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1、網(wǎng)絡(luò)pos機應(yīng)用

網(wǎng)絡(luò)pos機應(yīng)用

電銷、網(wǎng)銷POS機亂象的頻繁發(fā)生，使POS機的流向難以有效監(jiān)管，借助電銷、網(wǎng)銷渠道，POS機成為部分人非法牟利的工具。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

信用卡發(fā)卡量的持續(xù)增加，進一步激發(fā)了POS機市場的潛力，為手刷、mPOS帶來了大量的新增用戶，在POS機交易量逐漸回暖的同時，利用POS機違規(guī)獲利情況的依然存在。

近日，一起與POS機套現(xiàn)有關(guān)的大案被曝光，嫌疑人通過POS機進行虛假交易，非法套現(xiàn)9700余萬，騙取銀行、第三方支付機構(gòu)及保險公司等300余萬。

在信用卡逾期規(guī)模和不良率居高不下的情況下，越來越多的用戶開始依靠POS機來實現(xiàn)資金的周轉(zhuǎn)，從而避免征信污點的出現(xiàn)，在POS機刷卡的背后，不法分子也窺探到了其中的商機。

從今年1月份開始，犯罪嫌疑人林某名下多張信用卡出現(xiàn)異地盜刷，總金額近10萬元，被盜刷后林某多次向上海警方報案，警方接連收到此類案件后，推測其中或許存在貓膩。

上海警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，林某名下的4張信用卡，在遺失前均出現(xiàn)過相同的操作，取消信用卡密碼并向銀行方提出申請?zhí)嵘诵庞每ǖ呐R時額度，此外，林某還專門從保險公司購買了信用卡盜刷險，這些行為引起了上海警方的懷疑。

在對林某的審訊過程中，林某對信用卡遺失的詳細經(jīng)過以及被盜刷的具體情況并不能完全交代清楚，且林某的描述漏洞百出，加上上海警方發(fā)現(xiàn)林某遺失的4張信用卡均在同一時間和地點刷卡消費過，警方斷定林某可能涉嫌利用虛假交易騙取保險公司賠款。

深入了解后，這起謊報信用卡被盜刷的案件漏出了破綻，事實上是林某將自己的信用卡交由他人利用POS機虛假交易，而林某則負責否認是本人交易并向警方報案，形成一條有計劃的詐騙鏈條。

而替林某進行POS機刷卡交易的嫌疑人為魏某，魏某與其多名同伙通過網(wǎng)銷等渠道申請第三方支付平臺POS機，瞄準有資金需求的特殊群體，替這部分持卡人套現(xiàn)并收取高額手續(xù)費，利用POS機進行虛假交易，總共非法套現(xiàn)9700余萬元，

此外，魏某等人還與持卡人合作騙取保險公司賠償及銀行止付退款，依靠此舉賺取灰色收入，與持卡人按比例瓜分，最終魏某等人因保險詐騙及非法經(jīng)營罪被抓獲，這也是全國首起利用信用卡非法套現(xiàn)，采取虛假報案騙取保險賠償款及銀行退款的復合型詐騙案。

目前，許多信用卡詐騙的源頭都是因POS機違規(guī)販賣、銀行卡賬戶買賣造成的，網(wǎng)銷POS機成為信用卡詐騙的幫兇，POS機套現(xiàn)大案頻頻發(fā)生。

此前，還曾發(fā)生過一起使用銷售點終端機具POS機，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金的特大非法經(jīng)營案件。

2015年至2017年間，被告人楊某某、劉某某先后租下多個辦公場所，利用承租的辦公地址及其個人身份信息和他人身份信息先后開辦了5家公司。兩被告人通過其中4家公司的工商檔案資料累計申領(lǐng)了32臺POS機。

兩人通過社交軟件、街面發(fā)散宣傳彩頁等方式公開宣傳其公司所開展的信用卡套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡等業(yè)務(wù)，在沒有實際交易的情況下為信用卡持有人套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡。從2016年初至2017年8月，被告人楊某某、劉某某以上述公司的名義共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800余張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬元。

這種通過POS機套現(xiàn)牟利方式，實質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，POS機套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標準的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。

為了減少信用卡詐騙案件的發(fā)生，監(jiān)管也在著手整治違規(guī)亂象，切斷此類利用POS機套現(xiàn)實施犯罪活動的源頭。

2019年3月，央行下發(fā)了85號文件《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，其中重點強調(diào)了強化特約商戶與受理終端管理。

前不久，聯(lián)動優(yōu)勢、隨行付、國通星驛、錢寶等多家支付機構(gòu)發(fā)文，明確禁止代理商以電銷網(wǎng)銷的方式進行POS機推廣，除支付機構(gòu)外，各銀行也在對信用卡詐騙、非法套現(xiàn)等行為加強風控，這類有規(guī)模的POS機套現(xiàn)將是銀行重點監(jiān)測的對象。

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