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農(nóng)行pos機無效商戶怎么辦
今年11月金融機構(gòu)共收到882張罰單，合計處罰金額2.15億元，罰單數(shù)量和處罰金額相比10月處罰金額大增240.5%。
11月，證監(jiān)會及派出機構(gòu)開出的罰單數(shù)量明顯大增，下半年以來首次單月罰單數(shù)量突破100。連開多張罰單，劍指投資銀行類業(yè)務內(nèi)部控制不完善，其中違規(guī)問題多、情節(jié)嚴重的華金證券，被證監(jiān)會采取責令改正、暫停保薦和公司債券承銷業(yè)務3個月的行政監(jiān)管措施。
銀行機構(gòu)11月違法違規(guī)發(fā)放貸款處罰也增多，包括違規(guī)發(fā)放貸款增加地方政府隱性債務、違反審慎經(jīng)營規(guī)則違規(guī)發(fā)放貸款、違法發(fā)放貸款、違規(guī)發(fā)放借名貸款等。
法律風險方面，截至12月5日，11月金融機構(gòu)共有2302條被執(zhí)行人信息（含已撤銷，下同），相比上月環(huán)比減少7%。失信被執(zhí)行人信息有90條，相比上月大增400%。銀行業(yè)11月有1家銀行被列入失信被執(zhí)行人名單，為中國農(nóng)業(yè)銀行鄭州商都支行。
一、金融行業(yè)11月被罰總體情況
二、銀行機構(gòu)和非銀機構(gòu)11月罰單排行
11月，有兩家銀行被處罰金額超過千萬，其中，重慶農(nóng)商銀行銀行因多項違規(guī)事由合計被罰1295萬，是11月份被罰金額最多的銀行機構(gòu)，其中一張針對該行自身的單筆罰單處罰金額1285萬（其余10萬為針對從業(yè)者個人）。
該行11月被重罰的具體違規(guī)事由包括，1.審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動資金貸款形成風險；2.掩蓋不良貸款；3.撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足；4.未按規(guī)定對質(zhì)押資產(chǎn)進行審查即向政府融資平臺公司發(fā)放貸款；5.同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職，部分業(yè)務出現(xiàn)風險；6.貸款“三查”不盡職，導致形成重大信用風險；7.同業(yè)投資業(yè)務不合規(guī)；8.貸后管理不到位，信貸資金被挪用；9.未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。
另一家處罰金額超千萬的銀行是農(nóng)業(yè)銀行，11月共收到32張罰單，涉及處罰金額1115.5萬。其中16張針對農(nóng)業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，其余針對從業(yè)者個人。具體違規(guī)事由主要涉及貸款管理不到位、違反反洗錢法、員工管理等方面。
三、金融機構(gòu)11月被罰緣由分布
從信貸領(lǐng)域違規(guī)原因來看，11月以違規(guī)發(fā)放貸款處罰次數(shù)較多，為11月重罰的細分領(lǐng)域，處罰了110次，合計處罰金額也達到4163.7萬元。而此前數(shù)月一直是“貸款’三查’不到位”處罰次數(shù)較多。
四、金融機構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況
1.金融機構(gòu)被法院列為被執(zhí)行人情況
截至12月5日，11月金融機構(gòu)共有2302條被執(zhí)行人信息（含已撤銷，下同），相比上月環(huán)比減少7%。失信被執(zhí)行人信息有90條，相比上月大增400%。
其中銀行業(yè)有250條被執(zhí)行人信息，相比上月減少4.2%。其中農(nóng)業(yè)銀行被列為被執(zhí)行人的次數(shù)最多，11月有32次被列為被執(zhí)行人，其次是建設(shè)銀行、工商銀行。
保險公司11月有1862條被執(zhí)行人信息，相比上月環(huán)比減少10%。11月被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的保險機構(gòu)是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司，其次是中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司。
11月份證券公司被列為被執(zhí)行人的信息有86條，相比10月10條信息環(huán)比大幅增加。主要是由于國信證券被列為被執(zhí)行人的次數(shù)大增，達75次。其中處理機構(gòu)主要為成都市中級人民法院、大邑縣人民法院，或涉及集體訴訟或同一性質(zhì)的訴訟。
基金公司（含公募、私募、創(chuàng)投公司、基金銷售公司等）11月共有27條被執(zhí)行人信息，環(huán)比10月減少58.46%。
信托公司11月有6條被執(zhí)行人信息，相比上月環(huán)比減少14.29%，涉及6家信托公司。
2、金融機構(gòu)被列入失信被執(zhí)行人名單情況
銀行業(yè)11月有1家銀行被列入失信被執(zhí)行人名單，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄭州商都支行被列為失信被執(zhí)行人，立案時間為2022年03月22日，執(zhí)行法院為許昌市建安區(qū)人民法院，被執(zhí)行人的履行情況為全部未履行。
證券公司、保險公司11月無公司被列入失信被執(zhí)行人名單。私募基金11月有10條被列入失信被執(zhí)行人的信息，相比上月環(huán)比增加66.7%。其中廣州基巖資產(chǎn)管理有限公司被列為失信被執(zhí)行人的次數(shù)最多。
五、11月典型合規(guī)問題
1.券商又現(xiàn)“飛單”，被出具警示函
據(jù)處罰文書，廣發(fā)證券大連人民路證券營業(yè)部劉文彥因向客戶推介非廣發(fā)證券自主發(fā)行或代銷的金融產(chǎn)品被采取出具警示函的監(jiān)督管理措施，廣發(fā)證券大連人民路證券營業(yè)部也因此被大連證監(jiān)局采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。
另一券商員工劉聰因在天風證券杭州金城路證券營業(yè)部從業(yè)期間，向他人推薦銷售非天風證券發(fā)行或代銷的金融產(chǎn)品被浙江證監(jiān)局采取出具警示函的監(jiān)督管理措施，并記入證券期貨市場誠信檔案數(shù)據(jù)庫。
“飛單”為員工私下銷售而非正規(guī)的代銷產(chǎn)品,風險難以把控，一旦產(chǎn)品未按期兌付或資金去向不明,投資者蒙受損失后維權(quán)較難。
2.內(nèi)控管理不規(guī)范/不到位/不完善處罰增多，多家券商因投行業(yè)務內(nèi)控不完善被罰
據(jù)不完全統(tǒng)計，11月違規(guī)原因包含“內(nèi)控”的罰單有61張，相比9月32張、10月10張明顯大增。因內(nèi)控不規(guī)范/不到位/薄弱，部分銀行出現(xiàn)了違法發(fā)放貸款、案件信息遲報、員工管理不到位，部分券商出現(xiàn)了投行業(yè)務違規(guī)。
今年初證監(jiān)會組織對8家證券公司投行內(nèi)部控制及廉潔從業(yè)情況開展了專項檢查。并于11月連開多張罰單，劍指投資銀行類業(yè)務內(nèi)部控制不完善，包括華安證券、民生證券、聯(lián)儲證券、國泰君安證券、招商證券、華金證券等多家券商因此被處罰。
具體來看，華安證券存在合規(guī)人員獨立性不足、投行條線部分專職合規(guī)人員薪酬未達標、部分項目在內(nèi)核會議前未開展問核工作等違規(guī)問題。民生證券內(nèi)控組織架構(gòu)獨立性不足，中小企業(yè)發(fā)展部履行質(zhì)量控制職責的同時還存在承做投行項目的情況，部分項目質(zhì)控、內(nèi)核把關(guān)不嚴等；聯(lián)儲證券則部分項目內(nèi)核意見跟蹤落實不到位；國泰君安證券質(zhì)控、內(nèi)核把關(guān)不嚴，部分債券項目立項申請被否再次申請立項時，未對前后差異作出充分比較說明，且存在內(nèi)核意見回復前即對外報出的情況。華金證券存在內(nèi)控組織架構(gòu)不健全、對投行項目團隊管控不力、合規(guī)人員配備不足、未嚴格落實收入遞延支付機制、“三道防線”關(guān)鍵節(jié)點把關(guān)失效等問題。
具體投行項目上，在珠海冠宇電池股份有限公司首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市項目和大連港股份有限公司換股吸收合并營口港務股份有限公司并募集配套資金暨關(guān)聯(lián)交易項目，招商證券均存在對外報送的文件大幅修改后未重新履行內(nèi)核程序的情況，招商證券還存在個別項目質(zhì)控、內(nèi)核意見跟蹤落實不到位。
華金證券在吉林碳谷碳纖維股份有限公司向不特定合格投資者公開發(fā)行股票并在精選層掛牌、江蘇中成緊固技術(shù)發(fā)展股份有限公司首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市等多個項目中，盡職調(diào)查明顯不充分，但質(zhì)控、內(nèi)核未予以充分關(guān)注。
民生證券、聯(lián)儲證券、國泰君安證券、華金證券等還存在廉潔從業(yè)風險防控機制不完善等問題。
3、國開行因自營貸款承接本行理財融資被罰款40萬
國家開發(fā)銀行江西省分行因自營貸款承接本行理財融資被中國銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局罰款40萬元。
按照《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保理財業(yè)務與其他業(yè)務相分離，理財產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離，理財產(chǎn)品之間相分離，理財業(yè)務操作與其他業(yè)務操作相分離。
4、江西新建農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)開展投資業(yè)務被罰款40萬元
江西新建農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)開展投資業(yè)務被中國銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局罰款40萬元，周國亮對江西新建農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)開展投資業(yè)務的違法行為負直接責任被警告。
類似處罰還有北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行因違規(guī)開展同業(yè)投資業(yè)務、違規(guī)發(fā)放異地貸款等違法違規(guī)行為被處罰款140萬元。
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