網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)刷卡顯示不批準(zhǔn)交易,虛構(gòu)交易套現(xiàn)"的單一行為不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)刷卡顯示不批準(zhǔn)交易的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)刷卡顯示不批準(zhǔn)交易
裁判要旨信用卡套現(xiàn)行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪須由兩個(gè)行為完成，一是虛構(gòu)交易等違法套現(xiàn)行為，二是套現(xiàn)完成后實(shí)施的經(jīng)營(yíng)行為，即向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金或者向指定付款方支付貨幣資金。只有二者結(jié)合才能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。刑法并未規(guī)定“虛構(gòu)交易套現(xiàn)"的單一行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪或者其他罪。
法院查明呂方芝律師 – 呂方芝律師的個(gè)人博客2017年下半年，覃某（已判決）對(duì)被告人謝雨燃稱(chēng)：自己的ＰＯＳ終端銷(xiāo)售機(jī)刷卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)ＰＯＳ機(jī)）套現(xiàn)不收手續(xù)費(fèi)。被告人謝雨燃為了自己資金周轉(zhuǎn)，偶爾使用自己的信用卡到覃某處刷卡套現(xiàn)。2018年4月左右，覃某為借用謝雨燃的套現(xiàn)款，承諾每天給其按1%支付利息。為此，謝雨燃陸續(xù)借用親戚、朋友、同事的信用卡到覃某ＰＯＳ機(jī)上以虛假消費(fèi)的方式刷卡套現(xiàn)，借給覃某使用。至2018年11月初，謝雨燃已借用他人信用卡共28張。截止2018年11月14日，謝雨燃自己的信用卡及所借來(lái)的信用卡在覃某處共計(jì)刷卡套現(xiàn)4865084元，覃某僅支付給被告人謝雨燃3225933元，尚有1639151元未支付。另外，被告人謝雨燃還借給覃某現(xiàn)金數(shù)百萬(wàn)元（雙方口供不一致，具體數(shù)額未能查實(shí)）。覃某資金鏈斷裂后潛逃，謝雨燃遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。2018年12月，謝雨燃為維護(hù)自己4張信用卡和借來(lái)的28張信用卡的信用，不使逾期，遂辦理了一臺(tái)P某某機(jī)，用32張信用卡循環(huán)套現(xiàn)還款的方式進(jìn)行“養(yǎng)卡"。2019年7月15日，謝雨燃向永順縣人民檢察院主動(dòng)供述其于2018年12月辦理POS機(jī)刷卡“養(yǎng)卡"的事實(shí)，后將該28張信用卡全部交給了偵查人員。此后，謝雨燃陸續(xù)歸還了全部信用卡欠款。經(jīng)審計(jì)，2018年12月至2019年6月28日，謝雨燃通過(guò)自己的POS機(jī)用前述32張信用卡循環(huán)刷卡累計(jì)472筆，累計(jì)金額9381611元人民幣。
裁判觀點(diǎn)“虛構(gòu)交易套現(xiàn)"的單一行為不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪公訴機(jī)關(guān)指控被告人謝雨燃違反國(guó)家管理規(guī)定，虛構(gòu)交易，利用銷(xiāo)售點(diǎn)終端工具（POS機(jī)）為信用卡現(xiàn)金套現(xiàn)，共計(jì)人民幣9381611元，情節(jié)嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條第四項(xiàng)之規(guī)定構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，案件事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，但適用法律不準(zhǔn)確，定性不當(dāng)，指控罪名依法不能成立，本院不予支持。其理由：
非法經(jīng)營(yíng)罪是指未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品，買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件，以及從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。刑法第二百二十五條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的情形是：“其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。"
相關(guān)司法解釋有二：1、《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第十二條第一款：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。"2、《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條第一款第（一）項(xiàng)：“違反國(guó)家規(guī)定，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的‘非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)’：（一）使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的。"由以上規(guī)定可以看出，信用卡套現(xiàn)行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪須由兩個(gè)行為完成，一是虛構(gòu)交易等違法套現(xiàn)行為，二是套現(xiàn)完成后實(shí)施的經(jīng)營(yíng)行為，即向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金或者向指定付款方支付貨幣資金。只有二者結(jié)合才能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。刑法并未規(guī)定“虛構(gòu)交易套現(xiàn)"的單一行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪或者其他罪。其一，被告人謝雨燃僅實(shí)施了虛構(gòu)交易套現(xiàn)行為，而沒(méi)有實(shí)施利用自己的POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)、向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金或者向指定付款方支付貨幣資金并從中獲利的非法經(jīng)營(yíng)行為。市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的成立必然有客戶(hù)參與，有經(jīng)營(yíng)者與客戶(hù)之間的交易行為，經(jīng)營(yíng)者具有通過(guò)交易行為而獲利之目的，這是市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的固有特征，而被告人謝雨燃的行為僅限于循環(huán)刷卡養(yǎng)卡，目的僅是為使自己借來(lái)的他人信用卡不逾期，不失信，并沒(méi)有與其他市場(chǎng)主體發(fā)生交易行為，因此，其行為不屬于市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為，不符合非法經(jīng)營(yíng)罪的行為特征。從主觀故意來(lái)講，被告人謝雨燃沒(méi)有非法獲利之目的，行為人是否具有非法獲利之目的，首先應(yīng)該辯別其行為是否具有獲利的可能性，只有確信其行為具有獲利的可能性，才能進(jìn)一步認(rèn)定其是否具有非法獲利之目的。本案被告人謝雨燃的行為明顯不具有獲利的可能性，其明知銀行會(huì)因其刷卡收取手續(xù)費(fèi)，不僅不能獲利，反而會(huì)虧損手續(xù)費(fèi)，其行為是明知不可能獲利而為之的行為，因此，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定被告人謝雨燃主觀上不具有非法獲利的目的。綜上，根據(jù)罪刑法定原則，依法不能認(rèn)定被告人謝雨燃構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。其二，被告人謝雨燃的行為沒(méi)有給他人信用卡造成逾期或者損失，也沒(méi)有給發(fā)卡銀行造成任何經(jīng)濟(jì)損失，即沒(méi)有造成社會(huì)危害后果。進(jìn)一步講，即使造成了社會(huì)危害后果，比如被告人謝雨燃刷卡后逾期不能歸還，構(gòu)成惡意透支，也不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，而應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百九十六條第一款（四）項(xiàng)和《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第十二條第三款之規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。其三，被告人謝雨燃持有他人信用卡28張的行為雖然違反了銀行業(yè)信用卡管理規(guī)則，但該行為并不為刑法所禁止，刑法禁止的是非法持有他人信用卡，同時(shí)須達(dá)到較大數(shù)量才能構(gòu)罪，而被告人謝雨燃持有的信用卡是向親朋好友借來(lái)的，是其親朋好友同意其持有并許可其使用的授權(quán)持有，不能認(rèn)定為非法持有，故不能依照刑法第一百七十七條之一第一款（二）“非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的"的規(guī)定以妨害信用卡管理罪定罪處罰。
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