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pos機黑名單最新假商戶
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來源：互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)訊 于2018年4月14日獲悉《未報備黑名單》再次更新，本次共有8家品牌被拉入黑名單。
1：海峽支付
2：快可付
3：戀卡錢包
4：便利寶
5：幣要
6：HiPay
7：安鑫付
8：玖愛付
2018年首批1月25日拉黑10款支付品牌以來，今年進入黑名單產(chǎn)品已達87款，除了前段時間銀聯(lián)以一個禮拜添加10款進入銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件未報備品牌黑名單的速度在更新后，目前銀聯(lián)明顯放緩了速度，進入不定時更新。
另外不僅是中國銀聯(lián)連續(xù)下發(fā)銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件未報備黑名單，嚴查無證無報備手刷；目前央行針對二清也正在進行嚴打，此前發(fā)布《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號），這一文件主要是在前期打擊無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)相關(guān)工作的基礎(chǔ)上進一步推進相關(guān)工作，以持證機構(gòu)為重點檢查對象，全面檢查持證機構(gòu)違規(guī)為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供支付清算服務(wù)的行為。
在前期打擊‘二清’的過程中，發(fā)現(xiàn)有些無證支付機構(gòu)是依賴銀行和支付機構(gòu)違規(guī)提供清算通道，本次《通知》以持證機構(gòu)作為整治切入點，意在切斷從銀行、支付機構(gòu)、清算組織及下屬公司獲得清算通道的可能。
整治工作核心：以持證機構(gòu)（銀行、銀聯(lián)、第三方支付機構(gòu)、各地方清算中心）為重點檢查對象，全面檢查持證機構(gòu)違規(guī)為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供支付清算服務(wù)的行為。
通知特別指出，支付機構(gòu)要重點檢查是否存在以平臺對接或“大商戶”模式拓展特約商戶（含網(wǎng)絡(luò)商戶），同時確認開展外包服務(wù)商的工作是否合規(guī)，是否存在將核心業(yè)務(wù)外包的違規(guī)行為。
《通知》明確，央行將重點查處持證機構(gòu)包括：
1)針對無證機構(gòu)的資金來源，為無證機構(gòu)提供資金清算、結(jié)算通道的行為；
2)通過系統(tǒng)發(fā)起集中代收付等業(yè)務(wù)的委托人直接從事支付業(yè)務(wù)的行為；
3)其他違規(guī)行為，包括為無證機構(gòu)放通道、提供“代付業(yè)務(wù)”、為無證機構(gòu)開立內(nèi)部過渡戶，接收無證機構(gòu)的交易量并協(xié)助劃轉(zhuǎn)資金等。
值得一提的是，央行同步下發(fā)了持證機構(gòu)自查內(nèi)容。自查內(nèi)容包括特約商戶資質(zhì)審核、受理終端主密鑰與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、交易處理、資金結(jié)算、客戶備付金管理與賬戶開立、賬戶開立與使用合規(guī)性、內(nèi)部過渡賬戶開立情況、收單外包業(yè)務(wù)管理、代收付業(yè)務(wù)開展情況、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的各項責任履行情況、風險事件處置情況等多個內(nèi)容。
重點查11大類44要點
那么，對持牌機構(gòu)糾察的業(yè)務(wù)節(jié)點到底有哪些?據(jù)證券時報報道稱獲得了一份持證機構(gòu)關(guān)于“無證經(jīng)營支付自查表”的樣本，發(fā)現(xiàn)此次整治的要點涉及11大類、44個要點，自查的部門包含了卡部、零售部、電子銀行部等各個部門。
具體而言，自查內(nèi)容包括：
特約商戶資質(zhì)審核、
受理終端主密鑰與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、
交易處理、
資金結(jié)算、
客戶備付金管理與賬戶開立、
賬戶開立與使用合規(guī)性、
內(nèi)部過渡賬戶開立情況、
收單外包業(yè)務(wù)管理、
代收付業(yè)務(wù)開展情況、
防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的各項責任履行情況、
風險事件處置情況等11個大類內(nèi)容。
11個大類內(nèi)容細分之下又包含44個細分項內(nèi)容，例如“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的各項責任履行情況”細分核查項目包含4個，即“是否在網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端、是否建立單位開戶審慎核實機制、銀行自助柜員機是否執(zhí)行24小時后辦理非本人同行轉(zhuǎn)賬和是否為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)”。
值得注意的是，此次對支付市場的整治不同于以往，是重點以持證機構(gòu)為切入點，重點檢查持證機構(gòu)給無證機構(gòu)提供支付清算的違規(guī)行為，從而切斷無證機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場亂象，規(guī)范支付業(yè)務(wù)活動，從根源上凈化支付服務(wù)市場。
央行在此次整治的時間上的要求是：
去年12月底之前要求持證機構(gòu)完成自查自糾工作進展，并提交總結(jié)報告;
在2018年2月前，央行分支機構(gòu)將組織檢查;
2018年4月底，央行總行將組織開展現(xiàn)場督察;
2018年6月前，央行分行和總行將對自查和整改不力的持證機構(gòu)進行處罰，并對整治工作進行總結(jié)。
《通知》中可以看到，此次央行是在前期打擊無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)相關(guān)工作基礎(chǔ)上進一步推進的相關(guān)工作，以持證機構(gòu)為重點檢查對象，持證機構(gòu)包括銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）、中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城市商業(yè)銀行資金清算中心、同城清算系統(tǒng)運營機構(gòu)、小額支付系統(tǒng)集中代收付中心運營機構(gòu)。
2018年2月27日至28日召開的人民銀行2018年支付結(jié)算工作會議，人民銀行黨委委員、副行長范一飛在會表示了始終強調(diào)嚴“管”，嚴厲打擊支付亂象。
另外根據(jù)2017年的《最高人民檢察院關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀要》內(nèi)容顯示，支付結(jié)算業(yè)務(wù)（也稱支付業(yè)務(wù)）是商業(yè)銀行或者支付機構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。非銀行機構(gòu)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。
未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，違反《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第四條第一款第（三）、（四）項的規(guī)定，破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可制度，危害支付市場秩序和安全，情節(jié)嚴重的，適用刑法第二百二十五條第（三）項，以非法經(jīng)營罪追究刑事責任。
具體情形：
（1）未取得支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營基于客戶支付賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。無證網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)為客戶非法開立支付賬戶，客戶先把資金支付到該支付賬戶，再由無證機構(gòu)根據(jù)訂單信息從支付賬戶平臺將資金結(jié)算到收款人銀行賬戶。
（2）未取得支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)。無證發(fā)卡機構(gòu)非法發(fā)行可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡，聚集大量的預(yù)付卡銷售資金，并根據(jù)客戶訂單信息向商戶劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金。
而上述紀要中所謂非法經(jīng)營資金支付結(jié)算行為俗稱“二清”。
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