么打？一切只能交給時間去驗證。
在拉卡拉4月9日發(fā)布2019年年報后，第二日深交所急匆匆發(fā)去了關(guān)注函。
原因是公司發(fā)布年報的同時，發(fā)布了一則公告：《拉卡拉支付股份有限公司關(guān)于收購資產(chǎn)暨關(guān)聯(lián)交易的公告》。拉卡拉表示，擬分別以19.09億元、2.07億元自有資金向關(guān)聯(lián)方聯(lián)想控股（03396.HK）、孫陶然、聯(lián)投企慧及非關(guān)聯(lián)方西藏納順收購廣州眾贏、深圳眾贏100%股權(quán)。
資本市場是有記憶的，2019年拉卡拉招股書顯示，公司剝離廣州眾贏、深圳眾贏，因為兩個公司主營的小貸業(yè)務(wù)導(dǎo)致公司運營效率降低、剝離有利于公司專注發(fā)展主營業(yè)務(wù)。
然而，上市還不到一年，上市公司就打算將其回購回來。
在收購公告中，公司稱，并購有利于上市公司提升核心競爭力，會產(chǎn)生良好的協(xié)同效應(yīng)、實現(xiàn)上市公司與標的公司協(xié)同發(fā)展、共贏。
不到半年前，2019年11月，多家媒體質(zhì)疑廣州眾贏旗下“易分期”平臺存在暴力催收、高息放貸等情形。事后深交所出具關(guān)注函，彼時拉卡拉迅速撇清上市公司與廣州眾贏的關(guān)系，稱雙方?jīng)]有股權(quán)關(guān)系，獨立運營。
如果說當(dāng)初剝離廣州眾贏、深圳眾贏是為了上市更合規(guī)，公司金融科技概念更純，估值更高，那么如今時隔不到一年拉卡拉頂著“打臉”的風(fēng)險也要將廣州眾贏、深圳眾贏并入上市公司，原因之一可能就是因為公司希望通過并表增加營收，保持增長，同步完成傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)和掃碼交易業(yè)務(wù)的新舊過渡。
拉卡拉由于本身收單業(yè)務(wù)性質(zhì)，是一個現(xiàn)金流不錯的公司，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流從2016年的2.24億元一路增長至2019年的11.13億元，年均復(fù)合增長率70.6%。
但是支付寶們在移動支付時代的“壟斷”，讓公司一直都在巨頭們的夾縫中生存，被動防御，如果不能做到主動出擊，下一次拉卡拉是否還能自圓其說？
第三方支付的下半場要怎么打？一切只能交給時間去驗證。
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