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付臨門pos機(jī)刷卡
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）支付之家網(wǎng)獲悉，上海市黃浦區(qū)人民法院審理了一起利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)后“惡意拒付”的案件，被告人最終被認(rèn)定犯詐騙罪，判處有期徒刑三年。
據(jù)悉，2018年12月11日至同月13日，被告人黃某某使用本人招商銀行信用卡、中國(guó)銀行信用卡分別在POS機(jī)上成功刷卡套現(xiàn)人民幣共計(jì)54,011元，用于個(gè)人花銷。
嗣后，黃某某又向發(fā)卡行謊稱上述消費(fèi)當(dāng)時(shí)未成功，系事后改用現(xiàn)金支付交易，并出具相關(guān)虛假情況說明及收據(jù)等騙得銀行同意退還該筆交易金額，致使POS機(jī)支付結(jié)算機(jī)構(gòu)付臨門支付有限公司受損人民幣54,011元。
2018年12月21日，被告人黃某某與徐某某經(jīng)事先預(yù)謀，決定利用信用卡套取現(xiàn)金后再以虛假理由向銀行申請(qǐng)退款的手段騙取錢款。后徐某某使用本人的招商銀行信用卡在黃某某提供的POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)人民幣16,799元，但因他人原因未及時(shí)獲取到套現(xiàn)款。支付之家網(wǎng)了解在黃某某的指導(dǎo)下，徐某某為轉(zhuǎn)嫁損失，仍按原先預(yù)謀向發(fā)卡行招商銀行謊稱上述消費(fèi)當(dāng)時(shí)未成功，改用現(xiàn)金支付完成交易，并出具虛假情況說明及收據(jù)等向銀行申請(qǐng)退款。
在銀行明確告知資金結(jié)算成功的情況下，黃某某與徐某某重新組織虛假申請(qǐng)材料，再次以上述虛假事實(shí)騙得銀行同意退還該筆交易金額，致使POS機(jī)支付結(jié)算機(jī)構(gòu)付臨門支付有限公司受損人民幣16,799元。
2020年8月6日，被告人黃某某在廣東省惠州市被公安民警抓獲。
到案后，在家屬協(xié)助下黃某某退賠贓款54,011元及繳納代管款70,000元；徐某某退賠16,799元。
上海市黃浦區(qū)人民法院認(rèn)為，被告人黃某某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人財(cái)物，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成詐騙罪。被告人黃某某能如實(shí)供述犯罪事實(shí)，且退賠了贓款，故可以從輕、酌情處罰并適用緩刑。公訴機(jī)關(guān)指控本案定性及援引法律條款正確。辯護(hù)人對(duì)此的辯護(hù)意見，法院予以采納。
上海市黃浦區(qū)人民法院依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第六十七條第三款、第七十二條、第七十三條、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人黃某某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣七萬(wàn)元。
二、違法所得予以追繳，發(fā)還被害單位。
何為信用卡惡意拒付？在此之前需要先明白什么是信用卡拒付。
信用卡拒付，指的是持卡人在支付后一定期限內(nèi)（國(guó)際慣例一般為180天），可以向銀行申請(qǐng)拒付賬單上的某筆交易。比如當(dāng)你未收到貨、貨不對(duì)版、被盜卡等情況時(shí)，理論上你都可以采取信用卡拒付的。
那又是信用卡惡意拒付？持卡人和商戶合謀（或者不合謀），由持卡人發(fā)起調(diào)單申請(qǐng)，商戶故意不提供簽購(gòu)單或者無法提供簽購(gòu)單，導(dǎo)致拒付成立的現(xiàn)象。簡(jiǎn)而言之就是通過不正當(dāng)手段利用信用卡拒付的權(quán)利和漏洞獲取非法收益，這是一種明顯的違法行為。
眾所周知，“惡意拒付”如支付行業(yè)的一塊狗屁膏藥。包括調(diào)單、拒付、盜刷等等這些情況，銀聯(lián)在《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第四卷的差錯(cuò)爭(zhēng)議業(yè)務(wù)規(guī)則中進(jìn)行了詳盡的說明，用了一百多頁(yè)，信息量很大。但是即便如此，仍然不得不承認(rèn)國(guó)內(nèi)信用卡管理體制與支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制等等都存在著漏洞，讓不法分子有可乘之機(jī)進(jìn)行惡意拒付牟利。
很多支付機(jī)構(gòu)遇到了惡意拒付以后，迫于某種壓力，會(huì)自己咬牙承擔(dān)，然后再想辦法從商戶或者代理商那追回來。支付之家網(wǎng)了解，某些機(jī)構(gòu)用盡辦法希望通過請(qǐng)款流程請(qǐng)回來，一不留神還有可能會(huì)因?yàn)樾畔⒃旒俦灰患埻▓?bào)了。后來，伴隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力的增大，支付機(jī)構(gòu)為了留住優(yōu)質(zhì)代理商，會(huì)選擇掛起來或者直接變相自己來承擔(dān)。
總之，惡意拒付之所以成為了行業(yè)頑疾，除了行業(yè)本身發(fā)展過程中的不規(guī)范以及流程機(jī)制存在的漏洞，來自強(qiáng)勢(shì)方的不作為也是很大的一個(gè)方面。
早在2017年，交通銀行信用卡中心催收和反欺詐部曾精準(zhǔn)識(shí)破了一起惡意拒付案件，聯(lián)手警方將犯罪分子抓捕歸案。
彼時(shí)，交通銀行表示，這不僅成功為銀行避免了一筆大額損失，同時(shí)作為刑事打擊信用卡惡意否認(rèn)欺詐的第一案，為行業(yè)打擊惡意否認(rèn)樹立了成功典范。
《中華人民共和國(guó)刑法》一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
正常情況下，當(dāng)持卡人遭遇盜刷，是可以通過合法途徑維護(hù)自身權(quán)益的。
2021年5月25日，最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》，該規(guī)定于發(fā)布之日起實(shí)施。
《銀行卡規(guī)定》共十六條，主要對(duì)持卡人與發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單行、特約商戶等當(dāng)事人之間因訂立銀行卡合同、使用銀行卡等產(chǎn)生的民事糾紛進(jìn)行規(guī)范。
《銀行卡規(guī)定》回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，對(duì)銀行卡盜刷責(zé)任進(jìn)行了規(guī)定?！躲y行卡規(guī)定》第四條、第六條、第十五條對(duì)銀行卡盜刷事實(shí)的認(rèn)定進(jìn)行了規(guī)定?；阢y行卡交易的多樣性、復(fù)雜性，《銀行卡規(guī)定》第七條至第十二條根據(jù)糾紛產(chǎn)生主體的不同，分別對(duì)不同主體之間的盜刷責(zé)任進(jìn)行了規(guī)定，并在第十三條規(guī)定了不得重復(fù)受償原則。上述規(guī)定通過明確發(fā)卡行、持卡人、收單行、特約商戶等主體的義務(wù)、責(zé)任，為規(guī)范各方主體行為，提高銀行卡交易安全水平，更好構(gòu)建銀行卡制度體系發(fā)揮了指引作用。
持卡人主張爭(zhēng)議交易為偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易的，可以提供生效法律文書、銀行卡交易時(shí)真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細(xì)、交易通知、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)材料進(jìn)行證明。
發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)主張爭(zhēng)議交易為持卡人本人交易或者其授權(quán)交易的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)可以提供交易單據(jù)、對(duì)賬單、監(jiān)控錄像、交易身份識(shí)別信息、交易驗(yàn)證信息等證據(jù)材料進(jìn)行證明。
此外，因同一偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，持卡人向發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單行、特約商戶、盜刷者等主體主張權(quán)利，所獲賠償數(shù)額不應(yīng)超過其因銀行卡被盜刷所致?lián)p失總額。
支付之家網(wǎng)注意，上述規(guī)定所稱偽卡盜刷交易，是指他人使用偽造的銀行卡刷卡進(jìn)行取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等，導(dǎo)致持卡人賬戶發(fā)生非基于本人意思的資金減少或者透支數(shù)額增加的行為。
總之，旁門左道走不得！
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